Dívidas em Vanuatu

Em Vanuatu, é possível obter empréstimos formais através de bancos comerciais, do Banco de Desenvolvimento Rural de Vanuatu, de cooperativas de crédito e de prestadores de microfinanciamento. Outros acordos incluem empréstimos de agiotas, familiares ou amigos, grupos de poupança, penhores e crédito do empregador. O acesso ao crédito formal continua limitado: dados de acesso financeiro de 2024 indicavam acesso global ao crédito de cerca de 14%, acesso ao crédito formal de cerca de 7% e empréstimos de instituições financeiras nos 12 meses anteriores para cerca de 5,1% das pessoas inquiridas. Entre os utilizadores de crédito formal, cerca de 87% recorriam a bancos. Taxas de juro elevadas, falta de fiador, capacidade limitada de reembolso e distribuição regional desigual dos prestadores podem impedir o acesso a empréstimos. O Banco de Reserva de Vanuatu (RBV) supervisiona bancos, instituições de crédito, cooperativas de crédito e cooperativas financeiras. Vanuatu não tem uma lei geral de proteção do consumidor financeiro e persistem lacunas em transparência, taxas, empréstimos de curto prazo, reclamações e resolução extrajudicial de litígios. A Diretriz de Proteção do Consumidor Financeiro 07/2025 do RBV espera que as instituições financeiras avaliem a capacidade de pagamento, tratem os devedores com imparcialidade após o incumprimento e respondam de forma rápida e adequada a pedidos de dificuldade financeira ou reestruturação. Um acordo de reestruturação escrito deve indicar o montante total, a prestação, a frequência de pagamento e os juros. Em geral, o credor deve avisar o devedor do incumprimento com pelo menos 30 dias úteis de antecedência antes da execução. Os juros de mora e as taxas devem corresponder aos atrasos efetivos e ser razoáveis, e os custos de cobrança e execução têm de ter base contratual e ser razoáveis. A informação pode ser fornecida em inglês, bislama ou francês. O devedor apresenta normalmente primeiro a reclamação internamente; o processo de resolução extrajudicial do RBV decorre fora do tribunal e a recomendação inicial não é vinculativa. Em 2026, o RBV publicou uma diretriz de resolução extrajudicial de litígios. Historicamente, Vanuatu recorreu a uma informação de crédito apenas negativa. O RBV e a Corporação Financeira Internacional têm desenvolvido um sistema abrangente de informação de crédito, que incluiria o histórico de pagamentos, e reformas regulamentares, mas as informações disponíveis não confirmam a implementação integral. Uma garantia real confere ao credor direitos sobre determinados bens em caso de incumprimento do devedor. Para bens móveis, a Lei dos Valores Mobiliários sobre Bens Móveis n.º 17 de 2008 utiliza o Registo de Valores Mobiliários sobre Bens Móveis (PPSR). Um registo identifica o devedor, o credor garantido, a garantia e a data de validade; qualquer pessoa pode consultar o registo. Após incumprimento ou quando a garantia estiver em risco, o credor garantido pode tomar posse e vender o bem, sujeito a deveres que incluem obter o melhor preço e dar pelo menos 10 dias úteis de aviso de venda. O devedor pode resgatar o bem até à venda. Pode ser possível restabelecer o contrato mediante pagamento dos atrasos, correção do outro incumprimento e pagamento das despesas razoáveis de execução. A execução de uma hipoteca sobre terrenos segue uma via judicial diferente, através do Supremo Tribunal, incluindo poder de venda ou mandado de execução; não se estabelece aqui uma proteção geral contra a realização de terrenos hipotecados. Um credor com uma ordem de pagamento pode pedir uma ordem de execução ou uma conferência de execução ao abrigo da Parte 14 das Regras de Processo Civil n.º 49 de 2002. As medidas disponíveis podem incluir apreensão e venda de bens, redirecionamento de dívidas ou rendimentos, uma ordem de garantia ou a nomeação de um administrador judicial. O oficial de justiça ou a polícia podem atuar como agentes de execução, e um mandado pode ser aplicado a nível nacional. A execução ordinária dura seis anos a contar da ordem, salvo autorização judicial para continuar. Nos termos da Lei da Prescrição, uma ação baseada numa sentença prescreve geralmente ao fim de 12 anos e a recuperação de juros em atraso ao fim de seis anos. Ninguém pode ser preso apenas por não pagar uma dívida civil. As dívidas de empresas estão sujeitas a procedimentos formais de acordo, administração judicial e liquidação ao abrigo da Lei das Sociedades (Insolvência e Administração Judicial) n.º 3 de 2013, que entrou em vigor em 31 de agosto de 2015. Um acordo pode ser proposto por administradores, um administrador judicial, um liquidatário ou um credor cuja dívida exceda VT 120.000 ou 25% dos ativos líquidos da empresa, aplicando-se o limiar mais baixo. Depois de aprovado, vincula a classe de credores afetada, embora um credor garantido possa optar por não aderir. Uma interpelação legal diz respeito a uma dívida vencida de pelo menos VT 120.000 e dá 15 dias úteis para pagamento, acordo, composição ou constituição de uma garantia. O tribunal pode anulá-la no prazo de 10 dias úteis se houver uma contestação substancial, reconvenção ou compensação. A liquidação pode começar por decisão do conselho de administração, dos acionistas ou do tribunal, inclusive a pedido de um credor. Ignorar uma interpelação legal, uma execução sem sucesso, a nomeação de um administrador judicial ou a falta de aprovação de um acordo pode sustentar a presunção de que a empresa não consegue pagar as dívidas. Em geral, um administrador judicial tem de notificar o concedente, o público e o Registador no prazo de cinco dias úteis. As reclamações preferenciais são pagas primeiro; em geral, as restantes têm o mesmo grau e são pagas proporcionalmente. Casos transfronteiriços podem envolver a Lei da Insolvência Transfronteiriça n.º 4 de 2013. Para particulares, os materiais oficiais atuais sustentam claramente os procedimentos de insolvência e administração judicial empresarial, mas não estabelecem um regime geral atual de insolvência pessoal, perdão de dívidas de consumidores ou ordens normalizadas de reembolso de dívidas. As alternativas práticas incluem pedir apoio por dificuldades financeiras ao credor, acordar uma reestruturação por escrito, refinanciar, negociar prestações, resgatar ou restabelecer garantias PPSR, pedir uma conferência de execução e obter assistência jurídica civil limitada junto do Gabinete do Solicitador Público. O Administrador Oficial e os Serviços de Litígios Empresariais e Societários e o Gabinete do Solicitador Público têm funções institucionais definidas, mas não foi identificado um serviço governamental geral de alívio da dívida. O reembolso, a venda de um bem dado em garantia, a execução de uma sentença, um acordo empresarial ou uma liquidação podem deixar um saldo por pagar, e não há provas de perdão automático. A Unidade Central da Dívida e o Gabinete de Gestão da Dívida do Ministério das Finanças e Gestão Económica tratam da estratégia de endividamento público, registos, relatórios, acordos e pagamentos. Em dezembro de 2024, a dívida pública era de cerca de VT 58 mil milhões, ou aproximadamente 44% do PIB; a Estratégia de Dívida de Médio Prazo abrange 2025–2028. A gestão da dívida pública é distinta do aconselhamento ou alívio de empréstimos privados de agregados familiares.