तंज़ानिया में बीमा

तंज़ानिया में बीमा को आम तौर पर bima कहा जाता है। यह मृत्यु, बीमारी, विकलांगता, दुर्घटना, कार्यस्थल चोट, वाहन क्षति, आग, चोरी, संपत्ति हानि, परिवहन जोखिम, कारोबार रुकने, देयता और आय हानि से सुरक्षा दे सकता है। निजी पॉलिसी में बीमित जोखिम, अपवाद, बीमित राशि, प्रीमियम, अवधि, नवीनीकरण की शर्तें, दावा प्रक्रिया और भुगतान शर्तें तय होती हैं। वैधानिक योजनाएँ व्यक्तिगत रूप से तय निजी पॉलिसी के बजाय अनिवार्य अंशदान और परिभाषित लाभ देती हैं। तंज़ानिया बीमा नियामक प्राधिकरण (TIRA) बीमा अधिनियम, अध्याय 394 संशोधित संस्करण 2023 के तहत बाज़ार को विनियमित करता है। यह मुख्यभूमि तंज़ानिया और ज़ांज़ीबार में बीमाकर्ताओं, दलालों, एजेंटों, तकाफुल प्रदाताओं, पुनर्बीमाकर्ताओं, हानि आकलकों, स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं और ऑटोमोबाइल मरम्मतकर्ताओं का पंजीकरण और पर्यवेक्षण करता है। तकाफुल इस्लामी सिद्धांतों के अनुसार व्यवस्थित बीमा है। सूक्ष्म बीमा परिभाषित जोखिमों के लिए सरल और कम मूल्य का कवर देता है तथा अनुमोदित प्रदाताओं के माध्यम से उपलब्ध हो सकता है। बीमा या मध्यस्थ सेवा खरीदने से पहले TIRA की लाइसेंस प्राप्त संस्थाओं की सूची जाँचें। TIRA के समेकित 2024 संकेतकों में सकल लिखित प्रीमियम TZS 1.52 ट्रिलियन दर्ज हुए। सामान्य बीमा का हिस्सा TZS 957.2 अरब, जीवन बीमा का TZS 309 अरब और स्वास्थ्य बीमा का TZS 187.5 अरब था। तकाफुल प्रीमियम TZS 4.6 अरब थे। बीमाकर्ताओं को TZS 727.6 अरब के दावे मिले और उन्होंने TZS 545.4 अरब का भुगतान किया; इस संकेतक के अनुसार यह प्राप्त दावों का 74.9% था। बाज़ार की पैठ 2.08% और प्रति व्यक्ति बीमा घनत्व TZS 22,878 था। कवरेज का अनुमान परिभाषा के अनुसार अलग है: TIRA के AIMP माप में 25.9 मिलियन लोग, यानी 39.2%, जबकि NIIS में 27.7 मिलियन, यानी 43.1%, दर्ज हुए। निजी उत्पादों में जीवन, स्वास्थ्य, दुर्घटना, अंतिम संस्कार, मोटर, संपत्ति, आग और प्राकृतिक आपदा, चोरी और संपत्ति क्षति, पारगमन माल, समुद्री, विमानन, देयता, ऋण, कृषि, तकाफुल और सूक्ष्म बीमा शामिल हैं। स्वास्थ्य बीमा अभी केंद्रित है: 2024 के शोध में 40 लाइसेंस प्राप्त बीमाकर्ताओं में से छह के पास स्वास्थ्य उत्पाद थे। कृषि का बाज़ार हिस्सा 1% से कम था, इसलिए ग्रामीण परिवारों और कृषि व्यवसायों को उपयुक्त उत्पाद कम मिल सकते हैं। अनौपचारिक कामगार, ग्रामीण परिवार, महिलाएँ, युवा और विकलांग लोग कम सेवा पाने वाले समूहों में शामिल हैं। मुख्यभूमि तंज़ानिया और ज़ांज़ीबार में सामाजिक बीमा अलग है। मुख्यभूमि पर राष्ट्रीय सामाजिक सुरक्षा कोष (NSSF) निजी क्षेत्र के कर्मचारियों, गैर-सरकारी और धार्मिक संगठनों, अंतरराष्ट्रीय कर्मचारियों, विदेशियों और स्व-रोज़गार अंशदाताओं को कवर करता है। सूचीबद्ध लाभों में सेवानिवृत्ति, अक्षमता, आश्रित, अंतिम संस्कार, मातृत्व, बेरोज़गारी और स्वास्थ्य लाभ शामिल हैं। NSSF का मानक अंशदान मासिक वेतन का 20% है; आम विभाजन नियोक्ता से 10% और कर्मचारी से 10%, या 15% और 5% है। कर्मचारी का हिस्सा 10% से अधिक नहीं होता। नियोक्ता सामान्यतः वेतन माह के बाद एक महीने के भीतर अंशदान जमा करता है; देर पर हर महीने या उसके हिस्से के लिए 5% दंड लगता है। सार्वजनिक सेवा सामाजिक सुरक्षा कोष (PSSSF) मुख्यभूमि के सार्वजनिक सेवा कर्मचारियों को सेवा देता है। सूचीबद्ध सेवानिवृत्ति आयु 60 वर्ष है और 55 वर्ष से स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति संभव है। लाभों में सेवानिवृत्ति, बीमारी, मातृत्व, बेरोज़गारी, आश्रित और अक्षमता शामिल हैं। श्रमिक मुआवज़ा कोष (WCF) सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के कर्मचारियों की कार्यस्थल चोट और व्यावसायिक बीमारी कवर करता है। नियोक्ता सकल कमाई का 0.5% अंशदान देते हैं, सामान्यतः उसी या अगले महीने में। WCF की सहायता में चिकित्सा देखभाल, पुनर्वास और चोट, बीमारी या मृत्यु के लिए मुआवज़ा शामिल हो सकता है; चिकित्सा देखभाल 24 महीने तक चल सकती है। कार्यस्थल दावों में WCC-1, WCN-1 और WCP जैसे फॉर्म तथा नियोक्ता और चिकित्सा प्रमाण चाहिए। ज़ांज़ीबार में ज़ांज़ीबार सामाजिक सुरक्षा कोष (ZSSF) है, जिसकी स्थापना 2005 के अधिनियम संख्या 2 के तहत हुई। नियोक्ता 13% और कर्मचारी 7% देते हैं, कुल अंशदान 20% होता है। नियोक्ता और कर्मचारी पंजीकरण सामान्यतः 14 दिनों में होना चाहिए; संबंधित माह के अंत के बाद 15वें दिन तक अंशदान देय हैं। ZSSF के लाभों में वृद्धावस्था, विकलांगता, आश्रित, मातृत्व, नौकरी छूटना और कार्यस्थल चोट शामिल हैं। ज़ांज़ीबार स्वास्थ्य सेवा कोष (ZHSF) अलग स्वास्थ्य बीमा प्रणाली है; इसमें ऑनलाइन पंजीकरण, अनुमोदित सुविधाएँ और हेल्पलाइन 115 है। मुख्यभूमि और ज़ांज़ीबार की संस्थाओं को परस्पर विनिमेय न मानें। मुख्यभूमि में सार्वभौमिक स्वास्थ्य बीमा अधिनियम, अध्याय 161 और 2024 के विनियम सभी नागरिकों तक स्वास्थ्य बीमा बढ़ाने का ढाँचा बनाते हैं। इसे चरणबद्ध ढंग से लागू किया जा रहा है और राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा कोष (NHIF) की केंद्रीय भूमिका है। पहुँच व्यक्ति, समूह, छात्र, सहकारी या Dunduliza व्यवस्था के साथ-साथ एजेंटों और डिजिटल पंजीकरण से हो सकती है। शोध हर आवेदक के लिए एक भरोसेमंद राष्ट्रीय अंशदान राशि स्थापित नहीं करता; इसलिए चुनी गई योजना और पात्रता श्रेणी का प्रीमियम या अंशदान जाँचें। स्वास्थ्य बीमा योजना की सदस्यता, प्रीमियम, दावों और अनुमोदित सेवा प्रदाताओं तक पहुँच से संबंधित है; चिकित्सा उपचार स्वयं स्वास्थ्य विषय का हिस्सा है। निवासी व्यक्ति या निवासी कंपनी सामान्यतः तंज़ानियाई बीमाकर्ता से कवर लेती है। विदेशी बीमाकर्ता का उपयोग केवल निवासी बीमाकर्ता के माध्यम से और तब किया जा सकता है जब स्थानीय कवर उपलब्ध न हो तथा आयुक्त की पूर्व लिखित मंज़ूरी मिले। आयातित माल को सामान्यतः तंज़ानियाई बीमाकर्ता से कवर कराना होता है; प्रीमियम और निपटान तंज़ानियाई शिलिंग में होते हैं। मोटर पॉलिसी TIRAMIS, तंज़ानिया बीमा सूचना प्रणाली, से जाँची जा सकती हैं। बैंक भुगतान माध्यम या व्यवसाय के नाम को बीमाकर्ता के लाइसेंस का प्रमाण न मानें। निजी बीमा का प्रीमियम उत्पाद, बीमित राशि, जोखिम श्रेणी, लाभ, अपवाद और आवेदक की परिस्थितियों पर निर्भर करता है। कोई एक राष्ट्रीय निजी प्रीमियम नहीं है। पॉलिसी की अवधि और नवीनीकरण अनुबंध के अनुसार होता है। समय पर नवीनीकरण निर्देश न देने पर सामान्य बीमा आम तौर पर 15-दिन की छूट अवधि के बाद समाप्त हो जाता है। कानूनी और अनुबंधीय शर्तें पूरी होने पर जीवन पॉलिसी में गैर-जब्ती या भुगतान-युक्त सुरक्षा बनी रह सकती है। बीमा अधिनियम में सामान आयात करने से पहले, निर्धारित सार्वजनिक बाज़ार या वाणिज्यिक भवन चलाने के लिए तथा समुद्री जहाज़, फेरी और पोंटून से जुड़ी गतिविधियों के लिए बीमा आवश्यक है। मोटर वाहन बीमा कानूनन ज़रूरी है और TIRA या पुलिस से जाँचा जा सकता है। व्यापक मोटर, संपत्ति, आग, चोरी और कारोबार रुकने का कवर स्वैच्छिक हो सकता है, ऋणदाता अनुबंध के तहत माँग सकता है या जोखिम के कारण आवश्यक हो सकता है। पॉलिसीधारक को पॉलिसी पढ़कर हस्ताक्षर करने, प्रति रखने, समय पर प्रीमियम चुकाने, आवेदन में सही जानकारी देने, नुकसान की तुरंत लिखित सूचना देने, नुकसान का प्रमाण देने और बीमाकर्ता के साथ सहयोग करने की ज़रूरत है। उसे जानबूझकर जोखिम बढ़ाने से बचना चाहिए और संपत्ति, निवास, लाभार्थियों या अन्य बीमित जानकारी में प्रासंगिक बदलाव बीमाकर्ता को बताने चाहिए। नई पॉलिसी की तुलना में अपवाद, प्रतीक्षा अवधि, लाभार्थी, दावों का इतिहास और नवीनीकरण की तारीख जाँचें, ताकि प्रदाता बदलने से बिना कवर की अवधि न बने। दावे के लिए हस्ताक्षरित डिस्चार्ज मिलने के 45 दिनों के भीतर बीमाकर्ता को भुगतान करना चाहिए। आयुक्त एक और अधिकतम 45 दिन की अवधि दे सकता है। इसके बाद बिना उचित कारण की देरी से दुर्भावनापूर्ण व्यवहार का दावा बन सकता है। NSSF, PSSSF, WCF और ZSSF के दावों की अपनी कोष, नियोक्ता और चिकित्सा दस्तावेज़ प्रक्रियाएँ हैं; स्वास्थ्य दावे चुनी हुई योजना और प्रदाता की प्रक्रिया के अनुसार चलते हैं। उपभोक्ता को पहले पंजीकृत बीमाकर्ता, दलाल, एजेंट या अन्य पंजीकृत संस्था से विवाद सुलझाने की कोशिश करनी चाहिए और उस प्रयास का प्रमाण रखना चाहिए। TIRA लोकपाल सेवा की शिकायत सामान्यतः उपभोक्ता और पंजीकृत संस्था के बीच विवाद से संबंधित होती है और पिछले 12 महीनों के भीतर दायर की जानी चाहिए। प्रत्यक्ष नुकसान के लिए लोकपाल का पुरस्कार TZS 15 मिलियन तक सीमित है, जबकि स्वास्थ्य शिकायतों का अधिकार-क्षेत्र व्यापक है। कुछ रेलवे, विमान, जहाज़, विमानन देयता, जहाज़ देयता, ज़मानत और विविध कानूनी दावे इसके दायरे से बाहर हैं। लागू शिकायत प्रक्रिया के बाद बीमा अपील न्यायाधिकरण उपलब्ध है।