المصارف في تركمانستان

يشكل البنك المركزي التركماني المستوى الأول من النظام المصرفي. ويتولى الترخيص والتسجيل والتنظيم والرقابة المصرفية، بما فيها المتطلبات الاحترازية والتفتيش والعقوبات. ويتكون المستوى الثاني من مؤسسات ائتمان مرخصة، بما فيها المصارف ومؤسسات الائتمان غير المصرفية وفروع المصارف الأجنبية المسجلة. وأدرج تقرير حديث للبنك المركزي 10 مصارف مسجلة، منها Rysgal وفرع Bank Saderat Iran؛ وينبغي التحقق من السجل الحالي مباشرةً لدى البنك المركزي لأن القائمة وحالة التشغيل قد تتغيران. ومن أمثلة المصارف المحلية بنك التنمية الحكومي وبنك الدولة للشؤون الاقتصادية الخارجية وDaýhanbank وTürkmenistan وTürkmenbaşy وHalkbank وSenagat وTürkmen-Turkish JSCB. تقدم المصارف حسابات بالمانات التركماني (TMT) والعملات الأجنبية وودائع تحت الطلب وودائع لأجل وقروضًا وخدمات نقدية وتحويلات مالية ومعاملات صرف العملات وضمانات وتأجيرًا تمويليًا وتخصيمًا وخدمات خزائن وخدمات ائتمانية واستشارية ومعلوماتية محددة. ويمكن للأفراد عمومًا اختيار مصرف وفتح حسابات بصفتهم مواطنين أو أجانب أو عديمي الجنسية. ويمكن للشركات وأصحاب المشاريع الفردية التعامل مع عدة مصارف، لكن القانون قد يقصر كل حساب تسوية وحساب جارٍ بالعملة الأجنبية على مصرف واحد. ويتطلب طلب الحساب الشخصي عادةً بطاقة هوية أو جواز سفر. ويتطلب حساب الشركة عادةً وثائق التسجيل والتأسيس والضرائب والتسجيل والتأمين وبطاقات التوقيع أو الأختام. ويذكر Halkbank أنه يفتح الحساب أو يغلقه خلال يوم مصرفي واحد عند تقديم الوثائق كاملة. تشمل خيارات الدفع النقد والتحويلات المصرفية والتحويلات بين البطاقات ونقاط البيع وأجهزة الصراف الإلكتروني والتجارة الإلكترونية ورموز الاستجابة السريعة وتقنية الاتصال قريب المدى والمدفوعات اللاتلامسية. وتشمل العلامات المحلية للبطاقات Altyn Asyr وMillikart وMaşgala وGoýum bank kartasy، كما تصدر المصارف بطاقات خصم وإيداع ورواتب وائتمان وعائلية ولأصحاب المشاريع ورقمية. وتقدم بعض المصارف بطاقات Visa وMastercard، بما فيها بطاقات Visa Virtual للمشتريات والخدمات والتذاكر والفنادق عبر الإنترنت. وأُفيد بتوفر تحويلات Western Union عبر مؤسسات ائتمان، لكن قائمة مقدمي الخدمة الحاليين وتوافرها يعتمدان على المصرف. وقد تتأثر البطاقات الدولية والمدفوعات الخارجية أيضًا بضوابط الصرف الأجنبي وحدود القبول والعقوبات وقيود الخدمات الخاصة بكل مصرف. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول ليست موحدة في البلاد. وقد تشمل الخدمات، حسب المصرف، الرصيد وسجل المعاملات والكشوف الإلكترونية وأوامر الدفع والتحويل بين البطاقات وطلبات البطاقات عبر الإنترنت ودفع الفواتير والقروض والودائع. ومن أمثلة الخدمات المسماة Daýhanbank Menzilara وHalkbank Sanly Töleg وElektron Söwda وHalkbank Terminal وGaltaşyksyz Töleg وMenzilara Bank وSanly Kart وSanly Töleg وSanly Karz. أكد الوظائف الدقيقة وإجراءات التسجيل والتوافر لدى المصرف المختار. قد تكون منتجات الودائع تحت الطلب أو لأجل أو تقاعدية أو موجهة لغرض محدد. وقد يحدد المصرف حدًا أدنى للرصيد وحقوق الإضافة وقيود السحب وأسعارًا مختلفة. ومن الأمثلة المنشورة وديعة Halkbank تحت الطلب بحد أدنى 2 TMT وسعر مدرج 5%، وبطاقة وديعة Halkbank MÖHLETLI لمدة سنة وسعر 5% وحد أدنى 2,000 TMT دون سحب جزئي، ومنتجات TNBK بحد أدنى يتراوح من 100 إلى 50,000 TMT بحسب المنتج. وهذه أمثلة لا شروط وطنية عامة. وينبغي أن يبين العقد سعر الفائدة والرسوم وتكاليف الخدمة والمدة وقواعد الإنهاء المبكر وشروط المسؤولية. لدى تركمانستان نظام إلزامي لضمان الودائع يديره صندوق تابع للبنك المركزي. ويضمن 100% من الوديعة المشمولة لدى كل مصرف مشارك، بصرف النظر عن عدد الحسابات التي يملكها المودع لدى ذلك المصرف. وتدفع الودائع بالعملة الأجنبية بالمانات التركماني وفق سعر صرف البنك المركزي. وتُستثنى الفوائد المستحقة والودائع لحاملها وبطاقات الائتمان والأوراق المالية والترتيبات الائتمانية وفروع المصارف الأجنبية وحسابات أصحاب المشاريع وحسابات الضمان من القواعد المعلنة. وعند التصفية، ينبغي للبنك المركزي تقديم المعلومات خلال مدة تصل إلى 14 يوم عمل بعد استيفاء الشروط ذات الصلة، وينبغي أن يتبع الدفع خلال خمسة أيام عمل كحد أقصى من تقديم المستندات كاملة. وقد يؤدي نقص الاحتياطي إلى تأخير الدفع حتى 45 يومًا تقويميًا. تحدد المصارف تعريفاتها الخاصة. ويعرض مثال منشور لتعريفة TNBK مبلغ 20 TMT لحساب تسوية للمقيم و10 TMT لحساب وديعة و1 TMT لوديعة التقاعد و50 TMT لحساب تسوية لغير المقيم؛ وتتراوح رسوم التحويل بين المصارف في تلك التعريفة من 2 إلى 200 TMT. وهذه الأرقام تخص تعريفة مصرف واحد ولا تمثل جدول رسوم وطنيًا. وتُجرى المعاملات والخدمات النقدية للأفراد عمومًا بالمانات التركماني، مع مراعاة الاستثناءات القانونية. ويجوز للمقيمين وغير المقيمين الاحتفاظ بحسابات بالعملات الأجنبية لدى مؤسسات ائتمان معتمدة وفق قواعد البنك المركزي، وقد تتطلب بعض المعاملات رقابة على الصرف الأجنبي أو تسجيلًا أو إخطارًا أو جواز معاملة. على المصرف تقديم المعلومات التعاقدية قبل إبرام الاتفاق. وتشمل السرية المصرفية الحسابات والمعاملات والودائع والتحويلات دون حساب، مع مراعاة الإفصاح للعميل أو ممثله والهيئات المخولة قانونًا، مثل البنك المركزي والجهات الرقابية ومكافحة غسل الأموال والمحاكم وهيئات التحقيق والضرائب. وينبغي للعميل الحفاظ على سرية الرقم السري للبطاقة وعدم إعارة البطاقة والاتصال فورًا بالمصرف أو الخط الساخن عند فقدها وحظرها وطلب بديل. ويمكن للتنبيهات النصية وضوابط المعاملات الحد من أثر الاستخدام غير المصرح به. ويتحقق الوصول الإقليمي أساسًا عبر الفروع والوكلاء، مع توافر أوسع في عشق آباد ومراكز الولايات؛ ولا توجد قاعدة مصرفية بلدية منفصلة مثبتة لهذا النطاق الوطني.