पराग्वे में ऋण

पराग्वे में औपचारिक ऋण बैंक, financieras, सहकारी संस्थाएँ, Banco Nacional de Fomento (BNF), Agencia Financiera de Desarrollo (AFD), Crédito Agrícola de Habilitación (CAH) और पंजीकृत Otorgantes de Crédito Dinerario (OCD), जिन्हें Casas de Crédito भी कहा जाता है, से मिल सकता है। परिवार, मित्रों या अन्य निजी उधारदाताओं से अनौपचारिक उधार लेना भी व्यापक है और इससे अधिक लोगों को पहुँच मिल सकती है, लेकिन कानूनी संरक्षण और समझौते का प्रमाण अलग-अलग होता है। औपचारिक ऋण की पात्रता आम तौर पर आय, दस्तावेज़, पुनर्भुगतान इतिहास, रोजगार या व्यवसाय के स्वरूप और गारंटी पर निर्भर करती है। 2024 में 18 वर्ष या उससे अधिक आयु के 54.8% वयस्कों ने संबंधित अवधि में उधार लेने की सूचना दी। उधार लेने वालों में 58.5% ने गैर-संस्थागत स्रोतों और 39.4% ने वित्तीय संस्थानों का उपयोग किया। केवल 25.3% लोग नया ऋण लिए बिना अप्रत्याशित खर्च चुका सकते थे, जबकि 57.9% एक सप्ताह से लेकर तीन महीने से कम समय तक अतिरिक्त वित्त के बिना गुज़ारा कर सकते थे। 2025 में बैंकों, financieras और सहकारी संस्थाओं के पास लगभग USD 31.484 billion का ऋण था। लगभग 2.2 million लोगों के पास बैंक या वित्त कंपनी का कम-से-कम एक ऋण था, जो वयस्कों का लगभग 46% है। बैंक, वित्त कंपनी और सहकारी ऋण के कुल हिस्से में बैंकों का 88.4%, सहकारी संस्थाओं का 9.8% और financieras का 1.9% था। Banco Central del Paraguay (BCP) बैंकों और financieras की निगरानी करता है, जबकि Instituto Nacional de Cooperativismo (INCOOP) सहकारी संस्थाओं की निगरानी करता है। Secretaría de Defensa del Consumidor y el Usuario (SEDECO) सामान्य उपभोक्ता संरक्षण संभालता है। बिक्री या सेवाओं के लिए ऋण अनुबंध में नकद मूल्य, ब्याज दर और राशि, देरी भुगतान की दर, कमीशन, शुल्क, किस्तों की संख्या और आवृत्ति, कुल देय राशि और चूक के बाद के अधिकार बताए जाने चाहिए। समय से पहले भुगतान करने पर अभी अर्जित न हुए ब्याज में आनुपातिक कमी मिलती है और अनुचित शर्तें अमान्य होती हैं। क्रेडिट कार्ड कानून सात दिन की वापसी अवधि देता है, ब्याज पर ब्याज और पूँजीकरण रोकता है, निश्चित विलंब शुल्क की अनुमति नहीं देता, दंड को उचित और अनुपातिक सीमा में रखता है, समय-पूर्व भुगतान शुल्क निषिद्ध करता है और अनुबंध में बदलाव के लिए 45 दिन पहले सूचना आवश्यक करता है। अनुबंधित ऋण अवधि में क्षतिपूरक ब्याज लागू होता है और चूक के बाद विलंब ब्याज लागू होता है। विलंब ब्याज मूल अनुबंधित दर से अधिक नहीं हो सकता और विलंब या दंडात्मक ब्याज को पूँजीकृत नहीं किया जा सकता। दंडात्मक ब्याज विलंब ब्याज दर के 30% से अधिक नहीं हो सकता। BCP हर महीने प्रभावी सूदखोरी की अधिकतम सीमा प्रकाशित करता है; सितंबर 2026 के लिए स्थानीय मुद्रा में अधिकतम प्रभावी सक्रिय दर 27.39% और विदेशी मुद्रा में 11.31% थी। विवाद में लागू महीना, मुद्रा और उत्पाद जाँचें। BCP की Central de Riesgo Crediticio (CRC) बैंक और वित्त कंपनी के जोखिम संबंधी रिकॉर्ड समेकित करती है। 23 मार्च 2026 से लोग MITIC Identidad Electrónica के माध्यम से निःशुल्क ऑनलाइन ऋण-स्थिति रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं और 1 मई 2026 से यही एकमात्र पहुँच माध्यम है। रिपोर्ट में 1 से 6 तक रेटिंग होती हैं और लेनदार उनमें अद्यतन जानकारी देते हैं। Buró de Información Crediticia (BIC) BCP द्वारा अधिकृत है और डेटा-सुरक्षा नियमों के अधीन है। व्यक्ति सरल और निःशुल्क प्रक्रिया से पहुँच, सुधार, अद्यतन, हटाने, आपत्ति और पोर्टेबिलिटी का अनुरोध कर सकते हैं। रिपोर्ट के कारण लेनदार ऋण देने से मना करे तो उसे व्यक्ति को सूचित करके रिपोर्ट की प्रति देनी होगी। क्रेडिट डेटा का उपयोग रोजगार, पदोन्नति, बर्खास्तगी या तत्काल चिकित्सा पहुँच के लिए नहीं किया जा सकता। भुगतान के बाद व्यक्ति सामान्यतः ऋण प्रशासक या खरीदार को भुगतान करता है और रिपोर्ट देने वाले लेनदार से अद्यतन माँगता है; स्रोत को अद्यतन किए बिना भुगतान से हर रिकॉर्ड अपने आप नहीं मिटता। रद्दीकरण की सूचना 24 घंटे के भीतर देनी होती है और लागू नियमों के अनुसार, बिना न्यायिक कार्रवाई के तीन वर्ष तक दावा न किए गए बकाया ऋण पर प्रक्रिया नहीं की जाती। पराग्वे में ऋण-वसूली की शिकायतों में उत्पीड़न, बार-बार कॉल, परिवार, मित्रों या नियोक्ताओं से संपर्क और बिना आधार शुल्क माँगने की बातें आम हैं। SEDECO का Sistema Nacional Integrado de Protección al Consumidor (SNIPC) परामर्श, शिकायतें, रिपोर्ट, जानकारी, मध्यस्थता, सुलह और पंचाट देता है; नगरपालिकाएँ स्वेच्छा से इसमें शामिल होती हैं। BCP का Financial Consumer Office निगरानी में आने वाले बैंक और वित्त कंपनी उत्पादों की शिकायतें संभालता है। शिकायत देने से अपने आप पुनर्भुगतान दायित्व या न्यायिक प्रवर्तन मामला नहीं रुकता। प्रवर्तनीय दस्तावेज़ होने पर लेनदार juicio ejecutivo दायर कर सकता है। अदालत भुगतान और संपत्ति कुर्क करने का आदेश दे सकती है; न्यायिक अधिकारी सामान्यतः तीन दिन के भीतर भुगतान माँगता है और फिर पर्याप्त संपत्ति कुर्क कर सकता है। अचल संपत्ति और अन्य पंजीकरण योग्य संपत्तियों पर टिप्पणी दर्ज हो सकती है और उसके बाद remate हो सकता है। तत्काल ऋण चुका देने पर भी अदालत का खर्च देनदार को देना पड़ सकता है। सुरक्षित ऋण के प्रवर्तन और श्रम दावों के लिए विशेष नियम लागू हो सकते हैं। Ley de Quiebras के तहत दिवालियापन का सामना कर रहा व्यावसायिक देनदार convocatoria de acreedores या quiebra का अनुरोध कर सकता है और गैर-व्यापारी देनदार भी अनुच्छेद 13 के तहत आवेदन कर सकता है। आवेदन में दिवालियापन के कारण, लेनदारों की सूची, रकम, तारीखें, गारंटी, संपत्ति, सूची और सहायक रिकॉर्ड आवश्यक हो सकते हैं। वैधानिक प्रक्रिया के अनुसार अदालत का फैसला अधिकतम 25 दिन में आता है। आवेदन स्वीकार होने के बाद वास्तविक सुरक्षा वाले और श्रम ऋणों को छोड़कर, लेनदारों की पहले की प्रवर्तन कार्रवाइयाँ सामान्यतः प्रतिबंधित हो जाती हैं। concordato मंज़ूर होने तक síndico देनदार के प्रशासन की निगरानी करता है। पराग्वे में उपभोक्ता दिवालियापन और ऋण-मुक्ति की अलग प्रक्रिया का प्रमाण नहीं मिला; निजी पुनर्वित्त स्वचालित कानूनी अधिकार के बजाय बातचीत से किया गया समझौता है। सुधार प्रक्रिया की शुरुआत हर लेनदार, मूलधन, जमा ब्याज, शुल्क, गारंटी, नियत तारीख और पहले किए गए भुगतान की सूची से होती है। CRC और BIC रिपोर्ट प्राप्त करें, बिना आधार शेष या गलत डेटा को चुनौती दें, लिखित शेष राशि और भुगतान का आवंटन माँगें, समझौता या किस्त योजना लिखित रूप में तय करें, रसीदें रखें और भुगतान के बाद रिपोर्ट अद्यतन करने का अनुरोध करें। पुराने ऋण को चुकाने के लिए नया महँगा ऋण लेने से कुल बोझ बढ़ सकता है। सार्वजनिक ऋण अलग व्यापक-आर्थिक स्तर है: Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) सार्वजनिक ऋण और कर्ज़ के लिए जिम्मेदार है; इसे व्यक्तिगत या छोटे व्यवसाय के ऋण से न मिलाएँ।