टोंगा में ऋण

31 मार्च 2026 को टोंगा के सार्वजनिक ऋण में T$309.9 million बाहरी ऋण और T$89.4 million घरेलू ऋण था। बहुपक्षीय लेनदारों के पास बाहरी ऋण का 65.1% और China Exim के पास 34.9% था। वित्तीय वर्ष 2025/26 की पहली तिमाही में ऋण सेवा T$23.9 million रही, जिसमें बाहरी ऋण का हिस्सा 97.4% था। कोई बाहरी या घरेलू भुगतान बकाया रिपोर्ट नहीं हुआ। पाँच निजी कंपनियों के लिए सार्वजनिक गारंटी कुल T$15.1 million थी और कानूनी कार्यवाही से वसूली प्रभावित हुई। सरकार ने T$27.1 million, यानी GDP का 1.6%, आगे उधार दिया; इन ऋणों में T$17.6 million बकाया था, जिसमें T$17.1 million निजी नुकु'आलोफ़ा CBD उधारकर्ताओं और T$0.5 million सार्वजनिक उद्यमों से जुड़ा था। सरकार उधारकर्ताओं के साथ भुगतान पर बातचीत कर रही थी। विदेशी मुद्रा ऋण कुल सार्वजनिक ऋण का 77.7% था। भारित औसत ब्याज दर कुल मिलाकर 1.4%, बाहरी ऋण पर 1.2% और घरेलू ऋण पर 2.4% थी; पूरा सार्वजनिक ऋण निश्चित-दर वाला था। अंतरराष्ट्रीय मुद्रा कोष और विश्व बैंक ने टोंगा के ऋण संकट जोखिम को उच्च आँका, हालांकि मौजूदा स्तर उनकी स्थिरता सीमाओं के भीतर था। अतिरिक्त अनुदान न मिलने पर वित्तीय वर्ष 2035 से बाहरी ऋण/GDP और सार्वजनिक ऋण/GDP के वर्तमान मूल्य अनुपात क्रमशः 55% और 70% से अधिक हो सकते हैं। आपदा के झटके स्थिति बिगाड़ सकते हैं। वर्तमान नीति नए बाहरी गैर-रियायती उधार को सीमित करती है और अनुदान तथा रियायती वित्तपोषण, सावधान गारंटी और घरेलू बाज़ार के सोच-समझकर उपयोग को प्राथमिकता देती है। नुकु'आलोफ़ा CBD परियोजना से जुड़े चीन के भुगतान वित्तीय वर्ष 2029 तक और Roads Improvement परियोजना के भुगतान वित्तीय वर्ष 2030 तक निर्धारित हैं। स्थगित China-DSSI राशि का भुगतान मार्च 2027 तक निर्धारित है। सार्वजनिक ऋण के मामले वित्त मंत्रालय, उसका वित्तीय ढाँचा प्रभाग और ऋण प्रबंधन अनुभाग संभालते हैं। टोंगा का राष्ट्रीय रिज़र्व बैंक (NRBT) बैंकों और गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों की निगरानी करता है। टोंगा डेवलपमेंट बैंक, लाइसेंस प्राप्त बैंक और लाइसेंस प्राप्त गैर-बैंक वित्तीय संस्थाएँ औपचारिक ऋण देती हैं। TDB के उत्पादों में आवास, व्यक्तिगत, व्यवसाय, कृषि, मछली पकड़ना, सूक्ष्म-वित्त, शिक्षा और सरकार द्वारा प्रबंधित निधियाँ शामिल हैं। आवेदन में सामान्यतः सहायक दस्तावेज़ चाहिए। TDB की सामान्य दरें परिवर्तनीय या घटते शेष पर लगभग 8% से 13% हैं, लेकिन सटीक दर और शुल्क उत्पाद पर निर्भर हैं। सामान्य अवधि व्यवसाय ऋण के लिए 1 से 12 वर्ष, आवास ऋण के लिए 1 से 20 वर्ष, व्यक्तिगत ऋण के लिए 1 से 3 वर्ष और सूक्ष्म-वित्त के लिए 1 से 2 वर्ष है। कुछ उत्पादों में कम-से-कम 25% स्वयं की पूँजी चाहिए। TDB का एक आवास उत्पाद 8% से शुरू दर, 10% न्यूनतम जमा, अधिकतम 12 वर्ष की अवधि, बंधक या अन्य परिसंपत्ति, अच्छा क्रेडिट इतिहास और कम-से-कम 20 वर्ष की लीज़होल्ड बताता है; पात्रता में टोंगाई नागरिक या निवासी होना भी शामिल है। वेतन कटौती सामान्यतः 50% तक सीमित है; वाहन ऋण के एक उदाहरण में उधारकर्ता की आयु कम-से-कम 18 वर्ष, टोंगा में निवास, ऋण-योग्यता और स्वीकार्य जमानत आवश्यक हैं। व्यक्तिगत ऋण की मंज़ूरी में 2 से 3 दिन और सावधि ऋण में लगभग 1 से 2 सप्ताह लग सकते हैं। सरकारी पुनः-ऋण के लिए वित्त मंत्रालय और अटॉर्नी जनरल कार्यालय के साथ सहायक ऋण समझौता चाहिए। समझौते में जमानत, ब्याज, मोहलत, परिपक्वता और शुल्क तय हो सकते हैं; धन केवल बताए गए उद्देश्य पर खर्च किया जा सकता है। उधारकर्ता आवधिक या लेखापरीक्षित रिपोर्ट देते हैं; कर या सरकारी ऋण का बकाया होने पर अनुरोध अस्वीकृत किया जा सकता है। मंत्रिमंडल अपवाद न दे तो सरकारी पुनः-ऋण सामान्यतः सार्वजनिक ऋण के 20% तक सीमित है। लाइसेंस प्राप्त साहूकार औपचारिक उधारी का एक अन्य माध्यम हैं और ग्रामीण तथा दूरस्थ क्षेत्रों में अल्पकालीन नकदी देते हैं। NRBT ने वित्तीय वर्ष 2024/25 में 135 लाइसेंस प्राप्त साहूकार दर्ज किए: 23 प्रकार A, 56 प्रकार B और 56 प्रकार C। Moneylenders Act 2018 लाइसेंस, आवश्यक शर्तों वाले लिखित समझौते, हस्ताक्षर और धन जारी करने से पहले उसकी प्रति देने की माँग करता है। कानून लागू होने के बाद बिना लाइसेंस साहूकार के साथ किया समझौता प्रवर्तनीय नहीं है। NRBT की नीति-दर लागू वार्षिक प्रतिशत दर तय करती है और NRBT अधिकतम दर तथा विलंब शुल्क निर्धारित करता है। ब्याज घटते शेष और मासिक चक्रवृद्धि गणना से लगता है। अनुमत सीमा से अधिक ब्याज और शुल्क सामान्यतः मूलधन से अधिक वसूल नहीं किए जा सकते, जब तक अदालत अन्यथा निर्णय न दे। जमानत का मूल्य मौजूदा बाज़ार मूल्य के अनुरूप होना चाहिए और अतिरिक्त राशि उधारकर्ता की है। उधारकर्ता मासिक विवरण पा सकते हैं, अभिलेखों की प्रतियाँ माँग सकते हैं और रसीद ले सकते हैं। ऋणदाता को सात वर्ष अभिलेख रखना होगा और उत्पीड़न या धमकी नहीं देनी चाहिए। टोंगा की एकमात्र लाइसेंस प्राप्त सूक्ष्म-वित्त संस्था SPBD है। ऋण सहकारी, सहकारी समितियाँ, सेवानिवृत्ति निधियाँ और सदस्य या नियोक्ता ऋण Moneylenders Act के दायरे से बाहर हैं। बचत क्लब, दुकानों का उधार और किस्त खरीद अन्य अनौपचारिक या गैर-विनियमित माध्यम हैं, इसलिए उनकी संविदात्मक शर्तें और सुरक्षा अलग हैं। वित्तीय वर्ष 2025 में ऋण वृद्धि 13.4% रही; व्यावसायिक ऋण 22.9% और घरेलू ऋण 4.1% बढ़े। बैंकिंग क्षेत्र में गैर-निष्पादित ऋण अनुपात जून 2024 के 11.2% से बढ़कर जून 2025 में 14.2% हुआ। NRBT बैंक की ऋण-निपटान रणनीतियों पर निगरानी रखता है और बैंकों से दरें तथा शुल्क बताने की माँग करता है। वित्तीय वर्ष 2024/25 में उसने एक बैंक और दो गैर-बैंक संस्थाओं से जुड़ी शिकायतें निपटाईं। मसौदा National Credit Register Bill 2026 में NRBT को लाइसेंस प्राप्त ऋणदाताओं के लिए रजिस्टर चलाने का प्रस्ताव है। प्रस्तावित डेटा में पहचान, आवेदन, खाते, भुगतान इतिहास, चूक और ऋण-वसूलीकर्ता की स्थिति शामिल होगी; उधारकर्ता की पूर्व सहमति आवश्यक होगी। परामर्श 15 मई 2026 को बंद होना था, इसलिए शोध की तारीख तक अधिनियमन और वर्तमान संचालन स्थापित नहीं थे। समीक्षा किए गए वर्तमान स्रोतों में सामान्य दिवालियापन कानून की पहचान नहीं हुई और सार्वभौमिक निजी ऋण-राहत या ऋण-परामर्श कार्यक्रम का प्रमाण नहीं मिला। भुगतान कठिन होने पर व्यक्ति को ऋणदाता के साथ समाधान पर बातचीत करनी पड़ सकती है। निर्णय पा चुका लेनदार Supreme Court Act की धारा 5(2)(b) के तहत कमाई से कटौती माँग सकता है; मामले के अनुसार कमाई का कुछ हिस्सा संरक्षित हो सकता है। 2020 के Land Court निर्णय में हर पखवाड़े TOP$1,500 शुद्ध आय का आदेश दर्ज हुआ, लेकिन सार्वभौमिक संरक्षित आय सीमा का प्रमाण नहीं मिला और बार-बार प्रवर्तन जारी रह सकता है। कंपनी के मामले में लेनदार निर्धारित सीमा या उससे अधिक के देय ऋण के लिए वैधानिक मांग जारी कर सकता है। कंपनी के पास सामान्यतः भुगतान, समझौता या सुरक्षा देने के लिए 15 कार्य-दिन होते हैं और मांग रद्द कराने के लिए 10 कार्य-दिन में आवेदन कर सकती है। अनुपालन न करने से कंपनी की भुगतान-अक्षमता का अनुमान बन सकता है और अदालत परिसमापन, रिसीवर या समझौता व्यवस्था का आदेश दे सकती है। सुरक्षित और असुरक्षित दावों के साथ अलग व्यवहार होता है; असुरक्षित दावे का खर्च लेनदार वहन करता है। समीक्षा किए गए स्रोतों में अदालत और परिसमापन शुल्क की राशि नहीं दी गई।