التأمين في ليبيا

التأمين في ليبيا نظام متفرق يجمع عناصر قانونية وتجارية وتعاونية. ويقدم التكافل التأمين وفق مبادئ تعاونية. وتغطي شركات التأمين وإعادة التأمين المرخصة وصناديق التأمين والجمعيات التعاونية والوسطاء والوكلاء وخبراء تسوية المطالبات والخبريون الاكتواريون ومديرو النفقات الطبية مخاطر مختلفة. وتسجل هيئة الإشراف على التأمين، المعروفة باسم LISA والتابعة لوزارة الاقتصاد والتجارة، المشاركين في السوق وتشرف عليهم وتراقب السوق وتنشر المعلومات وتتلقى الشكاوى. ويدعم اتحاد شركات التأمين الليبية الإصدار الإلكتروني الموحد ووظائف قطاعية أخرى. ويُشار عادةً إلى وثيقة التأمين بكلمة وثيقة، وقد تسمى المطالبة مطالبة أو تعويض. يدير صندوق الضمان الاجتماعي (SSF) التأمين الاجتماعي القانوني عبر مكاتبه المحلية ومكاتب المناطق. ويحتاج أصحاب العمل المشمولون والموظفون العموميون والعاملون لحسابهم الخاص وأصحاب المصلحة والعاملون بعقود عمومًا إلى التسجيل وفق النظام المنطبق. ويسجل أصحاب العمل المنشأة والعاملين ويسددون الاستقطاعات والإيداعات الشهرية. وقد تشمل المنافع معاشات الشيخوخة والعجز والورثة، والمرض والأمومة وإصابات العمل والأمراض المهنية والمنافع الطبية. وقد تشمل وثائق التسجيل رخصة النشاط الأصلية ونسخةً منها وصورتين شخصيتين وشهادة ميلاد وشهادة صحية ونسخة بطاقة الهوية أو جواز السفر. وقد يحتاج العاملون الأجانب إلى موافقة أو اتفاق ثنائي. وتدرج إرشادات صندوق الضمان الاجتماعي العامة استثناءات أو حدودًا محتملة للمنشآت التي تضم أقل من خمسة موظفين، والأعمال الزراعية والرعوية، والعمل الموسمي أو العارض أو المؤقت، والدبلوماسيين والموظفين القنصليين والخبراء العسكريين وأطقم السفن أو الطائرات الأجنبية؛ وعلى فرع الصندوق المسؤول تأكيد المعاملة الحالية للحالة المحددة. ولا يؤدي التأخر في التسجيل بحد ذاته إلى زوال حقوق العامل. يكون تأمين صندوق الضمان الاجتماعي إلزاميًا حيث تشمل القواعد القانونية الشخص أو النشاط. وتؤكد صفحة حديثة للصندوق الاشتراكات الشهرية لكنها لا تنشر جدول نسب حاليًا كاملًا. ويورد ملف للرابطة الدولية للضمان الاجتماعي (ISSA)، استنادًا إلى السياسات المبلغ عنها حتى 2022، اشتراكات للموظف بنسبة 5.125 بالمئة، ولصاحب العمل بنسبة 14.35 بالمئة لأصحاب العمل عمومًا و15.375 بالمئة لأصحاب العمل الأجانب، وللعاملين لحسابهم الخاص بنسبة 20.425 بالمئة، ونسبًا حكومية قدرها 1.025 بالمئة للمؤمن عليه و1.075 بالمئة للعامل لحسابه الخاص. وتحمل هذه الأرقام مخاطر تقادم، ويلزم تأكيدها لدى فرع الصندوق المعني قبل قرارات الرواتب أو التسجيل. يبدأ التأمين الخاص عادةً بالتحقق من سجل هيئة الإشراف على التأمين واختيار شركة أو فرع أو وسيط أو وكيل مرخص. ويجمع المزود معلومات عن الهوية أو الملكية أو المركبة أو النشاط التجاري أو غيرها من المخاطر، ثم يصدر عرض سعر وشروط الوثيقة. وينبغي مراجعة الخطر المؤمن عليه وحدود التغطية والاستثناءات والمدة والنطاق الجغرافي والمستفيد والقسط. وتشمل المنتجات المتاحة التأمين على الحياة والادخار والعجز الدائم والحوادث الشخصية والنفقات الطبية والسفر والحريق والسطو والأخطار الطبيعية والهندسة والطاقة والنفط والنقل البحري والبري والجوي وهياكل المركبات والطيران والمركبات والمسؤولية الطبية ومسؤولية الغير والتعثر الائتماني للمقرضين. وتعتمد أقساط التأمين الخاص على الممتلكات والحياة والتأمين الطبي عادةً على عرض السعر والمخاطر والمزود. ولم يُحدد مسار عام موحد لتقديم طلبات المستهلكين أو مهلة عامة للمطالبات أو قاعدة عامة للعدول، لذا تحكم الوثيقة وإجراءات المزود هذه المسائل. للتأمين الإلزامي على المركبات أهمية عملية واسعة على نحو خاص. ويحتاج المقيمون في ليبيا، بمن فيهم المواطنون والمقيمون الأجانب، إلى التغطية الإلزامية للمركبات. وتحتاج المركبات الأجنبية الداخلة إلى ليبيا عمومًا إلى شراء تغطية عند الدخول، ما لم ينطبق تأمين ليبي متبادل أو البطاقة البرتقالية. وتحمي التغطية الإلزامية الغير والركاب من الوفاة والإصابات الجسدية. ويحدد القانون رقم 400 لسنة 2026، الصادر في 16 يوليو 2026، قواعد التعويض وسقفًا قدره LYD 120,000 لكل حالة وفاة أو إصابة. ويشكل القانون رقم 28 لسنة 1971 وتعديلاته الإطار الأسبق للمسؤولية الإلزامية عن المركبات. وأُطلق نظام الإصدار الإلكتروني الموحد في 29 أبريل 2026؛ وسجلت التقارير أكثر من 15 شركة تأمين وأكثر من 60 منطقة وأكثر من 38,262 وثيقة في مايو 2026، وأكثر من 193,000 وثيقة سارية في يوليو 2026. ويدعم النظام التحقق برمز QR وحفظ الوثائق والتنبيه بانتهاء الصلاحية وحاسبة الأقساط وتتبع البلاغات أو الشكاوى. تشمل الأسعار النهائية السنوية لعام 2026 للتغطية الإلزامية على المركبات LYD 44 للسيارة الخاصة حتى 16 حصانًا، وLYD 50 لما يزيد على 16 وحتى 30 حصانًا، وLYD 70 لما يزيد على 30 حصانًا، إضافةً إلى LYD 5 لكل راكب. وتبلغ تكلفة المقطورة الخاصة LYD 30. وتبدأ سيارات الأجرة داخل المدن من LYD 64 حتى خمسة ركاب، مع إضافة LYD 10 لكل راكب إضافي؛ وتبدأ سيارات الأجرة بين المدن من LYD 44 مع إضافة LYD 15 لكل راكب إضافي. وتبدأ الحافلات من LYD 84 حتى 14 راكبًا، مع إضافة LYD 8 لكل راكب إضافي. وتبدأ مركبات نقل البضائع والجرارات من LYD 50 حتى طنين، مع إضافة LYD 8 لكل طن إضافي وLYD 15 لكل راكب. وتكلف الجرارات الزراعية LYD 16، والآلات الصناعية وآلات الرفع والطرق LYD 34، والدراجات النارية LYD 18 دون ملحق أو LYD 24 معه، وسيارات الإسعاف LYD 50، وسيارات نقل الموتى LYD 24، ومركبات مدارس تعليم القيادة LYD 58، والمركبات المرخصة تجاريًا LYD 100. وتبلغ رسوم الإصدار LYD 10 ورسوم خدمة هيئة الإشراف على التأمين LYD 5، وهما مشمولتان في القسط. البطاقة البرتقالية بطاقة عربية موحدة لمسؤولية المركبات عن الرحلات عبر الحدود. ومدتها الدنيا سبعة أيام. وتكلف تغطية السيارات الخاصة والمقطورات والدراجات النارية وسيارات الإسعاف ونقل الموتى ومركبات مدارس القيادة LYD 7 يوميًا؛ وتكلف المركبات العامة لنقل الركاب والحافلات ومركبات البضائع والجرارات والمركبات التجارية LYD 8 يوميًا. وتضيف زيارة أكثر من دولة LYD 3 يوميًا، وتبلغ رسوم الإصدار LYD 20. وتعالج الحوادث بموجب قانون الدولة المزارة عبر مكتبها الموحد، ويجب تقديم بيانات المركبة. على حامل الوثيقة إخطار شركة التأمين أو فرعها وفقًا للوثيقة وحفظ الأدلة بعد الخسارة. وتختلف النماذج والمستندات المؤيدة المطلوبة بحسب المزود. وتلزم قواعد هيئة الإشراف على التأمين بسجل للمطالبات يتضمن تاريخ التقديم وحامل الوثيقة وعنوانه ورقم الوثيقة والاحتياطي وتاريخ الدفع أو الرفض وسبب الرفض. وقد يُحل النزاع بالتسوية مع شركة التأمين أو عبر الإجراءات القضائية، مع التصعيد إلى الهيئة عند الاقتضاء. وينبغي أيضًا الإبلاغ عن حوادث البطاقة البرتقالية إلى المكتب الموحد في الدولة المزارة. ويوفر نظام المركبات الرقمي وظائف للإبلاغ والشكاوى ومراجع تتبع الحالة. تسجل دفاتر الوثائق المدة والمبلغ والتعديلات. وعلى شركات التأمين إبلاغ الهيئة بالتغييرات الجوهرية للوثيقة أو البيانات، وتتطلب التغييرات على منتجات الحياة والادخار والتعريفات الإلزامية أو الشروط أو النماذج الموافقة المنطبقة. ويعتمد التجديد والإضافة والإلغاء والإنهاء وتغيير المستفيد أو المركبة أو الممتلكات المؤمن عليها على الوثيقة. وينبغي إعادة التحقق من تغيير وثيقة المركبة عبر رمز QR أو نظام الحالة الإلكتروني. ويحق لحاملي الوثائق الاطلاع على بيانات الوثيقة والحصول على نسخة منها. وعليهم تقديم معلومات صحيحة وسداد الأقساط والتسجيل والتجديد عند اللزوم والإبلاغ عن الخسائر سريعًا وحفظ الأدلة والامتثال لشروط النطاق الجغرافي والاستثناءات. لدى ليبيا إطار قانوني وطني واحد للتأمين لا قوانين تأمين منفصلة لكل بلدية. ويكون الوصول عادةً عبر فروع شركات التأمين ووكلائها ووسطائها، مع وجود بيانات موثقة لمزودين في طرابلس وبنغازي ومصراتة والزاوية ووازن. ويختلف التوافر ونص الوثائق وسرعة معالجة المطالبات وشبكات الخدمة بين الشركات والفروع. ويتطلب التأمين المباشر مزودًا مرخصًا عمومًا، بينما تتطلب التغطية الخارجية موافقة الوزارة. ويحظر عمل الوسطاء والوكلاء وخبراء تسوية المطالبات والخبراء الاكتواريين غير المسجلين. والمدة المستهدفة لقرارات تسجيل الشركات لدى الهيئة شهر واحد من اكتمال المتطلبات، لكن هذا الهدف الإداري لا ينشئ مهلة عامة لمطالبات التأمين الخاص أو إصدار الوثائق.