Schulden in Vanuatu

Formelle Darlehen sind in Vanuatu über Geschäftsbanken, die Vanuatu Rural Development Bank, Kreditgenossenschaften und Mikrofinanzanbieter erhältlich. Weitere Vereinbarungen umfassen Geldverleiher, Darlehen von Verwandten oder Freunden, Spargruppen, Verpfändungen und Arbeitgeberkredite. Der Zugang zu formellen Krediten ist weiterhin begrenzt: Finanzzugangsdaten für 2024 gaben einen allgemeinen Kreditzugang von etwa 14%, formellen Kreditzugang von etwa 7% und Darlehen von Finanzinstituten in den vorangegangenen 12 Monaten für etwa 5.1% der Befragten an. Etwa 87% der Nutzer formeller Kredite nutzten Banken. Hohe Zinssätze, fehlende Bürgen, begrenzte Rückzahlungsfähigkeit und die ungleiche regionale Verfügbarkeit von Anbietern können eine Kreditaufnahme verhindern. Die Reserve Bank of Vanuatu (RBV) beaufsichtigt Banken, Kreditinstitute, Kreditgenossenschaften und Finanzgenossenschaften. Vanuatu verfügt über kein übergreifendes Verbraucherschutzgesetz für Finanzdienstleistungen. Lücken bestehen bei Transparenz, Gebühren, kurzfristigen Zahltagsdarlehen, Beschwerden und außergerichtlicher Streitbeilegung. Die RBV Financial Consumer Protection Guideline 07/2025 erwartet von Finanzinstituten, dass sie die Bezahlbarkeit prüfen, Kreditnehmer nach einem Zahlungsausfall fair behandeln und angemessen sowie zeitnah auf Härtefall- oder Umschuldungsanträge reagieren. Eine schriftliche Umschuldungsvereinbarung sollte Gesamtbetrag, Rate, Zahlungshäufigkeit und Zinsen nennen. Vor einer Vollstreckung sollte ein Kreditgeber grundsätzlich mindestens 30 Geschäftstage vorher eine Ausfallmitteilung geben. Verzugszinsen und Gebühren sollen sich auf tatsächliche Rückstände beziehen und angemessen bleiben; Inkasso- und Vollstreckungskosten brauchen eine vertragliche Grundlage und müssen ebenfalls angemessen sein. Angaben können auf Englisch, Bislama oder Französisch gemacht werden. Üblicherweise reicht ein Kreditnehmer eine Beschwerde zuerst intern ein. Das externe Streitbeilegungsverfahren der RBV findet außerhalb des Gerichts statt; seine erste Empfehlung ist unverbindlich. 2026 führte die RBV eine Richtlinie zur externen Streitbeilegung auf. Vanuatu stützte sich historisch auf eine negative Kreditauskunft, die nur Negativmerkmale erfasste. RBV und International Finance Corporation entwickelten ein umfassendes Kreditauskunftssystem, das auch Zahlungshistorien erfasst, sowie regulatorische Reformen. Eine vollständige Umsetzung ist den verfügbaren Informationen zufolge nicht belegt. Ein Sicherungsrecht gibt einem Gläubiger bei Zahlungsausfall Rechte an bestimmtem Eigentum. Für bewegliches Eigentum sieht der Personal Property Securities Act No. 17 of 2008 das Personal Property Securities Register (PPSR) vor. Eine Registrierung nennt Schuldner, gesicherte Partei, Sicherheit und Ablaufdatum; Einzelpersonen können das Register durchsuchen. Nach einem Ausfall oder wenn die Sicherheit gefährdet ist, darf die gesicherte Partei den Besitz übernehmen und das Eigentum verkaufen. Dabei muss sie unter anderem den bestmöglichen Preis erzielen und mindestens 10 Arbeitstage vor dem Verkauf benachrichtigen. Der Schuldner kann die Sicherheit bis zum Verkauf auslösen. Eine Wiedereinsetzung kann möglich sein, wenn Rückstände bezahlt, andere Ausfälle behoben und angemessene Vollstreckungskosten übernommen werden. Für eine Grundstückshypothek gilt ein anderer, gerichtlich gestützter Weg über den Supreme Court, einschließlich Verkaufsrecht oder Vollstreckungsanordnung; ein allgemeiner Schutz vor der Verwertung belasteter Grundstücke ist hier nicht belegt. Ein Gläubiger mit einem Geldtitel kann nach Teil 14 der Civil Procedure Rules No. 49 of 2002 eine Vollstreckungsanordnung oder Vollstreckungskonferenz beantragen. Mögliche Maßnahmen sind Beschlagnahmung und Verkauf von Eigentum, Umleitung von Forderungen oder Einkommen, eine Belastungsanordnung oder die Bestellung eines Insolvenzverwalters. Sheriff oder Polizei können als Vollstreckungsbeamte handeln; ein Haftbefehl kann landesweit gelten. Eine gewöhnliche Vollstreckung läuft sechs Jahre ab dem Urteil, sofern das Gericht keine Fortsetzung gestattet. Nach dem Limitation Act ist eine Klage aus einem Urteil grundsätzlich auf 12 Jahre und die Beitreibung von Zinsrückständen auf sechs Jahre begrenzt. Niemand darf allein wegen der Nichtzahlung einer zivilrechtlichen Schuld inhaftiert werden. Für Unternehmensschulden bestehen nach dem Companies (Insolvency and Receivership) Act No. 3 of 2013 formelle Vergleichs-, Zwangsverwaltung- und Liquidationsverfahren. Das Gesetz trat am 31. August 2015 in Kraft. Einen Vergleich können Geschäftsführer, ein Zwangsverwalter, ein Liquidator oder ein Gläubiger vorschlagen, dessen Forderung VT120,000 oder 25% des Nettovermögens des Unternehmens übersteigt – maßgeblich ist die niedrigere Schwelle. Nach Genehmigung bindet der Vergleich die betroffene Gläubigerklasse; ein gesicherter Gläubiger kann jedoch aussteigen. Eine gesetzliche Zahlungsaufforderung betrifft eine fällige Schuld von mindestens VT120,000 und gewährt 15 Arbeitstage für Zahlung, Vergleich, Übereinkunft oder Bestellung einer Sicherheit. Das Gericht kann sie innerhalb von 10 Arbeitstagen aufheben, wenn eine erhebliche Streitigkeit, Gegenforderung oder Aufrechnung vorliegt. Eine Liquidation kann durch den Vorstand, Aktionäre oder das Gericht, auch auf Antrag eines Gläubigers, eingeleitet werden. Das Ignorieren einer gesetzlichen Zahlungsaufforderung, erfolglose Vollstreckung, Bestellung eines Zwangsverwalters oder das Scheitern eines Vergleichs kann die Vermutung stützen, dass ein Unternehmen seine Schulden nicht bezahlen kann. Ein Zwangsverwalter muss üblicherweise innerhalb von fünf Arbeitstagen den Sicherungsgeber, die Öffentlichkeit und den Registrar informieren. Vorrangige Forderungen werden zuerst bezahlt; andere Forderungen sind grundsätzlich gleichrangig und werden anteilig beglichen. Grenzüberschreitende Fälle können den Cross-Border Insolvency Act No. 4 of 2013 betreffen. Für Privatpersonen belegen aktuelle offizielle Materialien klar Unternehmensinsolvenz und Zwangsverwaltung, aber kein derzeitiges allgemeines Verfahren zur Privatinsolvenz, zum Erlass von Verbraucherschulden oder zu standardisierten Rückzahlungsanordnungen. Praktische Alternativen sind ein Härtefallantrag beim Kreditgeber, schriftliche Umschuldung, Anschlussfinanzierung, vereinbarte Raten, Auslösung oder Wiedereinsetzung einer PPSR-Sicherheit, eine Vollstreckungskonferenz und begrenzte zivilrechtliche Unterstützung durch das Office of the Public Solicitor. Der Official Receiver and Corporate Business Dispute Services und das Office of the Public Solicitor haben festgelegte institutionelle Aufgaben; eine allgemeine staatliche Schuldnerberatungsstelle ist nicht ausgewiesen. Rückzahlung, Verkauf einer Sicherheit, Vollstreckung eines Urteils, Unternehmensvergleich oder Liquidation können eine Restschuld hinterlassen; ein automatischer Erlass ist nicht belegt. Die Central Debt Unit und das Debt Management Office des Ministry of Finance and Economic Management befassen sich mit staatlicher Kreditstrategie, Schuldendaten, Berichten, Abrechnungen und Zahlungen. Staatsschulden betrugen im Dezember 2024 etwa VT58 billion beziehungsweise rund 44% des BIP. Die Medium-Term Debt Strategy umfasst 2025 bis 2028. Die Verwaltung öffentlicher Schulden ist von Beratung oder Entschuldung für private Haushaltsdarlehen getrennt.