Banques au Zimbabwe

La RBZ agrée et supervise les établissements bancaires en vertu du Banking Act et supervise le système national de paiement conformément au National Payment Systems Act. Le cadre juridique comprend également le Building Societies Act, le People’s Own Savings Bank Act, le Microfinance Act et le Deposit Protection Corporation Act. Le registre de la RBZ daté du 31 décembre 2025 répertorie notamment les banques commerciales AFC Commercial Bank, BancABC, CBZ Bank, Ecobank Zimbabwe, FBC Bank, FBC Crown Bank, First Capital Bank Zimbabwe, Metbank, Nedbank Zimbabwe, NMB Bank, Stanbic Bank Zimbabwe, TN CyberTech Bank et ZB Bank. TN CyberTech Bank était auparavant Steward Bank et a changé de nom le 30 mai 2025. Les sociétés de crédit immobilier comprennent CABS et National Building Society, tandis que POSB est la banque nationale d’épargne. Les banques commerciales, POSB et les sociétés de crédit immobilier proposent généralement des comptes de paiement, des comptes d’épargne, des dépôts et des services de paiement. Les institutions de microfinance collectant des dépôts peuvent associer dépôts et services de microfinance et cibler des groupes ou des besoins d’inclusion particuliers. Les institutions de financement du développement, telles que l’Infrastructure and Development Bank of Zimbabwe, SMEDCO et AFC Land & Development Bank, répondent à des objectifs de financement du développement ; leurs produits ne doivent donc pas être automatiquement considérés comme des comptes courants ordinaires. Les maisons de commerce, de financement et d’escompte relèvent de catégories réglementaires distinctes ; il convient de vérifier individuellement si elles proposent actuellement des services de détail. Le Zimbabwe Gold (ZiG) est une monnaie ayant cours légal et les banques proposent des comptes ZiG dédiés. Dans la pratique, les dollars américains restent largement utilisés. Les comptes en devises et les comptes Nostro ne sont disponibles que si une banque les propose dans le cadre de ses conditions de produit et des règles RBZ applicables. Les conversions monétaires, frais de compte et limites de transaction peuvent changer ; il faut donc consulter les tarifs et conditions actuels de la banque. Pour ouvrir un compte, il faut couramment une pièce d’identité nationale, un passeport valable ou un permis de conduire, une preuve de domicile récente — par exemple une facture de services publics émise au cours des trois derniers mois — et souvent deux photographies d’identité. Une banque peut accepter, si sa procédure le permet, une attestation d’un employeur, d’un directeur d’école, d’un chef ou d’une autorité de district. Les comptes courants exigent souvent une preuve de revenus ou une lettre de l’employeur ; le dépôt d’ouverture ou le solde minimum dépend du produit. Les mineurs, fiducies, sociétés, associations informelles et non-résidents doivent fournir des documents supplémentaires ou propres à l’établissement. Certains produits permettent une ouverture numérique ; par exemple, NMBLite et NMBConnect utilisent l’USSD, un service mobile à menus, ou une application avec des renseignements d’identité, de date de naissance, de contact et des documents. Les moyens de paiement comprennent les espèces, les chèques, les virements bancaires, les cartes de débit, les distributeurs automatiques (ATM), les terminaux de point de vente (POS), les services bancaires en ligne et mobiles, l’USSD, l’argent mobile et les paiements par QR code. ZETSS et RTGS assurent le règlement des montants élevés, tandis que ZIPIT permet les virements électroniques. Les cartes peuvent utiliser ZimSwitch, Visa, Mastercard ou UnionPay. Les fournisseurs de services d’argent mobile et de paiement comprennent EcoCash, OneMoney, Telecash et InnBucks, mais un portefeuille mobile n’est pas automatiquement un dépôt bancaire. Les règles d’interopérabilité relient les banques, les fournisseurs d’argent mobile et les prestataires de services de paiement. Les fournisseurs de paiement par QR code doivent recevoir l’approbation de la RBZ ; le cadre national utilise les normes EMVCo, un National QR Repository et des paiements QR interopérables entre plusieurs systèmes. Les limites de transaction dépendent du profil de risque. Les établissements agréés acceptant des dépôts doivent adhérer à la Deposit Protection Corporation (DPC). La FAQ actuelle de la DPC indique que les dépôts à vue, d’épargne et à terme admissibles, avec intérêts et comptes individuels, de sociétés et de fiducies admissibles, sont protégés jusqu’à 3,000 USD par déposant, par catégorie de dépôt et par établissement bancaire. La limite pour un établissement de microfinance collectant des dépôts est de 2,000 USD par catégorie de dépôt. La protection des dépôts en ZiG utilise l’équivalent en dollars américains au taux de change interbancaire. Les agences d’un même établissement sont regroupées, tandis que les dépôts auprès de banques différentes sont traités séparément. Les montants dépassant la limite sont réglés au prorata en cas de liquidation d’un établissement. Les titres, dépôts interbancaires, dépôts publics, contenus de coffres, fonds communs de placement, fonds gérés et obligations figurent parmi les catégories exclues. Une demande nécessite normalement un formulaire certifié et une pièce d’identité, un passeport ou un permis de conduire ; le paiement s’effectue généralement par argent mobile ou virement bancaire dans un délai d’au moins 14 jours ouvrables. Il convient de vérifier les plafonds dans le dernier avis de la DPC, car des publications antérieures peuvent indiquer d’autres montants. Les banques doivent fournir des conditions de produits, tarifs, frais, pénalités et modalités clairs, expliquer les points difficiles à comprendre, donner accès aux comptes de base ou sans frais, traiter équitablement les clients vulnérables et protéger leurs données. Une réclamation doit d’abord être adressée à l’établissement. Les banques doivent en accuser réception dans les 48 heures, enquêter et la résoudre dans les 10 jours ouvrables et, si le traitement est retardé, informer le client au moins tous les sept jours. Chaque agence doit afficher la procédure de réclamation et disposer d’un responsable du service clientèle ; les dossiers de réclamation doivent être conservés pendant au moins deux ans. Les réclamations non résolues peuvent être transmises à la RBZ selon son cadre de traitement des plaintes. Les clients doivent tenir à jour leurs coordonnées et leurs renseignements personnels, lire les conditions du compte, vérifier les relevés et alertes, et signaler immédiatement les transactions non autorisées, les cartes ou appareils perdus. Il ne faut jamais communiquer ses codes PIN, codes de compte ou d’accès ni les renseignements d’un chèque. Pour utiliser les services numériques de manière plus sûre, privilégiez les applications officielles, les logiciels à jour, les connexions sécurisées, l’authentification multifacteur ou biométrique, l’inspection des distributeurs et le refus d’aide non sollicitée. Évitez les liens de connexion reçus par message, les fenêtres contextuelles et les réseaux Wi-Fi publics. Les services financiers numériques devraient proposer des alertes d’appareil et de connexion, des avertissements d’échange de carte SIM et une nouvelle authentification ; un blocage de 24 à 48 heures après un changement de SIM peut s’appliquer au rétablissement d’accès ou aux changements de limites. Un paiement QR non autorisé doit être signalé immédiatement ; une fois la responsabilité établie, un remboursement devrait normalement être traité dans les cinq jours ouvrables. Aucun établissement n’est le meilleur pour tous les clients. Une comparaison pratique porte sur la proximité des agences, points de service et distributeurs, l’acceptation POS, l’accès au ZiG et aux dollars américains, les cartes disponibles, les services Internet, mobiles et USSD, le service clientèle, les tarifs, les limites et la fiabilité en cas d’interruption des services.