Bank di Zimbabwe

RBZ memberi lisensi dan mengawasi lembaga perbankan berdasarkan Banking Act serta mengawasi sistem pembayaran nasional berdasarkan National Payment Systems Act. Kerangka hukumnya juga mencakup Building Societies Act, People’s Own Savings Bank Act, Microfinance Act, dan Deposit Protection Corporation Act. Daftar RBZ bertanggal 31 Desember 2025 mencantumkan bank komersial seperti AFC Commercial Bank, BancABC, CBZ Bank, Ecobank Zimbabwe, FBC Bank, FBC Crown Bank, First Capital Bank Zimbabwe, Metbank, Nedbank Zimbabwe, NMB Bank, Stanbic Bank Zimbabwe, TN CyberTech Bank, dan ZB Bank. TN CyberTech Bank sebelumnya bernama Steward Bank dan berganti nama pada 30 Mei 2025. Building societies mencakup CABS dan National Building Society, sedangkan POSB adalah bank tabungan nasional. Bank komersial, POSB, dan building societies umumnya menawarkan rekening transaksi, tabungan, deposito, dan layanan pembayaran. Lembaga keuangan mikro penerima simpanan dapat memadukan simpanan dengan layanan keuangan mikro dan mungkin berfokus pada kelompok tertentu atau kebutuhan inklusi. Lembaga pembiayaan pembangunan seperti Infrastructure and Development Bank of Zimbabwe, SMEDCO, dan AFC Land & Development Bank memiliki tujuan pembiayaan pembangunan; produk mereka tidak boleh otomatis dianggap sebagai rekening sehari-hari biasa. Merchant houses, finance houses, dan discount houses termasuk kategori regulasi terpisah, dan akses ke layanan ritel terkini perlu diperiksa satu per satu. Zimbabwe Gold (ZiG) merupakan alat pembayaran yang sah, dan bank menyediakan rekening ZiG khusus. Dolar AS masih banyak digunakan dalam praktik. Rekening valuta asing dan Nostro hanya tersedia jika ditawarkan bank berdasarkan ketentuan produk dan aturan RBZ yang berlaku. Konversi mata uang, biaya rekening, serta batas transaksi dapat berubah, sehingga tarif dan ketentuan terkini bank perlu diperiksa. Pembukaan rekening umumnya memerlukan dokumen identitas nasional, paspor yang masih berlaku atau SIM, bukti alamat terbaru seperti tagihan utilitas yang diterbitkan dalam tiga bulan terakhir, dan sering kali dua foto paspor. Bank dapat menerima konfirmasi dari pemberi kerja, kepala sekolah, kepala adat, atau otoritas distrik jika prosedurnya mengizinkan. Rekening giro umumnya memerlukan bukti pendapatan atau surat pemberi kerja, sedangkan setoran awal atau saldo minimum bergantung pada produknya. Anak di bawah umur, perwalian, perusahaan, asosiasi informal, dan bukan penduduk memerlukan dokumen tambahan atau ketentuan khusus lembaga. Beberapa produk mendukung pembukaan digital; misalnya NMBLite dan NMBConnect menggunakan USSD, layanan seluler berbasis menu, atau aplikasi yang memerlukan informasi identitas, tanggal lahir, kontak, dan dokumen. Pilihan pembayaran mencakup uang tunai, cek, transfer bank, kartu debit, anjungan tunai mandiri (ATM), terminal point-of-sale (POS), perbankan internet, perbankan seluler, USSD, uang seluler, dan pembayaran QR. ZETSS dan RTGS mendukung penyelesaian transaksi bernilai besar, sedangkan ZIPIT mendukung transfer elektronik. Layanan kartu dapat menggunakan ZimSwitch, Visa, Mastercard, atau UnionPay. Penyedia uang seluler dan pembayaran mencakup EcoCash, OneMoney, Telecash, dan InnBucks, tetapi dompet digital tidak otomatis merupakan simpanan bank. Aturan interoperabilitas menghubungkan bank, penyedia uang seluler, dan penyedia layanan pembayaran. Penyedia pembayaran QR memerlukan persetujuan RBZ; kerangka QR nasional menggunakan standar EMVCo, National QR Repository, dan pembayaran QR multiskema yang saling terhubung; batas transaksi bergantung pada profil risiko. Lembaga penerima simpanan berlisensi harus menjadi anggota Deposit Protection Corporation (DPC). FAQ DPC terkini menyatakan simpanan giro, tabungan, dan deposito berjangka atau tetap yang memenuhi syarat, termasuk bunga serta rekening perorangan, perusahaan, dan perwalian yang memenuhi syarat, dilindungi hingga USD 3.000 per deposan, per kelas simpanan, per lembaga perbankan. Batas untuk lembaga keuangan mikro penerima simpanan adalah USD 2.000 per kelas simpanan. Perlindungan ZiG menggunakan nilai setara USD berdasarkan kurs antarbank. Cabang dari satu lembaga digabungkan, sedangkan simpanan di bank berbeda dihitung terpisah. Jumlah di atas batas ditangani secara prorata jika suatu lembaga dilikuidasi. Sekuritas, simpanan antarbank, simpanan pemerintah, isi kotak penyimpanan aman, unit trust, dana kelolaan, dan surat utang termasuk kategori yang dikecualikan. Klaim biasanya memerlukan formulir tersertifikasi dan dokumen identitas, paspor, atau SIM, dan pembayaran biasanya dilakukan melalui uang seluler atau transfer bank dalam waktu setidaknya 14 hari kerja. Periksa batas simpanan terhadap pemberitahuan DPC terbaru karena materi lama yang dipublikasikan mungkin menunjukkan angka berbeda. Bank seharusnya memberikan ketentuan produk, tarif, biaya, denda, dan syarat yang jelas, menjelaskan hal yang tidak jelas, menyediakan akses ke rekening dasar atau tanpa fasilitas tambahan, memperlakukan nasabah rentan secara adil, dan melindungi data nasabah. Pengaduan sebaiknya diajukan terlebih dahulu kepada lembaga terkait. Bank seharusnya mengakui penerimaan dalam 48 jam, menyelidiki dan menyelesaikan masalah dalam 10 hari kerja, serta memberikan kabar setidaknya setiap tujuh hari jika penyelesaian tertunda. Setiap cabang harus memajang prosedur pengaduan dan memiliki petugas layanan nasabah, sementara catatan pengaduan harus disimpan setidaknya dua tahun. Pengaduan yang belum selesai dapat diteruskan kepada RBZ berdasarkan kerangka pengaduannya. Nasabah harus memperbarui identitas dan informasi kontak, membaca ketentuan rekening, meninjau laporan dan peringatan, serta segera melaporkan transaksi tanpa izin, kartu hilang, atau perangkat hilang. PIN, kode rekening, kode akses, dan rincian cek tidak boleh dibagikan. Penggunaan digital yang lebih aman mencakup aplikasi resmi, perangkat lunak terkini, koneksi aman, autentikasi multifaktor atau biometrik, pemeriksaan ATM dengan saksama, dan menolak bantuan yang tidak diminta. Nasabah sebaiknya menghindari tautan masuk dalam pesan, jendela pop-up, dan Wi-Fi publik. Layanan keuangan digital seharusnya menyediakan peringatan perangkat dan masuk, peringatan penggantian SIM, serta autentikasi ulang; penangguhan 24 hingga 48 jam setelah penggantian SIM mungkin berlaku untuk pemulihan atau perubahan batas. Pembayaran QR tanpa izin harus segera dilaporkan, dan pengembalian dana setelah tanggung jawab dipastikan biasanya diproses dalam lima hari kerja. Tidak ada satu lembaga yang terbaik bagi semua nasabah. Perbandingan praktis mencakup cabang, agen, dan ATM terdekat, penerimaan POS, akses ZiG dan dolar AS, ketersediaan kartu, layanan internet, seluler, dan USSD, dukungan nasabah, tarif, batas transaksi, serta keandalan saat layanan terganggu.