Долги в Мали

Формальная задолженность в Мали включает банковские кредиты, кредитование финансовыми учреждениями и займы SFD — децентрализованных финансовых учреждений, предоставляющих услуги сбережения и кредитования. Неформальный долг может возникать перед родственниками, друзьями, тонтинными кассами или неофициальными сберегательными группами; юридическая сила и возможность взыскания зависят от договорённости и имеющихся доказательств. Достоверно подтвердить долю неформальных заимствований в общей задолженности домохозяйств на национальном уровне не удалось. Согласно ENSAN 2024, за предыдущие шесть месяцев новые долги взяли на себя 23.4% домохозяйств. По сравнению с предыдущим годом 40.2% домохозяйств сообщили об увеличении или значительном увеличении долга, 32.8% — об отсутствии изменений и 27.0% — о снижении. Особенно большое увеличение отмечалось в Тауденни — 80.9% и Менаке — 79.3%; доступное исследование не содержит разбивки по городам на национальном уровне. Перед выдачей кредита кредитор может оценить доход, существующие обязательства, обеспечение и кредитную историю. Бюро кредитных историй Зоны валютного союза Западной Африки (UMOA) — CREDITINFO WEST AFRICA, подключённое к системе BCEAO. Информация может поступать от финансовых учреждений, из государственных источников и от крупных поставщиков коммунальных услуг; для соответствующей оценки кредитоспособности требуется согласие заёмщика. Кредитный отчёт или балл может повлиять на доступ к кредиту и его условия. Заёмщик вправе запросить доступ и исправление сведений; жалобу на неверные данные можно подать непосредственно в бюро кредитных историй либо кредитору или SFD, приложив подтверждения. Кредитор или SFD должны передать жалобу в течение пяти дней; исправленный отчёт предоставляется клиенту и предыдущим получателям отчёта. Проценты и сборы зависят от договора и поставщика. С 1 июня 2026 года предельная ставка ростовщических процентов составляет 14% годовых для банков и 24% — для кредитных финансовых учреждений (établissements financiers de crédit), SFD и других экономических агентов. Единого национального тарифа сборов за кредит не подтверждено; проверяйте в договоре проценты, комиссии, страхование, штрафы, обеспечение и даты платежей. Если погасить долг становится трудно, раннее обращение к кредитору или SFD может позволить согласовать изменение платежей, отсрочку или рефинансирование с учётом конкретного случая. Подтверждённого единого государственного канала консультаций по долгам для всех должников в Мали нет. Просроченная задолженность может повлечь взыскание и принудительное исполнение по правилам OHADA. Мали входит в OHADA, и пересмотренный Единообразный акт о взыскании задолженностей и принудительном исполнении действует с 16 февраля 2024 года. В зависимости от требований и судебной процедуры возможны судебный приказ об оплате, приказ о передаче или возврате имущества, обеспечительный арест либо взыскание за счёт движимого имущества, дебиторской задолженности, корпоративных прав или ценных бумаг, заработной платы и недвижимости. Кредитор обычно обращается в компетентную судебную инстанцию и привлекает судебного исполнителя (huissier); точные сроки и сборы зависят от дела. Несостоятельность предприятий в Мали регулируется Единообразным актом OHADA о коллективных процедурах, действующим с 24 декабря 2015 года. Согласительная процедура и превентивное урегулирование (règlement préventif) направлены на достижение соглашения или предупреждение банкротства; судебное оздоровление (redressement judiciaire) и ликвидация имущества (liquidation des biens) предусматривают судебное восстановление платёжеспособности или упорядоченную продажу активов. Эти процедуры призваны по возможности сохранить жизнеспособную деятельность и рабочие места и удовлетворить требования кредиторов в соответствии с применимыми правилами. В доступных первичных исследованиях не установлена процедура личного банкротства потребителя или общего списания долга; процедуры несостоятельности предприятий не следует представлять как универсальное решение для бытовой задолженности. Государственный долг — отдельная категория задолженности, которой управляют государственные органы. Direction Générale de la Dette Publique (DGDP) занимается политикой в области государственного долга, его администрированием, выпуском, учётом и анализом при Министерстве экономики и финансов. В бюллетене DGDP государственный долг на конец 2024 года оценивался в 49.7% ВВП: внешний долг составлял 25.7%, внутренний — 24.0%; средний срок погашения — 7.5 года, средняя процентная ставка — 3.1%. В анализе устойчивости долга МВФ использовал иной метод и оценил долг в 51.7% ВВП; общий риск долгового кризиса и риск по внешнему долгу были классифицированы как умеренные. Обслуживание государственного долга в 2024 году составляло 6.7% ВВП; просроченные внешние платежи на 28 февраля 2025 года — около 0.7% ВВП, примерно 76% из них приходилось на двусторонний долг. На государственные финансы могут влиять короткие и дорогие региональные займы, потребности в рефинансировании и риски, связанные с государственными предприятиями, золотом, экспортом и безопасностью.