البنوك في غيانا

البنوك التجارية الستة في غيانا هي Republic Bank (Guyana) Limited وGuyana Bank for Trade & Industry Limited وBank of Nova Scotia وDemerara Bank Limited وCitizens Bank Guyana Incorporated وBank of Baroda (Guyana) Incorporated. أما New Building Society Limited وHand-in-Hand Trust Corporation Incorporated فهما مؤسستان غير مصرفيتين تقبلان الودائع. في ديسمبر 2025، احتفظت البنوك التجارية بودائع قدرها G$1,194,537 مليون، أي 91.7% من الودائع، بينما احتفظت المؤسسات غير المصرفية التي تقبل الودائع بـ G$108,828 مليون، أي 8.3%. بنك غيانا هو البنك المركزي وينظم المؤسسات المالية المرخصة ويشرف عليها بموجب قانون بنك غيانا لعام 1998 وقانون المؤسسات المالية لعام 1995. كما يشرف على نظام الدفع الوطني وترتيبات المقاصة وضوابط مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتقارير الائتمانية. وتحمي مؤسسة تأمين الودائع الودائع المؤهلة في المؤسسات الأعضاء الثماني كلها. يمكن للعميل عادة فتح حساب ادخار أو حساب جارٍ أو حساب شيكات أو وديعة ثابتة أو لأجل أو حساب بعملة أجنبية أو حساب استثمار خاص. وقد تقدم البنوك أيضاً خدمات الرواتب والأوامر الدائمة ودفع فواتير الخدمات والشيكات والحوالات المصرفية والأوامر المالية وصناديق الأمانات. وثائق الهوية المعتادة بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر أو رخصة القيادة مع إثبات العنوان. وقد يطلب البنك مرجعاً مصرفياً؛ ويختلف مبلغ الإيداع عند فتح الحساب والمستندات وساعات العمل والرسوم بحسب المؤسسة. ويلزم إجراء فحوص اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال، كما يجب تحديث معلومات العملاء منخفضي المخاطر مرة واحدة على الأقل كل سبع سنوات. يستخدم نظام الدفع الوطني G-ACH، الذي يشمل التحويلات الإلكترونية ومقاصة الشيكات الإلكترونية، وG-RTGS للمدفوعات عالية القيمة أو الحساسة للوقت. ويمكن بدء تحويل إلكتروني عبر حساب مصرفي أو جهاز صراف آلي أو نقطة بيع أو الهاتف أو خدمة الهاتف المحمول أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو بطاقة خصم أو ائتمان. ويحدد بنك غيانا نوافذ دفعات G-ACH في أيام العمل 08:00–10:00 و10:01–12:30 و12:31–15:30. وتصل التحويلات الإلكترونية غالباً في أقل من يوم، لكن الرسوم ووقت المعالجة المحدد يعتمدان على البنك. ومن الصعب عموماً عكس التحويل إلى رقم حساب خاطئ. وتصبح مدفوعات G-RTGS نهائية وغير قابلة للإلغاء بعد تنفيذها. وتتيح مقاصة الشيكات الإلكترونية المقاصة في اليوم نفسه، بينما قد تستغرق معالجة الشيكات اليدوية الأقدم ثلاثة أيام عمل على الأقل. تتيح بطاقات الخصم والائتمان السحب والإيداع والتحقق من الرصيد وكشوف الحساب والمدفوعات في نقاط البيع. ويجب إبقاء الرقم السري PIN سرياً. تختلف الحدود اليومية وحدود المعاملات ورسوم الصراف الآلي وقبول التجار بحسب البنك والتاجر. وقد توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف معلومات الحساب والتحويلات ودفع فواتير الخدمات. ويعمل في غيانا أيضاً مقدمو خدمات دفع غير مصرفيين مرخصون، منهم Mobile Money (Guyana) Incorporated المرخصة في 2024 وKanoo (Guyana) Incorporated المرخصة أيضاً في 2024. تتوسع المحافظ المحمولة والمدفوعات عبر الهاتف، لكن التوافر والتشغيل البيني يعتمدان على مقدم الخدمة. يشمل تأمين الودائع ودائع تحت الطلب أو الحسابات الجارية وودائع الادخار والودائع لأجل أو شهادات الإيداع. ويبلغ الحد الأقصى G$2,000,000 لكل مودع في كل مؤسسة عضو، شاملاً الفوائد، وتُجمع حسابات المودع نفسه لدى المؤسسة الواحدة. ويعامل الحساب المشترك كحساب واحد بحد أقصى للتغطية قدره G$2,000,000، يقسم عادة بالتساوي بين أصحاب الحساب. وتدفع الودائع بالعملات الأجنبية بالدولار الغياني وفق سعر صرف بنك غيانا في تاريخ التصفية. وعلى مؤسسة تأمين الودائع عموماً دفع المبالغ المؤمنة خلال 30 يوماً تقويمياً. وتصبح المبالغ التي تتجاوز الحد مطالبات على المصفي. وتشمل الاستثناءات ودائع المؤسسات المالية وشركات التأمين وصناديق التقاعد، وودائع الحكومات المركزية أو المحلية، والودائع في الفروع الأجنبية، وودائع بعض المطلعين أو المساهمين الذين يملكون 5% على الأقل، والودائع المرتبطة بغسل أموال أو تمويل إرهاب مشتبه به. ينبغي للعملاء التحقق من شروط الحساب ورسومه والحد الأدنى للرصيد وشروط الشيكات قبل التوقيع. وعليهم إبقاء بيانات اتصال البنك وإجراءات الإبلاغ عن البطاقة المفقودة أو الاحتيال متاحة. ويجب عليهم الحفاظ على دقة الهوية وبيانات الاتصال ومعلومات المعاملات. وإذا لم يحل البنك الشكوى، يمكن للعميل التواصل مع بنك غيانا؛ ولم تُحدَّد مباشرة جهة محلية منفصلة مماثلة لأمين مظالم مصرفي. ويختلف الوصول إلى الفروع والصرافات الآلية ونقاط البيع بحسب البنك، خاصة في المناطق الريفية والداخلية. لذلك تشجع خطة الشمول المالي لبنك غيانا 2023–2027 الخدمات المصرفية منخفضة التكلفة والمصرفية بالوكالة والخدمات المالية الرقمية، خصوصاً للمجتمعات الريفية والداخلية والأمريكية الأصلية والنساء والشباب والأسر منخفضة الدخل. ويخلق التصيد الاحتيالي ومشاركة الأرقام السرية وكشف كلمات المرور وسرقة بيانات البطاقة أو الحساب مخاطر يمكن تجنبها؛ لذلك ينبغي الإبلاغ فوراً للبنك عن الاشتباه بالاحتيال أو الفقدان.