मंगोलिया में ऋण

ऋण के लिए मंगोलियाई शब्द өр है, जबकि зээл का अर्थ कर्ज़ और зээлийн гэрээ का अर्थ ऋण अनुबंध है। आम रूपों में वेतन, पेंशन, उपभोक्ता, वाहन, पशुधन और व्यवसाय ऋण शामिल हैं। 2025 की पहली तिमाही में घरेलू ऋण GDP का 42.3% था और इसी तिमाही में गैर-बैंक वित्तीय संस्थान ऋण में साल-दर-साल 54.7% वृद्धि हुई। बैंक ऑफ मंगोलिया, Монголбанк, के अनुसार बकाया ऋण नवंबर 2025 में साल-दर-साल 21% बढ़ा। उधार लेने वाले को लिखित अनुबंध करना चाहिए और पुष्टि करनी चाहिए कि ऋणदाता लाइसेंस प्राप्त या पंजीकृत है। बैंकों और अन्य अधिकृत कानूनी संस्थाओं को ऋण की शर्तें बतानी और अनुबंध की समीक्षा का अवसर देना होता है। बचत एवं ऋण सहकारी समितियाँ सामान्यतः अपने सदस्यों को सेवा देती हैं। नियमित लाभ कमाने वाली निजी ऋण गतिविधि धन उधार गतिविधि कानून के तहत पंजीकरण के अधीन है। परिवार या मित्र से लिए ऋण की कोई अलग विशेष प्रक्रिया नहीं है, लेकिन राशि, ब्याज, चुकौती तारीख और सुरक्षा साबित करने के लिए लिखित समझौता उपयोगी है। क्रेडिट रिपोर्ट Монголбанк या E-Mongolia से प्राप्त की जा सकती है। 1 सितंबर 2025 से पहले के गैर-निष्पादित ऋण (NPL) की श्रेणियाँ रिपोर्ट से हटा दी गईं। 10 सितंबर 2025 से ब्लैकलिस्ट व्यवस्था की जगह क्रेडिट स्कोरिंग लागू हुई। भुगतान व्यवहार के साथ स्कोर लगातार बदलता है। इन बदलावों से मूल ऋण रद्द नहीं होता और न ही सामान्य ऋण-माफी मिलती है। 19 जनवरी 2026 से प्रभावी नियम के तहत नए या संशोधित बैंक उपभोक्ता ऋणों के लिए ऋण-सेवा-आय अनुपात—जो निर्धारित ऋण भुगतान की आय से तुलना करता है—45% से अधिक नहीं हो सकता। 2019 में लागू ऋण नियम के तहत बैंक उपभोक्ता ऋण की अधिकतम अवधि सामान्यतः 30 महीने है। पेंशन या लाभ के बदले सुरक्षित ऋण चुकाने के बाद कम-से-कम गुज़ारे के स्तर की राशि बचनी चाहिए। असुरक्षित विदेशी मुद्रा ऋण पर अधिक पर्यवेक्षी भार लागू होता है। मौसम या पुनर्भुगतान के झटके झेल रहे पशुपालकों के लिए बैंक ऑफ मंगोलिया की विशेष राहत मामले और उपाय लागू होने की अवधि पर निर्भर करती है। भुगतान में कठिनाई की आशंका हो तो उधारकर्ता को ऋण अनुबंध, भुगतान रिकॉर्ड और क्रेडिट रिपोर्ट जुटाकर ऋणदाता को जल्द लिखित पुनर्गठन अनुरोध भेजना चाहिए। पुनर्गठन कोई सामान्य वैधानिक अधिकार नहीं है; मंज़ूरी ऋणदाता, अनुबंध और लागू क्षेत्रीय नियमों पर निर्भर करती है। अनुरोध में संशोधित समय-सारणी, अस्थायी राहत या अन्य दस्तावेज़ीकृत व्यवस्था प्रस्तावित की जा सकती है, लेकिन इससे प्रवर्तन अपने-आप नहीं रुकता। ब्याज और शुल्क ऋण के प्रकार पर निर्भर करते हैं। नागरिक संहिता के तहत एकबारगी या गैर-लाभकारी ऋण के लिए ब्याज सामान्यतः बातचीत से तय होता है। उधारकर्ता आवेदन करे तो अदालत स्पष्ट रूप से हानिकारक ब्याज घटा सकती है। सहमत ब्याज का दावा लिखित रूप में होना चाहिए; ऐसा न होने पर ऋणदाता ब्याज का दावा करने का अधिकार खो देता है। अनुबंध में पुनर्भुगतान अवधि तय न हो तो ऋणदाता की माँग के एक महीने के भीतर उधारकर्ता को सामान्यतः भुगतान करना होता है। बैंक शुल्क अनुबंध के तहत और उचित होने चाहिए; बैंक एक ही शुल्क दो बार नहीं ले सकता। पंजीकृत साहूकार ऋण, सुरक्षा या गारंटी अनुबंध के लिए शुल्क या अतिरिक्त भुगतान नहीं ले सकता; 2025 से ब्याज की अधिकतम दर 4.5% प्रति माह है। गिरवी में अपार्टमेंट या भूमि-अधिकार जैसी अचल संपत्ति, या चल संपत्ति शामिल हो सकती है। चूक के बाद कानूनी रूप से विनियमित गिरवी बिक्री या प्रवर्तन नीलामी लागू होती है। नीलामी, भंडारण और संपत्ति के खर्च पहले चुकाए जाते हैं, फिर बंधकदार और उसके बाद निष्पादन का दावा; बची हुई राशि गिरवी रखने वाले को लौटती है। अनिवार्य वसूली चाहने वाला ऋणदाता सामान्यतः अदालत से जाता है, प्रवर्तन दस्तावेज़ प्राप्त करता है और न्यायालय निर्णय प्रवर्तन एजेंसी का उपयोग करता है। धन, प्रतिभूतियाँ, संपत्ति, गिरवी और आय प्रवर्तन के अधीन हो सकते हैं। सामाजिक अंशदान और करों के बाद कई प्रवर्तन दस्तावेज़ मिलकर वेतन या मज़दूरी का अधिकतम 50% ले सकते हैं। आपदा सहायता, अस्थायी अक्षमता भुगतान, गर्भावस्था और बाल-देखभाल भुगतान, पेंशन और भत्ते, बाल धन तथा छात्रवृत्ति सहित कुछ आय संरक्षित है। प्रवर्तन का खर्च देनदार पर लगाया जाता है। मंगोलिया का दिवालियापन कानून कानूनी संस्थाओं पर लागू होता है, निजी व्यक्तियों पर नहीं। देय तिथि पर कंपनी अपनी इक्विटी के कम-से-कम 10% के बराबर ऋण नहीं चुका पाए तो वह दिवालियापन कार्यवाही में जा सकती है। ऋणदाता या देनदार याचिका दे सकता है; शर्तें पूरी होने पर अदालत पाँच दिनों में मामला शुरू करती है, 30 दिनों में भुगतान-क्षमता जाँचती है और अदालत द्वारा नियुक्त ट्रस्टी के तहत पुनर्वास या परिसमापन की प्रक्रिया चलाती है। सरकारी और नगरपालिका ऋण ऋण प्रबंधन कानून के तहत आता है, जो पुनः ऋण देने, गारंटी, पंजीकरण और रिपोर्टिंग को भी कवर करता है। निजी दायित्व सामान्यतः राज्य ऋण ढाँचे से बाहर हैं। 2025 की पहली तिमाही में मंगोलिया का सकल बाहरी ऋण USD 38.0 billion बताया गया। सामान्य-सरकार ऋण MNT 34.6 trillion था, जिसमें 95.9% बाहरी ऋण था। अधिक ऋण और बाहरी वित्तपोषण के जोखिम सार्वजनिक ऋण के लिए राजकोषीय मज़बूती और पुनर्वित्त को केंद्रीय चिंता बनाते हैं, लेकिन वे किसी व्यक्ति के निजी ऋण की चुकौती शर्तें तय नहीं करते।