التأمين في تونغا

يتركز التأمين الخاص في تونغا حول نوكوالوفا، وتقدمه جهات منها National Pacific Insurance (Tonga) Limited (NPI) وTower Insurance وFederal Pacific Insurance (FPI) وFamily Assurance Tonga Ltd وTISA Insurance. تشمل المنتجات المتاحة التأمين على المنزل ومحتوياته والمركبات الخاصة والتجارية والممتلكات والمسؤولية والأعمال والمالك العقاري والقوارب والحياة والجنازات وبعض التغطية الطبية. ويتوقف توافر المنتج على مقدم الخدمة، وينبغي تأكيده للجزيرة والأصل والمخاطر المعنية. للحصول على التغطية، يطلب المتقدم عادة عرض سعر ويقدم معلومات عن الأصل أو الخطر ويملأ الطلب ثم يستلم نص الوثيقة وجدولها. القسط هو المبلغ المدفوع مقابل التغطية. والتحمل هو الجزء الذي يدفعه حامل الوثيقة من خسارة مقبولة. وتتوقف الأسعار على الخطر والقيمة المؤمن عليها والموقع وسجل المطالبات والتغطية المختارة والتحمل؛ ولا يوجد في تونغا جدول مركزي عام للأقساط أو مبالغ التحمل. وقد تختلف طرق الدفع بحسب مقدم الخدمة. فمثلًا تدرج Tower خدمات Digicel MyCash والخدمات المصرفية عبر الإنترنت لدى BSP والشيكات، وقد تستغرق معالجة الشيك حتى سبعة أيام. ينبغي أن تحدد الوثيقة الشخص أو الشركة المؤمن عليها والموضوع المؤمن عليه والمخاطر المغطاة ومبلغ التأمين والاستثناءات والتحمل والقسط وإجراءات المطالبات وشروط التجديد أو الإلغاء. وقد يشترط البنك أو المقرض تأمين العقار أو المركبة الممولة، لكن هذا الشرط لا يعادل واجبًا قانونيًا عامًا بالتأمين. لم يُثبت وجود مكتب مركزي لشكاوى التأمين أو أمين مظالم مستقل للتأمين محليًا. يحدد فهرس مكتب النائب العام في تونغا قانون التأمين البحري لعام 1961 ضمن طبعة 2020 المنقحة بوصفه قانونًا مباشرًا للتأمين. ويتناول مصالح التأمين وحسن النية التام والإفصاح الجوهري وتفاصيل الوثيقة والخسائر الناتجة عن خطر مؤمن عليه. وقد يؤدي إخفاء معلومات جوهرية قبل إبرام العقد إلى بطلان وثيقة التأمين البحري. ولا تحدد المصادر القانونية المتاحة قانون تأمين عامًا يشمل جميع منتجات التأمين الخاص، كما أن إطار السلوك والترخيص الأوسع محدود أو قيد التطوير. بنك تونغا الاحتياطي الوطني (NRBT) هو البنك المركزي والجهة المشرفة ماليًا؛ ويتطلب إطاره الأوسع للخدمات المالية الترخيص، لكن لم يُحدد سجل منشور منفصل لشركات التأمين. يقدم حامل الوثيقة المطالبة مباشرة إلى شركة التأمين، وينبغي أن يحتفظ بالوثيقة وجدولها وإيصال القسط ونموذج المطالبة والصور والتقارير والفواتير والأدلة الأخرى. توفر Tower المطالبات عبر الإنترنت، وتدرج العنوان newclaim@towerinsurance.com.fj والرقم +676 24066 للمطالبات في تونغا. وتسير آلية التصعيد الداخلية لديها من مسؤول المطالبة إلى المدير القطري ثم قناة شكاوى شركة التأمين. تظل إجراءات المحاكم متاحة للنزاعات المدنية، لكن لم يُحدد أجل قانوني موحد للمطالبات أو مدة تسوية تنطبق على السوق كله. الحماية الاجتماعية في تونغا ليست مماثلة للتأمين الخاص. يدير صندوق استحقاقات التقاعد الوطني (NRBF) نظام تقاعد بمساهمات محددة يغطي أساسًا أصحاب العمل في القطاع الخاص والكنائس. ويساهم الموظفون من عمر 18 إلى 70 عامًا عمومًا بما لا يقل عن 5% من إجمالي الأجر، وأصحاب العمل بما لا يقل عن 7.5% بعد فترة التأسيس، وفق قواعد النظام ومع مراعاة استثناءات الأنظمة المتوافقة المحتملة. قد تشمل الاستحقاقات التقاعد والعجز الكلي الدائم والوفاة. وقد يتاح الصرف المبكر بسبب الهجرة أو الضائقة المالية أو الاستغناء عن العمل أو لأسباب طبية. وقد يشمل استحقاق وفاة العضو رصيد الحساب وتأمين حياة بقيمة TOP 5,000، وفق القواعد والاستثناءات المنطبقة. برنامج الرعاية الاجتماعية الحكومي الذي يديره NRBF برنامج دعم نقدي وليس وثيقة تأمين. ومنذ 1 يوليو 2024، يجوز للمواطنين التونغيين المؤهلين الذين يبلغون 67 عامًا أو أكثر، ويقيمون عمومًا في تونغا ثلاثة أشهر متصلة قبل التسجيل، تلقي TOP 90 شهريًا من سن 67 إلى 79 وTOP 110 من سن 80. وتشارك تونغا أيضًا في ترتيبات شركة تأمين مخاطر الكوارث في المحيط الهادئ لتغطية مخاطر الكوارث السيادية مثل الأعاصير المدارية والزلازل والتسونامي والجفاف. تحمي هذه الترتيبات المالية العامة ولا تنشئ مطالبة أسرية في مواجهة البرنامج. قد يكون تأمين الممتلكات والمركبات مهمًا خصوصًا بسبب تعرض تونغا الكبير للكوارث. وبعد ثوران بركان هونغا تونغا-هونغا هاباي والتسونامي، نتج عن أكثر من 100 مطالبة مدفوعات تقارب TOP 7.1 مليون، كان نحو 90% منها متعلقًا بالممتلكات والباقي بالمركبات. وقد تستغرق تقييمات الجزر الخارجية وقتًا أطول. ولا يزال التأمين غير شائع بين الأسر: أظهر مسح NRBT أن 13% من البالغين لديهم تأمين، فيما اعتمد كثيرون على دعم الأسرة أو المجتمع. قد يخفف الدعم غير الرسمي المشقة الفورية، لكنه لا يوفر الحقوق التعاقدية أو الاستثناءات المحددة أو إجراءات المطالبة التي توفرها وثيقة التأمين.