टोगो में बीमा

Caisse Nationale de Sécurité Sociale (CNSS) सामान्य सामाजिक बीमा व्यवस्था चलाता है। इसकी शाखाओं में पारिवारिक और मातृत्व लाभ, वृद्धावस्था, अशक्तता और आश्रितों की पेंशन तथा कार्यस्थल की चोटें और व्यावसायिक रोग शामिल हैं। नियोक्ता कवर किए गए वेतन का 17.50% और कर्मचारी 4% देता है; कुल दर 21.50% है। स्व-रोज़गार व्यक्ति 21.50% और अनौपचारिक अर्थव्यवस्था के कर्मचारी 19.50% देते हैं। पंजीकरण से बीमा नंबर और कार्ड मिलता है; नियोक्ता या बीमित कर्मचारियों को संबंधित जानकारी बतानी और समय पर अंशदान चुकाना होता है। CNSS का स्वैच्छिक बीमा केवल वृद्धावस्था पेंशन कवर करता है। सामान्यतः इसके लिए कम से कम छह महीने का पिछला अनिवार्य बीमा, कर्मचारी का दर्जा समाप्त होना, टोगो में निवास और नौकरी समाप्त होने के 12 महीनों के भीतर आवेदन आवश्यक है। आयु सीमा सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए 55 वर्ष और निजी क्षेत्र के लिए 60 वर्ष है। अंशदान हर महीने दिया जाता है और नया रोजगार शुरू होने पर स्वैच्छिक कवर निलंबित हो जाता है। AMU कई व्यवस्थाओं के माध्यम से वैधानिक स्वास्थ्य कवर देती है। AMU-INAM में RAMO राज्य, स्थानीय सरकार और सार्वजनिक संस्थानों के कर्मचारियों, सार्वजनिक कानून वाली संस्थाओं, पदाधिकारियों तथा नागरिक और सैन्य पेंशनभोगियों को कवर करता है। सक्रिय कर्मचारियों का अंशदान वेतन का 10% है, जो नियोक्ता और कर्मचारी बराबर देते हैं; पेंशनभोगी अपनी मासिक पेंशन का 5% देते हैं। कवर में बीमित व्यक्ति, जीवनसाथी और अधिकतम चार बच्चे शामिल हो सकते हैं। बच्चे सामान्यतः 21 वर्ष की आयु तक, या पढ़ाई अथवा अप्रेंटिसशिप करने पर 26 वर्ष तक कवर रहते हैं। तीन महीने की प्रतीक्षा अवधि लागू है; बकाया अंशदान से लाभ निलंबित हो सकते हैं और अतिरिक्त आश्रितों के लिए अतिरिक्त अंशदान देना होता है। RAM अनाथालयों, परोपकारी देखभाल संस्थानों, जेलों और मनोरोग अस्पतालों जैसे स्थानों पर रहने वाले टोगो नागरिकों को कवर करता है। AMU TNS, व्यापारियों, कारीगरों, किसानों और अन्य स्व-रोज़गार या अनौपचारिक कामगारों के लिए CNSS की योजना है। अंशदान हर महीने FCFA 10,000 से शुरू होता है; भुगतान के विकल्प तीन महीने के लिए FCFA 28,500, छह महीने के लिए FCFA 54,000 या बारह महीने के लिए FCFA 102,000 हैं। 90 दिनों की प्रतीक्षा अवधि लागू है। योजना देशव्यापी नेटवर्क का उपयोग करती है, परिवार विकल्प देती है और सदस्य द्वारा चिकित्सा सेवा का उपयोग न करने पर अंशदान लौटाती नहीं है। निजी बीमा की निगरानी Ministère de l’Économie et des Finances के अंतर्गत Direction Nationale des Assurances (DNA) करता है; क्षेत्रीय बीमा ढाँचे पर CIMA और CRCA नियम लागू करते और निगरानी करते हैं। बीमाकर्ता, एजेंट और दलाल इस ढाँचे के तहत अधिकृत कंपनियों और शाखाओं की पॉलिसियाँ वितरित करते हैं। उत्पाद स्वास्थ्य, व्यक्तिगत दुर्घटना, जीवन, आग, संपत्ति, दायित्व और सूक्ष्म बीमा कवर कर सकते हैं। प्रीमियम, बीमित जोखिम, सीमा, कटौती योग्य राशि, अपवाद और दावा प्रक्रिया पॉलिसी में तय होते हैं; हर निजी उत्पाद पर लागू कोई एक सामान्य दर नहीं है। मोटर तृतीय-पक्ष दायित्व बीमा, जिसे आम तौर पर Assurance RC automobile कहते हैं, राज्य को छोड़कर प्राकृतिक और कानूनी व्यक्तियों के लिए अनिवार्य है, जब वाहन या मोटरसाइकिल से दायित्व उत्पन्न हो सकता है। लागू नियमों के अनुसार यह मालिक, चालक, यात्रियों और तीसरे पक्ष की सुरक्षा करता है। वाहन में बीमा प्रमाणपत्र और अलग किया जा सकने वाला प्रमाणपत्र रखना होता है। बीमाकर्ता लागू ढाँचे के भीतर कीमत तय कर सकते हैं, लेकिन कीमत राज्य की CIMA न्यूनतम दर से कम नहीं हो सकती; यातायात क्षेत्र, वाहन का प्रकार और उपयोग तथा चालक की प्रोफ़ाइल प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं। निजी पॉलिसी आम तौर पर प्रीमियम भुगतान के बाद ही शुरू होती है। भुगतान न करने से पॉलिसी स्वतः समाप्त हो सकती है। अधिकतम 60 दिनों तक भुगतान टालने की सुविधा केवल कुछ बड़े जोखिमों के लिए है; मोटर बीमा, स्वास्थ्य बीमा या परिवहन किए जा रहे माल के लिए यह उपलब्ध नहीं है। पॉलिसीधारक को पॉलिसी में दिए गए बीमाकर्ता या मध्यस्थ को शीघ्र दावा बताना चाहिए। देर से सूचना देने पर दावा स्वतः समाप्त नहीं होता, जब तक बीमाकर्ता उससे हुई हानि सिद्ध न करे या अप्रत्याशित घटना लागू न हो। मोटर दुर्घटना में शारीरिक चोट के दावों के लिए बीमाकर्ता को आम तौर पर दुर्घटना के 12 महीनों के भीतर प्रस्ताव देना होता है। सहमत रकम Article 235 में तय अवधि के एक महीने बाद देय होती है; देर पर हर महीने 5% ब्याज लगता है। समझौता न होने पर Article 231 की अवधि के अनुसार अदालत की कार्यवाही होती है। अनुबंध के दावे सामान्यतः दो वर्ष बाद समयबाधित होते हैं; लाभार्थियों के पक्ष में जीवन या व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा के तहत मृत्यु संबंधी दावे दस वर्ष बाद समयबाधित होते हैं। रद्दीकरण पॉलिसी और CIMA नियमों के अनुसार होता है। दावा होने पर बीमाकर्ता को इसकी जानकारी मिलने के तीन महीने के भीतर एक महीने का नोटिस देकर पॉलिसी रद्द करने का अधिकार हो सकता है। नोटिस मिलने के बाद बीमित व्यक्ति उसी बीमाकर्ता की अन्य पॉलिसियाँ एक महीने के भीतर रद्द कर सकता है। बीमित जोखिम में बदलाव या उसके समाप्त होने की सूचना दें, क्योंकि इससे कवर, प्रीमियम या अनुबंध जारी रहने पर असर पड़ सकता है।