गाम्बिया में बीमा

गाम्बिया का बीमा बाजार Insurance Act 2003, Insurance Regulations 2005 और Insurance Amendment Act 2006 के अधीन चलता है; बाद वाला साझा अंशदान और पारस्परिक संरक्षण पर आधारित इस्लामी बीमा व्यवस्था Takaful का भी प्रावधान करता है। Central Bank of The Gambia (CBG) फिलहाल Insurance Supervision Department के माध्यम से बीमा की निगरानी करता है। सितंबर 2025 की नवीनतम उद्धृत नियामक स्थिति में स्वतंत्र Insurance Commission विकसित किए जाने की खबर थी, लेकिन उपलब्ध शोध से उसकी बाद की संचालन स्थिति की पुष्टि नहीं होती। 2024 के बाजार आँकड़ों में 15 बीमाकर्ता बताए गए हैं, हालांकि प्रकाशित स्रोत इस्लामी संचालकों की संख्या पर अलग-अलग हैं: WTO और प्राधिकरण सामग्री पाँच बताते हैं, जबकि CBG की वार्षिक रिपोर्ट में चार Takaful संचालक हैं। बाजार में 11 सामान्य या गैर-जीवन बीमाकर्ता, चार जीवन या दीर्घकालीन बीमाकर्ता, सात ब्रोकर और कोई पंजीकृत पुनर्बीमाकर्ता नहीं है। लगभग 72% बीमाकर्ता स्थानीय स्वामित्व के हैं और 28% का मिश्रित स्वामित्व है। बीमाकर्ता के लिए कम से कम GMD 15 million पूँजी चाहिए। ब्रोकर को कम से कम GMD 100,000 पूँजी तथा CBG में जमा GMD 25,000 सरकारी प्रतिभूतियाँ चाहिए। गैर-जीवन उत्पादों में मोटर तृतीय-पक्ष देयता, तृतीय-पक्ष अग्नि और चोरी सुरक्षा, व्यापक मोटर सुरक्षा, आग और संपत्ति बीमा, समुद्री माल और जहाज-काया बीमा, पेशेवर क्षतिपूर्ति, उत्पाद देयता, सार्वजनिक देयता, नियोक्ता देयता, ठेकेदार और निर्माण-संयोजन सर्व-जोखिम कवर, इलेक्ट्रॉनिक उपकरण और मशीनरी सर्व-जोखिम कवर, यात्रा बीमा और दुर्घटना बीमा शामिल हैं। जीवन और दीर्घकालीन उत्पादों में अंतिम संस्कार कवर, प्रमुख व्यक्ति कवर, सामूहिक जीवन, ऋण या बंधक सुरक्षा, पूर्ण जीवन, एंडोमेंट, टर्म जीवन तथा लाभ या बोनस वाले उत्पाद शामिल हैं। प्रीमियम सामान्यतः बाजार तय करता है। CBG अनिवार्य मोटर तृतीय-पक्ष प्रीमियम तय या जाँचता है; बाकी कवर, अपवाद, सीमाएँ और दावे की जरूरतें पॉलिसी की शर्तें तय करती हैं। पहचाने गए अनिवार्य या आवश्यक क्षेत्रों में पेशेवर क्षतिपूर्ति, समुद्री देयता, सामाजिक सुरक्षा, मोटर तृतीय-पक्ष देयता और आयातित वस्तुओं का बीमा शामिल हैं। आयातित वस्तुओं के सीमा-शुल्क दस्तावेजों में बीमा चालान आवश्यक हो सकता है। ECOWAS Brown Card भाग लेने वाले पश्चिम अफ्रीकी देशों में वाहन चलाने पर मोटर तृतीय-पक्ष देयता के लिए क्षेत्रीय व्यवस्था देता है। वाणिज्यिक बीमा के लिए आम तौर पर बीमा कंपनी का लाइसेंस जरूरी है; ग्राहक लाइसेंस प्राप्त बीमाकर्ता, ब्रोकर, एजेंट या हानि-समायोजक से संपर्क कर सकते हैं। सामाजिक बीमा एक सार्वभौमिक प्रणाली में व्यवस्थित नहीं है। Social Security and Housing Finance Corporation, जिसे SSHFC कहा जाता है, औपचारिक क्षेत्र की योजनाएँ चलाता है, जिनमें Federated Pension Fund, National Provident Fund और Industrial Injuries Compensation Fund शामिल हैं। Federated Pension Scheme वृद्धावस्था पेंशन देती है जो मृत्यु तक जारी रहती है और इसमें नियोक्ता का अंशदान सकल वेतन का 15% है। National Provident Fund मूल वेतन का 15% लेता है, जिसमें 10% नियोक्ता और 5% कर्मचारी देता है। Industrial Injuries Compensation Fund नियोक्ता द्वारा वित्तपोषित है: सकल वेतन का 1%, अधिकतम GMD 15 प्रति माह तक। कानूनी सेवानिवृत्ति आयु 60 वर्ष है। Industrial Injuries Compensation Fund, Injuries Compensation Act 1990 पर आधारित है और जुलाई 1996 से औपचारिक रूप से चल रहा है। यह सरकार, सार्वजनिक उद्यम, निजी क्षेत्र और स्थानीय सरकार को कवर करता है, लेकिन आकस्मिक और पीस-वर्क कर्मचारी, घरेलू कामगार, नियोक्ता के घर में रहने वाले परिवार के सदस्य, आउटवर्कर और सैन्य कर्मी इसके दायरे से बाहर हैं। SSHFC और Labour Department प्रक्रिया चलाते हैं। दुर्घटना के बाद नियोक्ता या पर्यवेक्षक घटना की रिपोर्ट करता है, और नियोक्ता इसे Commissioner of Injuries को बताता है। पंजीकरण न हुआ कर्मचारी भी रोजगार संबंध औपचारिक रूप से नियमित किए जाने के बाद दावा कर सकता है। नियोक्ता और कर्मचारी SS1 तथा Industrial Injuries Compensation Fund फॉर्म से SSHFC में पंजीकरण करते हैं। आम सहायक दस्तावेजों में पहचान पत्र या जन्म प्रमाणपत्र, Alkalo का सत्यापन और पासपोर्ट फोटो शामिल हैं। अनिवार्य SSHFC कवरेज से बाहर के लोगों के लिए लागू योजना और SSHFC की स्वीकृति के अनुसार स्वैच्छिक पंजीकरण उपलब्ध हो सकता है। निजी दावे के लिए बीमाकर्ता या लाइसेंस प्राप्त ब्रोकर को तुरंत सूचना दें और पॉलिसी विवरण, नुकसान की जानकारी तथा उपलब्ध साक्ष्य दें। बीमाकर्ता नुकसान का आकलन करने के लिए हानि-समायोजक नियुक्त कर सकता है। समय-सीमा और आवश्यक दस्तावेज पॉलिसी पर निर्भर करते हैं; उपलब्ध शोध में आम सार्वजनिक दावा-सेवा समय स्थापित नहीं है। स्वतंत्र बीमा लोकपाल की भी पुष्टि नहीं है। लिखित शिकायत पहले बीमाकर्ता या ब्रोकर को दें; मामला न सुलझे तो CBG Insurance Supervision Department तक ले जाएँ। कवर बदलना या समाप्त करना पॉलिसी की शर्तों, नवीनीकरण नियमों और प्रीमियम भुगतान पर निर्भर है। बिना प्रीमियम कवर नहीं होने का नियम भुगतान रिकॉर्ड को निर्णायक बनाता है। सभी पॉलिसियों के लिए एक सार्वजनिक रद्दीकरण अवधि स्थापित नहीं है, इसलिए नवीनीकरण तारीख या बदली हुई पॉलिसी से पहले पॉलिसी की भाषा और बीमाकर्ता की लिखित पुष्टि जाँचें। विस्तृत परिवार से धन हस्तांतरण, सामुदायिक समूह, Kafo, Osusu, Zakat तथा NGO या राज्य की नकद या वस्तु सहायता संकट में मदद कर सकती है, लेकिन ये कानूनी रूप से लागू बीमा पॉलिसियाँ नहीं हैं और बड़े नुकसान के लिए पर्याप्त धन न दें। बीमा का प्रसार कम है: उपलब्ध आँकड़े 2021 से 2024 के बीच लगभग 0.4% बताते हैं, जबकि बीमा परिसंपत्तियाँ वित्तीय क्षेत्र की लगभग 1.3% हैं। कम आय, सीमित जागरूकता और नवाचार की कमी तथा अनिवार्य उत्पादों की छोटी संख्या व्यापक उपयोग सीमित करती है। National Health Insurance Scheme और National Health Insurance Authority के जरिए स्वास्थ्य जोखिम सुरक्षा, जिसमें NHIS Act 2021 के तहत निजी स्वास्थ्य योजनाओं का लाइसेंस शामिल है, मुख्यतः स्वास्थ्य क्षेत्र का विषय है, इस बीमा ढाँचे का नहीं।