Страхование в Кабо-Верде

Португальские термины страхование (seguro), страховщик (seguradora), страхователь (tomador do seguro), застрахованное лицо (segurado), страховой полис (apólice), страховая премия (prémio) и страховой случай (sinistro) обычно используются при страховых сделках в Кабо-Верде. Банк Кабо-Верде (Banco de Cabo Verde, BCV) надзирает за страховщиками, перестраховщиками, страховыми посредниками и пенсионными фондами через Управление надзора за страхованием, пенсионными фондами и управлением Фондом гарантирования автотранспорта (Gabinete de Supervisão de Seguros, Fundos de Pensões e de Gestão do Fundo de Garantia Automóvel). Управление поддержки потребителей (Gabinete de Apoio ao Consumidor) принимает жалобы потребителей. Garantia и IMPAR — давно работающие страховщики; в 2024 году BCV разрешил Aliança Seguros S.A. вести страхование жизни и иные виды страхования. Наличие доступа к IMPAR подтверждено на всех островах, однако реальная доступность услуг может различаться в зависимости от острова и поставщика. Страховое законодательство основано, помимо прочего, на Декрет-законе № 3/2010 (Decreto-Legislativo 3/2010) о допуске к страховой и перестраховочной деятельности и ее осуществлении, а также Декрет-законе № 35/2010 (Decreto-Lei 35/2010) об общих правилах договора страхования. Владельцы и операторы транспортных средств, а также судовладельцы обязаны иметь страхование ответственности. Работодатели и, в зависимости от применимой сферы действия правил, самозанятые лица обязаны страховать несчастные случаи на производстве и профессиональные заболевания. К этим видам обязательного страхования применяются единые полисы и тарифы, утвержденные BCV. При проверке на дороге могут потребовать подтверждение действующего страхового покрытия; вождение без страховки может повлечь штраф, изъятие транспортного средства и личную гражданскую ответственность. Частное страхование также может покрывать ущерб жилью и пожар, здоровье, поездки, жизнь, несчастные случаи, ответственность, электронные устройства, образование и перевозимые товары. Страховая премия зависит от риска, страховой суммы, франшизы, срока, продукта и тарифа. Единой государственной таблицы взносов для частного страхования нет. Полис определяет покрываемые убытки, исключения, доказательства и применимые сроки. INPS организует обязательное государственное социальное страхование для работников, работодателей, самозанятых лиц, домашних работников и компаний в системе REMPE. Пособия включают медицинскую и стационарную помощь, стоматологическое лечение, физиотерапию, пособия по болезни и семейные пособия, а также пенсии по инвалидности, старости и в связи с потерей кормильца. Общая ставка для работников составляет 24,5%: 16% платит работодатель, 8,5% — работник. Самозанятые лица платят 19,5%; домашние работники — 23%, из которых 15% платит работодатель и 8% — работник; ставка для REMPE составляет 8%. Взносы необходимо уплатить до 15-го числа следующего месяца. Просрочка может повлечь проценты и штрафы, а четыре месяца подряд без взносов считаются серьезной задолженностью. Работодатели обязаны зарегистрировать работника и сообщить о начале его работы не позднее чем через 15 дней после ее начала. После страхового случая застрахованное лицо уведомляет поставщика через указанный им канал и подает полис, сведения о несчастном случае или убытке, а в зависимости от обстоятельств — медицинские, полицейские или другие документы. Застрахованное лицо обязано правдиво сообщать сведения о риске, платить взносы, по возможности уменьшать убытки и содействовать оценке случая. Страховщик должен предоставить предусмотренное договором покрытие и рассмотреть убыток. Фонд гарантирования автотранспорта (Fundo de Garantia Automóvel, FGA) — независимый фонд при BCV. Он может возместить вред здоровью при ДТП, если транспортное средство не было застраховано, ответственное лицо неизвестно, полис недействителен или страховщик неплатежеспособен; ущерб имуществу дополнительно покрывается, если известный виновный водитель не имел действующего страхования или страховщик был неплатежеспособен. Впоследствии FGA может потребовать от ответственного лица возмещения расходов и процентов; фонд финансируется за счет 2% страховых премий по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Жалобу сначала подают страховщику; если спор остается нерешенным, обращаются в службу поддержки потребителей BCV. В зависимости от ситуации далее возможны посредничество или судебное разбирательство. В 2024 году BCV зарегистрировал 26 жалоб на страхование: 20 — на Garantia и 6 — на IMPAR. В жалобах использовались процедуры страховщиков по электронной почте; наличие интегрированной платформы не подтверждено. Срок исковой давности по требованиям из договоров страхования обычно составляет пять лет с момента, когда о них стало известно, если для обязательного страхования не действует специальное правило. Стандартные условия автомобильных полисов предусматривают ежегодное продление. Уведомление о расторжении обычно необходимо направить заказным письмом не менее чем за 30 дней до годовщины договора; расторжение вступает в силу в 24:00 указанной даты. При продаже автомобиля полис автоматически не переходит к покупателю. Возврат страховой премии зависит от причины прекращения договора. Сроки уведомления об убытке и выплаты различаются в зависимости от класса страхования и условий полиса.