Страхование в Парагвае

В Парагвае существуют частный рынок страхования и установленное законом социальное страхование. Основная нормативная база частного страхования включает Ley 827/96 De Seguros и книгу III Código Civil. Частное страхование могут предлагать только уполномоченные парагвайские страховые компании или филиалы иностранных компаний. SIS выдаёт лицензии страховщикам, ведёт реестры, контролирует платёжеспособность и прозрачность, а также надзирает за рынком и защитой пользователей. В её реестрах указаны страховщики, одобренные планы, агенты, брокеры, оценщики убытков и перестраховочные компании. В 2025 году на рынке было 36 страховщиков: 20 предлагали только страхование имущества, а 16 — страхование имущества и жизни. В тех же сведениях о рынке указаны 146 иностранных перестраховщиков и две группы сострахования. К страхованию имущества относятся страхование автомобиля, пожара, кражи или грабежа, перевозок, технических рисков, сельскохозяйственных рисков, гражданской ответственности, поручительств, авиации и стекла. К страхованию лиц относятся страхование жизни, от несчастных случаев и от несчастных случаев пассажиров. Автомобильное страхование и страхование жизни входят в число значимых для местного рынка направлений. Страхование жизни, связанное с кредитом или погашением долга, остаётся страхованием, даже если продаётся вместе с финансовым продуктом; объём покрытия определяют договор страхования и его исключения. Физическое лицо или компания, оформляющие частное страхование, должны проверить страховщика и посредника в реестре SIS, а также соответствующий план в Registro de Planes. Полис должен быть ясным и, как правило, составленным на испанском языке. В нём следует указать застрахованный риск, страховую сумму, исключения, франшизу, период ожидания, ограничения, срок действия, правила продления и прекращения. Страховые премии обычно устанавливаются свободно, хотя SIS может оспорить недостаточные, чрезмерные или дискриминационные тарифы. Полисы могут оформляться в иностранной валюте. Не следует считать страховое покрытие действующим, пока полис или договор не проверен и не принят. Страхователь должен без промедления сообщить страховщику о siniestro — убытке или событии, покрытом страховкой. Статья 1589 Código Civil устанавливает для уведомления срок три дня с момента, когда стало известно об убытке, с учётом применимой процедуры по закону и договору. Заявитель должен предоставить сведения и доказательства, принять разумные меры для уменьшения ущерба и содействовать расследованию. Урегулированием занимается страховщик или зарегистрированный оценщик убытков. В случаях, предусмотренных процедурой, застрахованное лицо или выгодоприобретатель может запросить зарегистрированного оценщика. Жалобу обычно сначала направляют страховщику, затем её можно подать в Plataforma de Asistencia al Usuario при SIS. Если SIS официально приняла обращение, расследование и ответ могут занять до 60 рабочих дней, но SIS не может присудить сумму, назначаемую судом, принудить к выплате или потребовать вернуть премию. У выгодоприобретателя по страхованию жизни обычно есть до трёх лет с момента страхового события с учётом применимого правила; срок может исчисляться с момента, когда ему стало известно о праве на выплату. Endoso — письменное дополнение, которое изменяет полис или его покрытие. Оно вступает в силу, когда его подписывают страхователь и страховщик либо когда договор требует одобрения. Смена страховщика, отмена полиса, отказ от продления или возврат премии зависят от полиса и Código Civil; единого общего срока для всех случаев нет. Перестрахование изменяет отношения между страховщиками, не меняет прямой договор со страхователем и не служит основанием задерживать рассмотрение требования. IPS предоставляет Seguro Social Obligatorio наёмным работникам частного сектора, включая домашних работников. Оно покрывает заболевания и несчастные случаи, не связанные с работой, материнство, несчастные случаи на работе, профессиональные заболевания, инвалидность, старость и смерть, а также семейные выплаты зарегистрированным родственникам, имеющим право на них. Регистрацией занимается работодатель, который удерживает взнос работника и перечисляет взносы в IPS. В руководстве MTESS указаны взнос работника в размере 9% от общей заработной платы и взносы работодателя 14% плюс дополнительные начисления работодателя 2.5%, всего 16.5%. После изменений законодательства ставки и распределение взносов следует перепроверять. Для медицинских услуг установлен период ожидания: один месяц взносов для работника и два месяца подряд для семейного страхования; покрытие несчастных случаев на работе начинается с сообщённой даты начала работы. Обязанности работодателя также применяются при неполной занятости. Ley 4933/13 IPS разрешает добровольный режим для самозанятых, работодателей, представителей, владельцев MIPYMES, домохозяек и других групп. Типичный взнос составляет 13% от заявленной базы, минимальный размер которой связан с минимальной заработной платой. Этот добровольный режим даёт активное покрытие главным образом для пенсий и пенсионных выплат и не включает медицинское страхование до выхода на пенсию. Поэтому выбор страхования существенно зависит от того, нужна ли защита частного имущества или человека, социальная защита в связи с официальной занятостью либо добровольная пенсионная защита. Ley 4950/13 учредила SOAT, но Ley 5150/14 отменила Ley 4950. Отменённую норму нельзя использовать как подтверждение действующей общей обязанности по SOAT; добровольное автомобильное страхование или страхование ответственности и любые отраслевые требования следует отдельно проверять по актуальным правилам SIS и дорожного движения.