Bancos en Zimbabue

El RBZ autoriza y supervisa las instituciones bancarias conforme a la Ley Bancaria y supervisa el sistema nacional de pagos conforme a la Ley de Sistemas Nacionales de Pago. El marco jurídico también incluye la Ley de Sociedades de Crédito Inmobiliario, la Ley del Banco de Ahorros Popular, la Ley de Microfinanzas y la Ley de la Corporación de Protección de Depósitos. El registro del RBZ fechado el 31 de diciembre de 2025 enumera bancos comerciales como AFC Commercial Bank, BancABC, CBZ Bank, Ecobank Zimbabwe, FBC Bank, FBC Crown Bank, First Capital Bank Zimbabwe, Metbank, Nedbank Zimbabwe, NMB Bank, Stanbic Bank Zimbabwe, TN CyberTech Bank y ZB Bank. TN CyberTech Bank se llamaba antes Steward Bank y cambió de nombre el 30 de mayo de 2025. Las sociedades de crédito inmobiliario incluyen CABS y National Building Society; POSB es el banco nacional de ahorro. Los bancos comerciales, POSB y las sociedades de crédito inmobiliario suelen ofrecer cuentas para transacciones, ahorro, depósitos y pagos. Las instituciones de microfinanzas que aceptan depósitos pueden combinar depósitos con servicios de microfinanzas y centrarse en determinados grupos o necesidades de inclusión. Las instituciones de financiación del desarrollo, como Infrastructure and Development Bank of Zimbabwe, SMEDCO y AFC Land & Development Bank, sirven a fines de financiación del desarrollo; no se debe suponer que sus productos sean cuentas ordinarias para el uso diario. Las entidades de servicios a comerciantes, financiación y descuento pertenecen a categorías reguladoras separadas, y se debe comprobar por separado su acceso a servicios minoristas actuales. El oro de Zimbabue (ZiG) es moneda de curso legal y los bancos ofrecen cuentas ZiG específicas. En la práctica, los dólares estadounidenses siguen estando muy extendidos. Las cuentas en moneda extranjera y las cuentas Nostro están disponibles solo si el banco las ofrece según las condiciones del producto y las normas aplicables del RBZ. La conversión de moneda, las comisiones de cuenta y los límites de transacción pueden cambiar; por ello, son importantes las tarifas y condiciones actuales del banco. Para abrir una cuenta suelen pedir documento nacional de identidad, pasaporte válido o licencia de conducir, prueba reciente de domicilio —por ejemplo, una factura de servicios públicos emitida en los últimos tres meses— y, a menudo, dos fotografías de pasaporte. Un banco puede aceptar una confirmación de un empleador, director escolar, jefe o autoridad distrital si sus procedimientos lo permiten. Las cuentas corrientes suelen requerir prueba de ingresos o una carta del empleador; el depósito inicial o saldo mínimo depende del producto. Los menores, fideicomisos, empresas, asociaciones informales y personas no residentes necesitan documentación adicional o específica de cada institución. Algunos productos permiten apertura digital; por ejemplo, NMBLite y NMBConnect utilizan USSD —un servicio móvil basado en menús— o una aplicación con datos de identidad, fecha de nacimiento, contacto y documentos. Las opciones de pago incluyen efectivo, cheques, transferencias bancarias, tarjetas de débito, cajeros automáticos (ATM), terminales de punto de venta (POS), banca por internet, banca móvil, USSD, dinero móvil y pagos con QR. ZETSS y RTGS permiten liquidaciones de alto valor, mientras que ZIPIT permite transferencias electrónicas. Los servicios de tarjetas pueden utilizar ZimSwitch, Visa, Mastercard o UnionPay. Entre los proveedores de dinero móvil y pagos figuran EcoCash, OneMoney, Telecash e InnBucks, pero una billetera no es automáticamente un depósito bancario. Las reglas de interoperabilidad conectan bancos, proveedores de dinero móvil y proveedores de servicios de pago. Los proveedores de pagos QR requieren aprobación del RBZ; el marco nacional QR utiliza las normas EMVCo, un repositorio nacional QR y pagos QR interoperables de múltiples sistemas. Los límites de transacción dependen del perfil de riesgo. Las instituciones autorizadas que aceptan depósitos deben pertenecer a la Corporación de Protección de Depósitos (DPC). Las preguntas frecuentes vigentes de la DPC indican que los depósitos elegibles a la vista, de ahorro y a plazo fijo, incluidos los intereses y las cuentas que reúnan los requisitos de personas físicas, empresas y fideicomisos, están protegidos hasta 3.000 USD por depositante, categoría de depósito e institución bancaria. El límite para una institución de microfinanzas que acepta depósitos es de 2.000 USD por categoría de depósito. La protección de ZiG usa el equivalente en USD al tipo de cambio interbancario. Se agrupan las sucursales de una misma institución; los depósitos en bancos distintos se consideran por separado. Si una institución se liquida, los importes que superen el límite se tramitan a prorrata. Entre las categorías excluidas figuran valores, depósitos interbancarios, depósitos públicos, contenido de cajas de seguridad, fondos de inversión colectiva, fondos gestionados y obligaciones. Para presentar una reclamación normalmente se exige un formulario certificado y un documento de identidad, pasaporte o licencia de conducir; el pago suele efectuarse mediante dinero móvil o transferencia bancaria y tarda al menos 14 días laborables. Compruebe los límites de depósito en la notificación más reciente de la DPC, ya que las publicaciones antiguas pueden indicar cifras distintas. Los bancos deben ofrecer condiciones de productos, tarifas, cargos, sanciones y condiciones claras, explicar los puntos que no estén claros, facilitar el acceso a cuentas básicas o sin lujos, tratar justamente a clientes vulnerables y proteger sus datos. La queja debe presentarse primero a la institución. Los bancos deben acusar recibo dentro de 48 horas, investigar y resolver el asunto dentro de 10 días laborables y proporcionar actualizaciones al menos cada siete días si la resolución se demora. Cada sucursal debe mostrar su procedimiento de quejas y tener un responsable de atención al cliente; los registros de quejas deben conservarse durante al menos dos años. Las quejas sin resolver pueden elevarse al RBZ conforme a su marco de reclamaciones. Los clientes deben mantener actualizados sus datos de identidad y contacto, leer las condiciones de la cuenta, revisar estados de cuenta y alertas y notificar de inmediato las transacciones no autorizadas, tarjetas perdidas o dispositivos perdidos. No deben compartir PIN, códigos de cuenta, códigos de acceso ni datos de cheques. El uso digital más seguro incluye aplicaciones oficiales, software actualizado, conexiones seguras, autenticación multifactor o biométrica, inspección cuidadosa de cajeros y rechazo de ayuda no solicitada. Se deben evitar enlaces de inicio de sesión en mensajes, ventanas emergentes y redes wifi públicas. Los servicios financieros digitales deben ofrecer alertas de dispositivos e inicio de sesión, avisos de cambio de SIM y autenticación renovada; puede aplicarse una espera de 24 a 48 horas después de un cambio de SIM para recuperar la cuenta o modificar límites. Se deben denunciar inmediatamente los pagos QR no autorizados y, una vez establecida la responsabilidad, el reembolso normalmente se tramita dentro de cinco días laborables. No existe una institución única que sea la mejor para todos los clientes. Para comparar opciones de manera práctica, compruebe las sucursales, agencias y cajeros más cercanos, la aceptación de POS, el acceso a ZiG y dólares estadounidenses, las tarjetas, los servicios de internet, móvil y USSD, la atención al cliente, las tarifas, los límites y la fiabilidad durante interrupciones del servicio.