Банки на Мальдивах

Maldives Monetary Authority (MMA) — центральный банк; он контролирует лицензирование, капитал, ликвидность, корпоративное управление, противодействие отмыванию денег, управление рисками и кибербезопасность. До начала банковской деятельности банку нужна лицензия. Основная правовая база включает Maldives Banking Act 24/2010, Maldives Monetary Authority Act и National Payment System Act 8/2021. В банковских обзорах MMA за 2025 год и апрель 2026 года перечислены State Bank of India, Bank of Maldives, Bank of Ceylon, Habib Bank Limited, The Mauritius Commercial Bank (Maldives) Private Limited, Maldives Islamic Bank и Commercial Bank of Maldives Private Limited. HSBC ушёл с рынка в мае 2025 года. Maldives Premier Bank Private Limited получил лицензию и разрешение на работу 18 мая 2026 года. Опубликованные итоги различаются между обзорами и более поздними сообщениями, поэтому при необходимости узнать точное число банков или текущий статус лицензии следует проверить актуальный реестр MMA. Банки предлагают текущие, сберегательные, срочные, совместные, бизнес-счета и счета для экспатриантов. Основные валюты — мальдивская руфия (MVR) и доллар США. В примере Bank of Maldives срок срочного вклада может составлять шесть или двенадцать месяцев, но правила досрочного снятия, начисления процентов или распределения прибыли и минимальный баланс зависят от банка и продукта. Maldives Islamic Bank предоставляет услуги, соответствующие нормам шариата; альтернативные исламские продукты предлагает и Bank of Maldives. Страхование вкладов покрывает текущие, срочные и сберегательные вклады, включая эквивалентные исламские вклады, в пределах MVR 30,000 или эквивалента в иностранной валюте на вкладчика в каждом банке-участнике. Защита не распространяется на вклады организаций-участников, государства, связанных лиц и вклады, переданные в залог. Жителям — гражданам Мальдив обычно достаточно National ID или eFaas для подтверждения личности. eFaas — государственная система цифровой идентификации граждан Мальдив и подходящих требованиям жителей или держателей разрешения на работу; сама по себе она не является банковским счётом. Иностранный резидент обычно предоставляет паспорт, действующую визу или Work Permit и документы, запрашиваемые банком для проверки клиента. Для бизнес-счёта обычно нужны местная регистрация, документы совета директоров или решения и сведения о бенефициарных владельцах для идентификации клиента. В зависимости от банка и профиля клиента счёт можно открыть в отделении, через агента или доступным цифровым способом. Банковская инфраструктура распределена по островам неравномерно. В обзоре Financial Access Survey за 2025 год отмечено 52 отделения, не считая головных офисов, в 20 обитаемых атоллах и у семи охваченных банков. Bank of Maldives сообщил о 38 отделениях в 20 атоллах, 85 центрах самообслуживания, 141 банкомате и более чем 200 агентах. Maldives Islamic Bank управляет отделениями и электронными кассами приёма и выдачи наличных в ряде северных и южных атоллов. Доступность на конкретном острове зависит от банка; до выбора счёта проверьте наличие банкомата, услуги выдачи наличных, лимиты агента и качество связи. Платёжные услуги включают наличные, карты, платежи через терминалы, онлайн-платежи, местные и межбанковские переводы, переводы SWIFT или телеграфные переводы и денежные переводы. MRTGS используется для крупных или срочных межбанковских переводов от MVR 100,000 или USD 5,000; ACH обрабатывает переводы меньшего размера пакетным способом, включая прямые зачисления и обработку изображений чеков. Карты Visa, Mastercard и American Express могут быть дебетовыми, кредитными или предоплаченными. Favara поддерживает переводы, запросы платежа, отзыв платежа и идентификацию; лимиты 2024 года включали MVR 200,000 для переводов и MVR 10,000 для запросов. PayMV QR использует национальный стандарт EMVCo QR; участие и охват банков могут меняться. Интернет- и мобильный банкинг могут предоставлять доступ к балансу и выпискам, внутренним и международным переводам, оплате счетов, пополнению счёта, двухфакторной аутентификации, push-уведомлениям, блокировке карты и управлению счётом. Bank of Maldives и Maldives Islamic Bank предлагают разные цифровые сервисы, включая переводы через Favara и управление картами. Цифровой доступ сокращает поездки между островами, но зависит от связи, исправного устройства и защиты учётных данных. Никому не сообщайте PIN-код, пароль, одноразовый пароль или код безопасности карты; не переходите по ссылкам в неожиданных сообщениях. Банки должны предоставлять актуальные процентные и валютные курсы, сведения о комиссиях, часах работы, ключевых условиях продукта, рисках и агентах. Комиссии, разница курсов обмена, минимальные остатки, плата за карту, снятие наличных и переводы определяются действующим тарифом банка. Часы работы отделений также различаются; отделения Bank of Maldives часто открыты с воскресенья по четверг с 08:30 до 14:00, возможны особые часы. Клиентам следует просматривать выписки, поддерживать актуальность контактных и идентификационных данных, соблюдать условия счёта и без задержки сообщать о предполагаемом мошенничестве. Жалобу обычно сначала подают через внутренний канал банка. Если банк не решит финансовый спор, его можно письменно передать в MMA через форму жалобы, по адресу 1444@mma.gov.mv или по горячей линии 1444 в рабочее время. MMA может расследовать спор, проводить посредничество или использовать установленную процедуру разрешения разногласий.