चाड में ऋण

चाड में सार्वजनिक ऋण का प्रबंधन घरेलू और बाहरी उधारी, सरकारी प्रतिभूतियों, बकाया राशि और ऋण-पुनर्गठन व्यवस्थाओं के माध्यम से होता है। 2024 के अंत में सार्वजनिक और सार्वजनिक गारंटी वाला बाहरी ऋण लगभग US$6.291 billion था, जो सकल घरेलू उत्पाद का 32.8% था। बाहरी ऋण सकल घरेलू उत्पाद का 17.2% और घरेलू ऋण 15.6% था। बाहरी ऋण में बहुपक्षीय ऋण सकल घरेलू उत्पाद का 8.0% और वाणिज्यिक ऋण 1.1% था। घरेलू ऋण में प्रतिभूतियाँ 8.1%, अन्य घरेलू ऋण 5.8% और बकाया 1.7% था। घरेलू बॉन्ड सकल घरेलू उत्पाद के लगभग 6.8% और Treasury bills लगभग 1.2% के बराबर थे। पहले का निजी Glencore-संबंधित ऋण बहुत कम हो गया है। चाड ने नवंबर 2024 में US$500 million का UAE ऋण लिया और दिसंबर 2024 में Afreximbank Treasury bonds के लगभग CFAF 50 billion जारी किए। वित्त मंत्रालय और Direction Générale du Trésor सार्वजनिक ऋण के रिकॉर्ड और भुगतान की देखरेख करते हैं। CONAD ऋण रणनीति को समर्थन देता है, जिसमें 2024–2026 की Medium-Term Debt Management Strategy शामिल है। ऋण और सार्वजनिक वित्त की जानकारी बेहतर करने के लिए SYGADE को SIGFIP से जोड़ा जा रहा है। 2025 का IMF Extended Credit Facility 48 महीनों में लगभग SDR 455.65 million या करीब US$625 million देता है। घोषित दिशा रियायती ऋण और अनुदान को प्राथमिकता देना, Treasury की शुद्ध प्रतिभूति जारी करने की मात्रा सीमित रखना, नए गैर-रियायती बाहरी ऋण से बचना और सालाना घरेलू उधारी CFAF 15 billion के भीतर रखना है। कार्यक्रम के ढाँचे में राजस्व के 14% की ऋण-सेवा सीमा भी लागू है। मार्च 2025 के अंत में मान्यता प्राप्त बकाया CFAF 61.1 billion था, जबकि गैर-मान्यता प्राप्त बकाया CFAF 122.7 billion आंका गया। 2025 के अंत तक ठेकेदारों का बकाया लगभग CFAF 42 billion रह गया था और CFAF 51 billion का बाहरी बकाया चुकाया जा चुका था। 2025 के IMF और World Bank ऋण-स्थिरता आकलन में चाड के बाहरी और समग्र सार्वजनिक ऋण को संकट के ऊँचे जोखिम वाला वर्गीकृत किया गया। आकलन में तेल की कीमतों को मुख्य झटका-कारक बताया गया। इसलिए राजकोषीय समेकन, रियायती वित्तपोषण और बकाया नियंत्रण का सरकार की ऋण-सेवा क्षमता पर सीधा असर पड़ता है। G20 Common Framework में चाड की भागीदारी से 2022 में समझौता हुआ और Glencore तथा आधिकारिक ऋणदाताओं के साथ ऋण-सेवा राहत मिली। उस ढाँचे के तहत व्यवहार जून 2024 में समाप्त हो गया, इसलिए ऋणदाताओं के साथ बातचीत और बकाया समाधान अब भी प्रासंगिक हैं। परिवारों और सूक्ष्म, लघु तथा मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए बैंक और सूक्ष्म-वित्त संस्थाएँ औपचारिक उधार के मुख्य स्रोत हैं। चाड में 10 बैंक और 50 सूक्ष्म-वित्त संस्थाएँ थीं, जिनके 172 सेवा केंद्र थे। 2023 के अंत में सूक्ष्म-वित्त संस्थाओं ने 368,637 ग्राहक या सदस्य, CFAF 15.6 billion का ऋण पोर्टफ़ोलियो और CFAF 19.2 billion की बचत दर्ज की। बैंक मुख्यतः शहरी इलाकों में केंद्रित हैं, इसलिए व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों के लिए सूक्ष्म-वित्त अधिक प्रासंगिक हो सकता है। औपचारिक उधार अब भी सीमित है। छोटे और मध्यम व्यवसायों को अक्सर कमज़ोर वित्तीय रिकॉर्ड और ऋण मूल्य के लगभग 120% की जमानत-शर्त का सामना करना पड़ता है। 2024 में छोटे और मध्यम व्यवसायों के लिए औसत वार्षिक प्रतिशत दर लगभग 11.3% थी, जबकि बड़ी कंपनियों के लिए 7.7%; मध्यम और दीर्घकालिक दरें क्रमशः करीब 12.1% और 11.6% थीं। उपलब्ध साक्ष्य में उपभोक्ता ऋण की सटीक अधिकतम दरें, देशव्यापी पुनर्गठन अवधि और मानक वसूली लागत विश्वसनीय रूप से स्थापित नहीं हैं। 2023 के आकलन में डिजिटल ऋण को नियामकीय अनुमति नहीं थी। उधार लेने वालों से आम तौर पर सही जानकारी देने, ऋणदाता के साथ सहयोग करने और अनुबंध के अनुसार भुगतान करने की अपेक्षा होती है। CEMAC का क्रेडिट-सूचना ढाँचा सहमति से ग्राहक डेटा साझा करने की अनुमति देता है और BEAC की निगरानी तथा Instruction 2020 के तहत शिकायत, डेटा संरक्षण और शुल्क जानकारी का प्रावधान करता है। क्रेडिट ब्यूरो या रजिस्टर का राष्ट्रीय कार्यान्वयन और कवरेज अब भी अधूरा है। परिवार और दोस्तों से अनौपचारिक उधार भी वित्तीय परिदृश्य का हिस्सा है: 2024 में 17.1% लोगों ने कम-से-कम एक स्रोत से उधार लिया था, जबकि 82.7% ने उधार नहीं लिया। अनौपचारिक उधार पाना आसान हो सकता है, लेकिन भुगतान में समस्या आने पर आम तौर पर दस्तावेज़ी सुरक्षा और स्पष्ट प्रक्रिया कम होती है। कर्ज़ न चुकने पर ऋणदाता Société Nationale de Recouvrement des Créances (SNRC) के माध्यम से या अदालतों में वसूली माँग सकता है। SNRC का उद्देश्य अदालत के बाहर खराब ऋण वसूल करना या प्रवर्तन में सहायता देना है। चाड 1996 से OHADA का सदस्य है। संशोधित Uniform Act on Simplified Recovery and Enforcement Procedures (AUPSRVE) 16 फ़रवरी 2024 से लागू हुआ। इसमें injonction de payer यानी भुगतान का अदालती आदेश और संपत्ति, दावों, वेतन तथा अचल संपत्ति की संरक्षणात्मक या कार्यान्वयनकारी जब्ती जैसी प्रक्रियाएँ हैं। ऋणदाता आम तौर पर सक्षम अदालत और huissier नामक न्यायिक अधिकारी के माध्यम से आगे बढ़ता है। समय-सीमा और लागत मामले पर निर्भर हैं। OHADA कंपनियों के लिए सामूहिक प्रक्रियाएँ भी देता है, जिनमें conciliation, règlement préventif, न्यायिक पुनर्गठन और संपत्तियों का परिसमापन शामिल हैं। ये प्रक्रियाएँ कारोबारी संकट से निपटने में मदद कर सकती हैं, लेकिन स्थानीय स्तर पर व्यावहारिक पहुँच और अदालतों की क्षमता बदलती है। उपलब्ध साक्ष्य में देशव्यापी भरोसेमंद उपभोक्ता ऋण-परामर्श सेवा स्थापित नहीं हुई है, हालांकि उपभोक्ता संरक्षण के लिए वित्तीय मध्यस्थता प्रस्तावित की गई है। इसलिए भुगतान में कठिनाई झेल रहे व्यक्ति या कंपनी को निषेधाज्ञा, जब्ती या दिवालियापन प्रक्रिया आगे बढ़ने से पहले अनुबंध, भुगतान रिकॉर्ड, नोटिस और जमानत दस्तावेज़ सुरक्षित रखने, ऋणदाता की गणना जाँचने और योग्य स्थानीय कानूनी या वित्तीय सहायता लेने की सलाह दी जाती है।