मोनाको में बीमा

मोनाको में कोई एक राष्ट्रीय बीमाकर्ता नहीं है। वैधानिक सामाजिक और निजी बीमा, 1963 के मोनाको-फ्रांस समझौते के साथ समन्वित मोनेगास्क नियमों के तहत चलते हैं। जिन बातों को मोनेगास्क नियम विनियमित नहीं करते, उनमें फ्रांसीसी बीमा नियम लागू हो सकते हैं। मोनाको सरकार, Ministre d'État, वित्त और अर्थव्यवस्था का जिम्मेदार मंत्रालय तथा सक्षम पर्यवेक्षण सेवाएँ बीमा कंपनियों को नियंत्रित और अधिकृत करती हैं। निजी बीमा के लिए केवल मोनाको में अधिकृत société, compagnie, courtier या स्पष्ट रूप से अधिकृत विदेशी बीमाकर्ता का उपयोग करें। मोनाको EU का हिस्सा नहीं है; दूसरे देश की अनुमति या पॉलिसी से मोनाको में संचालन की अनुमति स्वतः नहीं मिलती। कर्मचारी सामान्यतः Caisses Sociales de Monaco के तहत आते हैं। Caisse de Compensation des Services Sociaux (CCSS) बीमारी, मातृत्व, अक्षमता और मृत्यु लाभ देती है। Caisse Autonome des Retraites (CAR) कर्मचारियों और कुछ स्थायी न हुए सार्वजनिक एजेंटों के लिए अंशदान-आधारित अंक प्रणाली से वृद्धावस्था बीमा देती है। Loi 2023 के बाद Caisse Monégasque de Retraite Complémentaire (CMRC) निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए नियोक्ता-कर्मचारी संयुक्त अंशदान से अनिवार्य पूरक पेंशन देती है। बेरोज़गारी बीमा भी वेतन-पर्ची में सामाजिक बीमा शाखा है; कुल अंशदान 6.40% है। CCSS अंशदान लागू सीमा के भीतर घोषित सकल वेतन के आधार पर गणना होता है। अधिकृत शिल्प, औद्योगिक, वाणिज्यिक या उदार गतिविधि करने वाले स्व-रोज़गार व्यक्ति सामान्यतः बीमारी, दुर्घटना और मातृत्व के लिए CAMTI तथा सेवानिवृत्ति के लिए CARTI में आते हैं। CAMTI अंशदान हर कैलेंडर माह की निश्चित राशि है और तिमाही अग्रिम में चुकता है। CARTI अंशदान प्रति माह एक से चार अंक के बराबर है और तिमाही बकाया में चुकता होता है। पंजीकरण सामान्यतः गतिविधि शुरू होने के एक महीने के भीतर होता है और NIS रिकॉर्ड, परिवार की जानकारी तथा बैंक विवरण चाहिए। गतिविधि समाप्ति भी सामान्यतः एक महीने में बतानी होती है। अंतिम महीने का पूरा शुल्क लगता है, अनुपातानुसार नहीं। कुछ लाभ तीन महीने जारी रह सकते हैं, पर गतिविधि के बाद स्वैच्छिक निरंतरता उपलब्ध नहीं है। लाभों तक पहुँच रोजगार, निवास और सीमा-पार स्थिति पर निर्भर है। कई मामलों में स्वास्थ्य उपचार निवास स्थान से जुड़े फंड द्वारा मिलता है, जबकि नकद लाभ रोजगार क्षेत्र पर निर्भर है। फ्रांस या इटली में रहने वालों के लिए विशिष्ट नियम हैं, जिनमें कुछ मोनाको-इटली और मोनाको-फ्रांस स्थितियाँ शामिल हैं। मोनाको में काम शुरू करने और अन्य कवरेज न होने पर लागू शर्तों के अधीन CCSS सामाजिक सहायता से तीन महीने तक स्वास्थ्य उपचार मिल सकता है। मोनाको या फ्रांस में रहने वाले आश्रितों को स्वतंत्र अधिकार के बिना कवरेज मिल सकता है; कुछ इतालवी निवासियों पर विशेष नियम लागू हैं। वैधानिक स्वास्थ्य बीमा सामान्यतः मान्यता-प्राप्त प्रतिपूर्ति आधार का 80% लौटाता है; शेष 20% ticket modérateur यानी मरीज का हिस्सा है। छूट मिलने पर 100% प्रतिपूर्ति संभव है। कुछ उपचार के लिए पूर्व अनुमति चाहिए। गैर-अनुबंधित डॉक्टर अपनी फीस तय कर सकता है, इसलिए मान्य आधार से ऊपर की राशि मरीज को देनी पड़ सकती है। निजी assurance complémentaire कुछ शेष या अतिरिक्त खर्च कवर कर सकता है, लेकिन वैधानिक सामाजिक बीमा का विकल्प नहीं है। Commission Médicale Supérieure (CMS) मोनेगास्क या ऐसे विदेशी निवासी के लिए सहायक चिकित्सा व्यवस्था है जो कम से कम पाँच वर्ष से नियमित और स्थिर रूप से मोनाको में रहा हो, उसके पास मोनेगास्क या विदेशी सामाजिक बीमा न हो, राज्य चिकित्सा सहायता न मिलती हो और एक वर्ष में कम से कम तीन निजी बीमाकर्ताओं ने मना किया हो। CMS कवरेज Office de protection sociale पर आधारित है, मरीज का हिस्सा प्रतिपूर्ति आधार के 20% तक सीमित करता है, मासिक योगदान मांगता है और एक बार में अधिकतम एक वर्ष के लिए दिया जाता है। स्थिति बदलने पर 30 दिनों में सूचना दें। निजी व्यक्तिगत बीमा में स्वास्थ्य, दुर्घटना, जीवन, अक्षमता, मृत्यु, मातृत्व और उधारकर्ता जोखिम शामिल हो सकते हैं। नियोक्ता को निजी बीमाकर्ता से कार्य-दुर्घटना बीमा लेना होता है। कार्य दुर्घटना की सूचना Direction de la Sûreté Publique और कार्य-दुर्घटना बीमाकर्ता को देनी होती है। बीमाकर्ता चिकित्सा खर्च और काम न कर पाने से हुई हानि का मुआवजा संभालता है। निजी पॉलिसियाँ देयता, आवास, वाहन और ऋण भी कवर कर सकती हैं। पॉलिसी में पॉलिसीधारक, बीमित हित, कवर जोखिम, अपवाद, अवधि, क्षेत्र, बीमित राशि, प्रीमियम, शर्तें, कटौती योग्य राशि और रद्दीकरण नियम होने चाहिए। प्रीमियम बाजार और जोखिम पर निर्भर हैं; निजी उत्पादों के लिए मोनाको एक समान सरकारी प्रीमियम तय नहीं करता। कुछ देयता पॉलिसियाँ अनिवार्य हैं। आवास का मालिक-निवासी या गैर-निवासी मालिक मोनाको में अधिकृत कंपनी से नागरिक देयता बीमा रखे। सह-स्वामित्व भवन की syndicat de copropriétaires—मालिकों की संस्था—को नागरिक देयता और बड़े नुकसान का बीमा रखना चाहिए। समीक्षा किए गए नियम इन खास दायित्वों के अतिरिक्त सामान्य अनिवार्य भवन या घरेलू सामान बीमा स्थापित नहीं करते। सार्वजनिक यातायात में वाहन के लिए कम से कम वैधानिक तृतीय-पक्ष देयता कवरेज जरूरी है। व्यापक बीमा वैकल्पिक है, जब तक अनुबंध या कोई विशेष शर्त अन्यथा न कहे। न्यूनतम कवरेज, अपवाद, प्रमाण और दंड Ordonnance-loi 666 तथा Ordonnance 2.617 के वर्तमान संस्करणों से तय होते हैं। बीमा अनुबंधों पर Loi 609 के तहत बीमा समझौतों का विशेष मोनेगास्क कर लग सकता है। सांकेतिक दरें: सामान्य जोखिम और नौवहन लगभग 4%, आग 25%, स्थायी औद्योगिक/वाणिज्यिक/शिल्प गतिविधि से विशेष रूप से जुड़े जोखिम 7%, तथा आग के कारण व्यवसाय बंद होने का बीमा और भूमि परिवहन सहित अन्य श्रेणियाँ 7%। जीवन और वार्षिकी बीमा कर-मुक्त है। कुछ स्वैच्छिक या सामूहिक स्वास्थ्य बीमा वैधानिक शर्तें पूरी करने पर मुक्त हो सकते हैं; मोनाको के बाहर स्थित जोखिम भी मुक्त हो सकता है। ये कर सामाजिक बीमा अंशदान और निजी प्रीमियम से अलग हैं। CCSS या CAMTI से दावा करने के लिए सामान्यतः feuille de soins या सहायक दस्तावेज़ चाहिए और Espace personnel में स्थिति देखी जा सकती है। तीसरे पक्ष से हुई दुर्घटना की पूरी जानकारी और प्रमाण सहित 15 दिनों में फंड को लिखित सूचना दें। फंड जिम्मेदार पक्ष या बीमाकर्ता से recours contre tiers कर सकता है। कार्य दुर्घटना सीधे नियोक्ता और कार्य-दुर्घटना बीमाकर्ता को बताएँ। निजी दावा पॉलिसी के अनुसार बिना देर सूचना दें, प्रमाण सुरक्षित रखें, समय-सीमाएँ निभाएँ और आगे नुकसान रोकने के उचित कदम उठाएँ। समीक्षा किए गए स्रोत सामान्य बीमा लोकपाल स्थापित नहीं करते। Commission du droit à l’oubli et de la médiation विनियमित उधारकर्ता बीमा के विशेष मामलों के लिए मध्यस्थता देती है। Loi 1.561/2024 बढ़े हुए स्वास्थ्य जोखिम वाली कुछ उधारकर्ता बीमा स्थितियों को नियंत्रित करता है। वैधानिक शर्तें पूरी होने पर एक ही स्वास्थ्य स्थिति के लिए बीमाकर्ता एक साथ अधिभार और उसी स्थिति का अपवर्जन नहीं लगा सकता। भूलने के अधिकार और संदर्भ तालिका से कुछ स्वास्थ्य जानकारी या जाँच की जरूरत हट सकती है। वैधानिक सीमाओं में कम से कम EUR 17,000 का उपभोक्ता ऋण, अधिकतम चार वर्ष की अवधि और 50 वर्ष से कम उम्र का उधारकर्ता; कम से कम EUR 200,000 का संपत्ति या पेशेवर ऋण और 60 वर्ष से कम उम्र; तथा अंतिम उम्र 71 या कम होने पर कम से कम EUR 420,000 के ऋण का पात्र संपत्ति बीमा शामिल है। व्यक्तिगत शिकायत और मध्यस्थता Commission du droit à l’oubli et de la médiation के माध्यम से होती है। निजी बीमा बदलना या समाप्त करना पॉलिसी, लागू कानून और अनुबंध की सूचना अवधि पर निर्भर है। बीमित जोखिम में बदलाव बताएँ; गलत या छिपी जानकारी कवरेज या अनुबंध को प्रभावित कर सकती है। रोजगार, स्व-रोज़गार स्थिति, निवास या अन्य सामाजिक बीमा योजना बदलने से जिम्मेदार फंड और लाभ बदल सकते हैं। स्व-रोज़गार गतिविधि समाप्त होने की सूचना सामान्यतः एक महीने में देनी होती है; अस्थायी लाभ जारी रहना पुरानी योजना की अनिश्चितकालीन निरंतरता नहीं है। केवल उत्पाद नाम से निर्णय न लें; वास्तविक अपवाद, कटौती योग्य राशि, क्षेत्र, सीमा और रद्दीकरण प्रक्रिया की तुलना करें।