Банки в Парагвае

Официальная банковская система Парагвая включает частные банки, филиалы или дочерние структуры иностранных банков, банки под местным контролем, Banco Nacional de Fomento (BNF) и регулируемые финансовые учреждения, принимающие вклады. В действующем списке BCP указаны 15 частных банков, на которые распространяется Fondo de Garantía de Depósitos (FGD); BNF действует отдельно, а его обязательства гарантированы государством. К финансовым учреждениям, принимающим вклады, относятся Financiera Paraguayo-Japonesa, Finlatina, Tu Financiera и FIC S.A. de Finanzas. Кооперативы под надзором INCOOP и поставщики электронных денег могут быть функциональной альтернативой, но они не имеют статуса банка. BCP — главный орган по лицензированию, банковским правилам и регулированию платёжной системы. SIB отвечает за проверки, контроль и текущий надзор. Банки и финансовые учреждения проводят проверки клиентов с учётом рисков; они могут запросить удостоверение личности, подтверждение адреса и дохода, сведения об источнике средств, а для компаний — RUC и документы о полномочиях представителя. Доступ иностранного резидента к конкретному счёту или услуге зависит от правил банка, оценки статуса и документов; ни одно учреждение не обязано одобрять любой продукт для каждого заявителя. Физические лица могут запросить базовый сберегательный счёт Cuenta Básica de Ahorro, лично или дистанционно, если учреждение предлагает такой способ оформления. Для открытия нужны документ, удостоверяющий личность, и упрощённая проверка SEPRELAD; минимальная сумма для открытия и минимальный средний остаток не требуются, счёт ведётся только в местной валюте. В соответствии с применимыми правилами счёт позволяет вносить и снимать средства, проверять остаток, получать выписки и пользоваться услугами SIPAP. Иностранные денежные переводы могут зачисляться в местной валюте с учётом месячного лимита, установленного текущим уровнем риска SEPRELAD и условиями банка. Cuenta Básica MIPYMES предназначен для микро-, малых и средних предприятий, оформляется с использованием центрального удостоверения Cédula MIPYMES, не требует минимальной суммы открытия или остатка и имеет лимит в размере 20 минимальных зарплат. Также действуют ограничения продукта на одновременное владение обычными депозитными счетами. К другим видам счетов относятся текущие счета, сберегательные счета до востребования, срочные сберегательные счета и продукты CDA. CDA — это депозитный сертификат с определённым сроком и условиями. Счета могут быть в местной или иностранной валюте, но минимальные остатки, сроки, проценты и комиссии устанавливает каждое учреждение. Вклад не является инвестиционным продуктом или ценной бумагой. FGD защищает подходящие вклады в частных банках и финансовых учреждениях, находящихся под надзором BCP и SIB, в размере до 75 минимальных зарплат на одно физическое или юридическое лицо в одном учреждении. Сейчас BCP указывает сумму ₲228 300 000. Вклады одного лица в одном учреждении суммируются для применения лимита; совместные счета учитываются пропорционально доле каждого владельца, а задолженность перед учреждением может быть зачтена до выплаты. Некоторые вклады связанных лиц, фиктивные, незаконные, трастовые и обеспеченные ипотечным письмом схемы исключены. Вклады BNF не покрываются FGD, потому что обязательства BNF гарантированы государством. Если начинается процесс выплаты FGD, по данным BCP на выплату может потребоваться до 30 дней в рамках установленного законом срока 15 дней с возможностью продления ещё на 15 дней. SIPAP — национальная платёжная инфраструктура Парагвая. LBTR обеспечивает расчёты в реальном времени по крупным суммам, ACH выполняет клиринг пакетных платежей, а SPI — мгновенные переводы небольших сумм. Банки и другие уполномоченные поставщики поддерживают переводы, выплаты зарплат, автоматические списания, денежные переводы и чеки. В качестве платёжного псевдонима могут использоваться CI, RUC, номер мобильного телефона или электронная почта. Совместимые QR-платежи соединяют поставщиков через национальную платёжную систему, а EMPE — это уполномоченные BCP поставщики электронных денег, которые не осуществляют финансовое посредничество и не начисляют проценты на электронные деньги. Кошельки и кооперативы могут заменить банковский счёт для некоторых платежей, но не для всех вкладов и банковских услуг. Дебетовые, кредитные и предоплаченные карты регулируются условиями поставщиков и правилами защиты потребителей по Law 5476/2015. Ежегодные комиссии, плата за снятие наличных, расходы на обмен валют, лимиты и прочие цены различаются у поставщиков. Простые кредитовые переводы, как правило, бесплатны согласно Law 7503/2025, однако следует проверить подробные правила и конкретную услугу. Банки обязаны публиковать действующие тарифы, образцы договоров и каналы подачи жалоб. При спорном списании или проблеме с услугой сначала воспользуйтесь внутренней системой жалоб учреждения и сохраните жалобу, копию удостоверения личности, контактные данные и подтверждающие материалы. Если ответа нет или он не решает проблему, обратитесь в Oficina de Atención al Consumidor Financiero или SIB. Обычно BCP напрямую не разрешает операционные споры с отдельными банками. По действующим правилам 2025 года автоматические списания не являются безотзывными: клиент может приостановить или отменить их. Для цифровых операций SIPAP требуется одноразовый пароль или другой способ надёжной аутентификации. BCP предупреждает о фишинге, поддельных сайтах, мошеннических ссылках в WhatsApp и электронной почте. Ни одно добросовестное учреждение не должно просить пароль для входа или совершения операций в таком сообщении. Храните пароли в тайне, обновляйте зарегистрированное устройство и номер телефона, немедленно блокируйте и сообщайте о несанкционированной активности.