الديون في غرينادا

تشمل الديون الخاصة في غرينادا عادةً قروض المصارف أو الاتحادات الائتمانية والرهون والائتمان المضمون وغير المضمون وائتمان التجزئة والكفالات. والدولار الشرقي الكاريبي، الذي يُكتب عادةً XCD أو EC$، هو العملة المحلية المستخدمة في اتحاد عملة شرق الكاريبي. قبل توقيع قرض، قارن إجمالي السداد والفائدة والرسوم والضمانات والتزامات الكفيل وجدول الدفعات وعواقب تفويت دفعة. ولا يوجد في غرينادا حد عام موثق لفوائد ديون المستهلك أو رسومها، لذا يحدد العقد الموقع والقانون المنطبق كثيرًا من التكاليف. على المقترض الذي يتوقع صعوبة في السداد التواصل مبكرًا مع المقرض أو الاتحاد الائتماني. وقد يتفق الطرفان على إعادة جدولة السداد أو تأجيل مؤقت أو تسوية، لكن هذه الترتيبات تتطلب موافقة الدائن. ولا توجد أدلة على خطة قانونية عامة لديون المستهلك أو خدمة حكومية موحدة للإرشاد بشأنها في غرينادا. ويمكن لمكتب شؤون المستهلك تلقي شكاوى المصارف والمستهلكين والتحقيق فيها والوساطة وتقديم الإرشاد. لكن الشكوى لا تلغي الدين بذاتها ولا تنشئ خطة سداد، كما تنظر محكمة شؤون المستهلك في نزاعات المستهلكين والموردين لا في الإعسار العام. يُعد تفويت دفعة مستحقة بموجب العقد تخلفًا عن السداد. وقد يُعامل القرض على أنه متعثر بعد مرور 90 يومًا على الأقل من التأخر. ويمكن للمقرض متابعة التحصيل عبر المحكمة المدنية. وبعد صدور حكم، قد تسمح المحكمة بإجراءات الحجز أو الحجز على أموال أو مستحقات لدى أطراف ثالثة، وقد تسمح بالحجز على الممتلكات وبيعها. ويحتفظ الدائن المضمون بحقوقه في الضمان، ولا يوجد في غرينادا وقف تلقائي عام يمنع التنفيذ قبل بدء إجراءات الإعسار. ينظم قانون الإبلاغ الائتماني لعام 2017 ولوائحه لعام 2018 الإبلاغ الائتماني في غرينادا. ويمكن لمكاتب الائتمان المرخصة في اتحاد عملة شرق الكاريبي تلقي بيانات الأداء الشهرية من مقدمي الخدمات، ومنها نوع القرض ومبلغه والقروض المستحقة وتواريخ السداد وسجل الدفعات والأرصدة والضمانات والكفالات. ويستطيع المقترض الاعتراض على المعلومات غير الدقيقة أو طلب تصحيحها، كما يمكنه طلب المراجعة والاستئناف أمام المحكمة العليا. وإذا لم يُحسم التحقيق بعد 15 يوم عمل، يمكن إدراج بيان نزاع في الملف الائتماني. ويجب تقديم التقرير المصحح دون رسوم. ولا تحدد المصادر مدة عامة للاحتفاظ بالمعلومات الائتمانية السلبية. ينص قانون الإفلاس والإعسار لعام 2016 على إجراءات رسمية. والاقتراح ترتيب منظم يقدمه عبر أمين مرخص، ويتضمن شروطًا مكتوبة وبيانًا بالأوضاع المالية للمدين. ويتطلب موافقة الدائنين والمحكمة، ويُلزم الاقتراح المعتمد المطالبات غير المضمونة التي يغطيها. ولا تتأثر المطالبات المضمونة إلا إذا شملها الصف المعني والحقوق ذات الصلة أو جرت الموافقة. وقد يؤدي التخلف إلى إلغاء الاقتراح ثم اعتبار المدين قد تنازل عن ممتلكاته بموجب إحالة قانونية. يمكن بدء الإفلاس عبر إحالة يقدمها المدين إلى المشرف بموجب القانون أو بطلب دائن إصدار أمر إفلاس. وتعين المحكمة أمينًا مرخصًا. وتنتقل السيطرة على الممتلكات عمومًا إلى الأمين، مع بقاء حقوق الدائنين المضمونين. وتُعد الاقتراحات وحالات الإفلاس سجلات عامة. ويتعين على المفلس الإفصاح عن المعلومات المالية والتعاون بشأن الدفاتر والممتلكات، وتجنب الحصول على ائتمان جديد أو ممارسة نشاط تجاري دون الإفصاح. وقد يحصل الفرد الذي يفلس للمرة الأولى على إبراء تلقائي بعد تسعة أشهر إذا لم يعترض أحد بنجاح؛ أما الحالات الأخرى فتتطلب إبراء من المحكمة، وتبقى الاستثناءات القانونية بموجب المادة 205 سارية. وقد يبرئ إنهاء الإفلاس بعض الديون المؤهلة، لكنه لا يلغي الديون المشمولة بتلك الاستثناءات. تعتمد رسوم القروض الخاصة والغرامات وتكاليف أخرى كثيرة على العقد. وتتبع أتعاب الأمين والإعسار التعرفة المقررة، فيما تُدفع تكاليف الإدارة من التركة. وتُدفع تكاليف مقدم طلب إصدار أمر الإفلاس عمومًا من التركة، لكن قد يتحملها مقدم الطلب إذا لم تكفِ التركة. ولا يوجد تقدير موحد موثوق للتكلفة الإجمالية أو المدة اللازمة للاقتراح أو الإفلاس. الدين الحكومي مسألة مالية عامة منفصلة. تسجل وحدة إدارة الدين في وزارة المالية الاقتراض الحكومي وتعد خطة الاقتراض السنوية واستراتيجية إدارة الدين متوسطة الأجل وتنشر إحصاءات الديون بموجب قانون إدارة الدين العام لعام 2015 وتعديله لعام 2023. وبلغ دين الحكومة المركزية 2,203.9 مليون دولار شرق كاريبي، أو 57.5% من الناتج المحلي الإجمالي، في نهاية 2024؛ وبلغ الدين المعلن للقطاع العام 67.3% من الناتج المحلي في عام 2025، مع استهداف خفض نسبة الدين إلى الناتج إلى 60% بحلول 2035. وتُعالج إعادة هيكلة الديون السيادية والمتأخرات عبر الحكومة والدائنين، ولا توفر إعفاءً من ديون الأسر.