मालदीव में ऋण

ऋण किसी कर्ज़, स्थगित भुगतान या अन्य क्रेडिट सुविधा से हो सकता है। मालदीव के लाइसेंस प्राप्त बैंक और वित्तपोषण कंपनियाँ क्रेडिट सूचना ब्यूरो (Credit Information Bureau, CIB) में भाग लेती हैं, जहाँ प्रदाताओं का डेटा और भुगतान इतिहास दर्ज होता है। ऋणदाता आम तौर पर आय, खर्च, मौजूदा दायित्वों, क्रेडिट इतिहास और प्रस्तावित सुविधा की शर्तों का आकलन करते हैं। क्रेडिट रिकॉर्ड में गारंटर या संपार्श्विक भी शामिल हो सकते हैं। ऋण पाने का कोई सामान्य कानूनी अधिकार नहीं है; ब्याज, शुल्क, भुगतान अवधि, जमानत और अन्य शर्तें प्रदाता तथा अनुबंध पर निर्भर हैं। क्रेडिट सूचना ब्यूरो क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (Credit Information Report, CIR) जारी करता है। व्यक्ति प्रति कैलेंडर वर्ष एक बार बिना शुल्क स्वयं-जाँच रिपोर्ट (Self-Inquiry Report, SIR) माँग सकता है; अतिरिक्त रिपोर्ट शुल्क लेकर मिलती हैं। रिपोर्ट में गलती हो तो CIB विवाद प्रक्रिया अपनाई जा सकती है। जानकारी देने वाला प्रदाता उसकी सटीकता और अद्यतन होने के लिए जिम्मेदार रहता है। वित्तीय-उपभोक्ता की लिखित शिकायत मालदीव मौद्रिक प्राधिकरण (Maldives Monetary Authority, MMA) को 1444@mma.gov.mv पर या 1444 पर कॉल करके भी दी जा सकती है। तथ्य-पत्र से यह सिद्ध नहीं होता कि अंतिम वित्तीय उपभोक्ता संरक्षण विनियमन आधिकारिक रूप से लागू है; MMA की 2025 वार्षिक रिपोर्ट में ढाँचे को मसौदे या अंतिम समीक्षा में और Q2 2026 लक्ष्य वाला बताया गया। एक सामान्य ऋण-परामर्श सेवा या व्यापक सार्वजनिक शुल्क तथा समय-सीमा सारणी का प्रमाण नहीं मिला है। 2025 के अंत में घरेलू ऋण MVR 20.22 अरब था, जो वर्ष में 5.1 प्रतिशत बढ़ा। घरेलू क्षेत्र के उधारकर्ताओं की संख्या 179,299 थी, जो 7.6 प्रतिशत अधिक थी। निजी क्षेत्र के ऋण में व्यक्तिगत ऋणों का हिस्सा 22 प्रतिशत था और 2025 में वे 19 प्रतिशत बढ़े। MMA डेटाबेस ने 2025 में गैर-निष्पादित ऋण 5.7 प्रतिशत, यानी MVR 3.08 अरब, बताया। ये समग्र आँकड़े किसी खास उधारकर्ता के पुनर्गठन या राहत पाने की संभावना तय नहीं करते। बैंक या वित्त-कंपनी का भुगतान चूकने के बाद प्रदाता आंतरिक वसूली या समझौता शुरू कर सकता है और भुगतान पुनर्निर्धारित या पुनर्वित्त करने पर बातचीत कर सकता है। समझौता न हो तो मामला दीवानी अदालत जा सकता है; दंड, जमानत लागू करने और समय-सीमा का निर्धारण अनुबंध तथा लागू कानून करते हैं। यह सामान्य दावा करने का विश्वसनीय आधार नहीं है कि हर ऋण में वेतन या खाते की जब्ती अथवा अदालत के बाहर वसूली संभव है। न्यायिक कार्यवाही में अदालत क्रेडिट जानकारी उजागर कर सकती है। सार्वजनिक ऋण का प्रबंधन वित्त और सार्वजनिक उद्यम मंत्रालय (Ministry of Finance and Public Enterprises, MoFPE) का ऋण प्रबंधन विभाग करता है। सार्वजनिक ऋण अधिनियम (कानून संख्या 29/2024) जून 2025 से प्रभावी है और मंत्रालय को पीपुल्स मजलिस में वार्षिक ऋण-प्रबंधन रिपोर्ट देनी होती है। 2025 के अंत में मालदीव का सार्वजनिक तथा सार्वजनिक गारंटी वाला ऋण MVR 154.8278 अरब था: MVR 90.793 अरब घरेलू केंद्रीय-सरकारी बजटीय ऋण, MVR 43.5944 अरब बाहरी केंद्रीय-सरकारी बजटीय ऋण, MVR 19.5392 अरब गारंटी वाला बाहरी ऋण और MVR 0.9012 अरब गारंटी वाला घरेलू ऋण। ऋण सेवा MVR 15.9363 अरब थी। लगभग 48.6 प्रतिशत ऋण एक वर्ष के भीतर परिपक्व होना था, जबकि परिपक्वता तक औसत समय 6.8 वर्ष और भारित औसत लागत 4.5 प्रतिशत थी। ये आँकड़े पुनर्वित्त जोखिम को सार्वजनिक ऋण का केंद्रीय मुद्दा बनाते हैं। सार्वजनिक उधारी में ट्रेज़री बिल, बॉन्ड, बाहरी परियोजना या कार्यक्रम ऋण, सरकारी गारंटी, सुकुक और अन्य इस्लामी प्रतिभूतियाँ शामिल हैं। ट्रेज़री बिल एक, तीन, छह या बारह महीने के लिए जारी होते हैं, इनका अंकित मूल्य MVR 10,000 है और सामान्यतः कम से कम दस बिल तथा दस के गुणकों में सदस्यता आवश्यक है। मौजूदा तथ्य-पत्र में इस्लामी प्रतिभूतियों को निजी प्लेसमेंट से जारी बताया गया है। मुराबहा, मुदारबा और वकाला बि अल-इस्तिथमार स्थापित स्थानीय इस्लामी वित्त शब्द हैं; उन्हें परस्पर समान उत्पाद मानने के बजाय हर साधन के दस्तावेज़ के अनुसार आँकें। कंपनियों के लिए कंपनी अधिनियम (कानून संख्या 7/2023) परिसमापन प्रक्रिया देता है। लेनदार को 15 दिनों के भीतर परिसमापक के पास सुरक्षा विवरण सहित औपचारिक ऋण या दावे का प्रमाण जमा करना चाहिए। समय-सीमा चूकने पर पहले वितरण से वंचित होना और पहले हुए वितरण को चुनौती देने का अधिकार खोना संभव है। मौजूदा साक्ष्य व्यक्तियों या एकल स्वामियों के लिए सीधे समकक्ष औपचारिक दिवालियापन व्यवस्था नहीं दिखाता। इसलिए व्यावहारिक विकल्प द्विपक्षीय पुनर्व्यवस्था, बातचीत से समझौता, दीवानी दावा या देनदार कंपनी हो तो परिसमापन हैं। व्यक्तियों के लिए स्वतः ऋण-मुक्ति या नई वित्तीय शुरुआत का कोई सामान्य नियम प्रमाणित नहीं है।