Система страхования Мали включает обязательную социальную защиту, частное страхование жизни и иных рисков, микрострахование и взаимопомощь. CIMA — региональная система страхования, регулирующая государства-участники, включая Мали. Региональный орган надзора — CRCA, а соответствующие разрешения выдаёт министр. В Мали DGTCP надзирает за рынком, контролирует страховщиков и посредников, рассматривает жалобы, ведёт государственные страховые договоры и курирует вопросы, связанные с Фондом автомобильных гарантий Мали (Fonds de Garantie Automobile Mali) и Carte Brune. DGTCP также публикует ежегодный отчёт о рынке. Последние доступные официальные данные, приведённые в исследовании, относятся к 2022 году. Тогда было зарегистрировано 13 лицензированных страховщиков: 9 компаний страхования иных рисков и 4 компании страхования жизни. Премии составили 70,411 млрд FCFA против 64,650 млрд FCFA в 2021 году, увеличившись на 8,91%. Регулируемые обязательства составляли 79,364 млрд FCFA, принятые активы — 86,675 млрд FCFA, коэффициент покрытия — 109,21%. В изученных материалах нет подтверждённых совокупных официальных данных за 2023–2026 годы, поэтому результаты 2022 года нельзя переносить на последующие годы. Социальное страхование обслуживают разные учреждения. INPS охватывает работников частного и полугосударственного секторов, а также самозанятых, свободных профессионалов, ремесленников, работников торговли и промышленности. Его программы включают семейные пособия, ATMP — страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, — пенсии по старости, инвалидности и случаю смерти. Указанные в исследовании ставки взносов INPS: от 1% до 4% оплачивает работодатель по ATMP; 7% на пенсию, из них 3,6% удерживается с работника и 3,4% оплачивает работодатель; 2% на инвалидность и выплаты пережившим кормильца оплачивает работодатель; 8% на семейные пособия оплачивает работодатель; 6,56% на AMO, из которых 3,50% оплачивает работодатель, а 3,06% — работник. AMO — обязательное медицинское страхование, которое в пределах правового регулирования покрывает болезнь и материнство застрахованных лиц и их иждивенцев. AMO администрирует CANAM. CMSS обеспечивает социальную защиту государственных служащих, ранее охваченных системой государственного управления, включая пенсии, делегированное AMO и защиту ATMP для государственных, территориальных, военных и парламентских служащих. Зафиксированный в исследовании взнос CMSS по ATMP составляет 1,5% и оплачивается работодателем. Доступ к INPS подтверждён в 8 регионах, 21 округе и 6 коммунах Бамако; CMSS работает через 9 региональных управлений и 44 центра. ANAM и RAMED предоставляют медицинскую помощь без уплаты страховых взносов и отличаются от страховых схем, основанных на взносах. Частное страхование включает полисы жизни и иных рисков. Страховщик или посредник обычно оценивает заявителя, застрахованный объект или деятельность, сведения о риске и запрашиваемое покрытие, прежде чем назначить премию. Один подтверждённый пример — AFG Assurances Mali, предлагающая одобренные CIMA продукты страхования иных рисков и микрострахования: автострахование, MRH — страхование жилья от нескольких рисков, — страхование профессиональной деятельности и запасов, групповое медицинское страхование и туристическое страхование. Этот пример не представляет полный перечень продуктов на рынке или единые цены. Частный доступ особенно подтверждён через агентства и поставщиков в Бамако, Кати, Сегу и Сикасо; формальное социальное страхование охватывает более широкую территорию страны. Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами обязательно для владельца транспортного средства или ответственного лица до выезда на дорогу. Сертификат CIMA размещается на транспортном средстве, свидетельство о страховании выдаётся бесплатно. Тариф автострахования устанавливается свободно, но не может быть ниже применимого минимального тарифа, одобренного CIMA. Обычно нужны свидетельство о регистрации транспортного средства, водительские права и удостоверение личности. DGTCP курирует договорённости Фонда автомобильных гарантий Мали и Carte Brune. Имущественные полисы и страхование ответственности могут покрывать пожар, взрыв, молнию, ущерб от воды, кражу, разбитое стекло, оборудование, запасы, семейную или коммерческую ответственность; исключения, лимиты и франшизы зависят от конкретного договора. В представленных материалах нет подтверждения существования в Мали всеобщей национальной программы сельскохозяйственного страхования. В качестве действующей альтернативы указан пилотный проект AFG и CSA на сезон 2024–2025 годов. Он охватил 14 307 производителей и выплатил возмещение более чем 7 000 человек, выращивавшим рис, кукурузу, сорго и хлопок в Кайесе, Куликоро, Сегу и Сикасо. Проект учитывал климатические риски и стихийные бедствия, но не создаёт общего права на возмещение. FNAA — фонд поддержки сельскохозяйственных рисков и бедствий, а не договор страхования. Для микрострахования требуется отдельное одобрение CIMA. Возможные распространители и посредники: брокеры, агенты, банки, почтовые отделения, микрофинансовые учреждения, медицинские кассы, сельскохозяйственные кооперативы и группы, неправительственные организации, агентства развития, ассоциации, tontines, похоронные фонды, профсоюзы, операторы мобильной связи, медицинские учреждения и продовольственные магазины. Доступ преимущественно формальный, но раздробленный. Неформальная касса взаимопомощи или tontine не становится лицензированным страхованием автоматически; её юридическая сила и выплаты зависят от регистрации, соглашения и применимого разрешения CIMA. Чтобы оформить частное страхование, обратитесь к лицензированному страховщику или посреднику, запросите предложение и проверьте покрытие, исключения, страховую сумму, франшизу, территориальный охват, дату начала, условия продления и порядок заявления убытка. Предоставьте запрошенные документы, удостоверяющие личность, транспортное средство, имущество или риск, и уплатите согласованную премию. В полисе должны быть указаны стороны, застрахованное лицо или объект, покрываемые риски, начало и срок действия, страховая сумма, премия и порядок оплаты, правила продления и расторжения, обязанности по раскрытию сведений, наличие другого страхования, порядок подачи требования, срок выплаты, оценка ущерба и срок исковой давности. Исключения, положения о недействительности и лишении права на выплату должны быть выделены особо. По налоговому законодательству Мали также взимается налог на договор страхования. Застрахованное лицо должно предоставлять достоверные сведения, оплачивать премии и сообщать о страховых случаях в сроки, предусмотренные полисом. Страховщик выплачивает предусмотренное договором возмещение в пределах страхового покрытия, пока полис действует. По телесным повреждениям в ДТП действующая поправка CIMA предусматривает предложение о возмещении не позднее чем через 6 месяцев после аварии, если подтверждено стабилизированное состояние пострадавшего. При смерти предложение должно быть сделано в течение месяца после подачи полного комплекта требуемых документов и не позднее 6 месяцев после смерти. Мотивированный ответ следует предоставить в течение 15 дней, а выплату — в течение 15 дней после применимого срока отказа от соглашения. Проценты за задержку составляют 5% в месяц. Уведомление о ДТП с опозданием более чем на месяц приостанавливает срок направления предложения. Особый порядок предложения по статье 231 не распространяется на ущерб транспортному средству без телесных повреждений. Срок и условия расторжения полиса определяются договором. Страхование иных рисков обычно можно расторгнуть ежегодно после первого года, уведомив не менее чем за 2 месяца. Указаны исключения для индивидуального медицинского страхования, строительных рисков и рисков, не связанных с личностью; страхование жизни из этого правила исключено. Смена места жительства, профессии, выход на пенсию или изменение семейного положения могут дать право расторгнуть договор в течение 3 месяцев; расторжение вступает в силу через месяц, а премия возвращается пропорционально. После страхового случая страховщик может расторгнуть договор в течение 3 месяцев, уведомив за месяц. Следует проверять применимый договор: покрытие, сроки и исключения могут различаться.
Страхование в Мали
Страхование в Мали включает обязательную социальную защиту и частное покрытие транспортных средств, имущества, ответственности, жизни, здоровья и других оговорённых рисков. Формальный рынок работает в рамках региональной системы CIMA, а DGTCP контролирует национальный рынок и рассмотрение жалоб. Социальные программы распространяются на определённые группы через INPS, CMSS и AMO; частные полисы оформляют лицензированные страховщики или посредники. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств обязательно до выезда на дорогу, тогда как многие другие виды покрытия зависят от договора, страховой премии и оценки риска.
VivAVia может ошибаться. Проверяй важную информацию.