アイスランドの保険

アイスランド中央銀行内のFjármálaeftirlitið（FME、金融監督機関）は、保険条件、販売、保険金処理、顧客対応を監督します。主な法的枠組みは保険事業法100/2016号と保険契約法30/2004号です。認可を受けたアイスランドの保険会社と、適用される認可規則を満たす欧州経済領域（EEA）の保険会社は、アイスランドで保険を提供できます。NTÍの手続きに関係する一般的な保険会社にはSjóvá、TM、Vörður、VÍSがあります。 社会保障は主にTryggingastofnun ríkisins（TR、国立社会保険機関）が社会保障法100/2007号、社会扶助法99/2007号に基づき運営します。老齢、障害、医療・リハビリ、児童、遺族、死亡、配偶者、介護者への給付があります。老齢給付には通常67歳以上とアイスランド居住3年以上が必要ですが、状況によって65歳から支給されることがあります。申請はÍsland.isまたはMy Pagesから行い、居住、所得、年金基金の権利が受給資格に影響します。 16～70歳は通常、年金基金への加入が義務です。最低拠出率は賃金の合計15.5％で、通常は従業員と雇用主が分担します。年金基金は終身老齢年金と、相互扶助による障害・死亡時の所得保障を提供します。任意の個人年金貯蓄で補完できますが、年金基金の給付がTRの老齢手当を減額する場合があります。 失業保険は労働局が失業保険基金を通じて運営します。通常、18～70歳で、アイスランドでの就労歴、適法な居住、就労可能状態が必要です。失業初日までに申請しなければならず、通常、遡及支給はありません。求職状況は毎週確認されます。2026年7月1日から最長給付期間は24か月で、既に受給中の一部申請者には30か月が適用されることがあります。決定には福祉不服申立委員会へ不服申立てできます。 労働局は産休・育休基金も運営します。各親の通常の休業期間は6か月で、合計は最大12か月です。通常、出産前にアイスランドで連続6か月就労し、各月の就労率が少なくとも25％であることが要件です。給付は通常、平均賃金の80％で、月額上限は800,000 ISKです。 法定医療保険はSjúkratryggingar Íslandsが運営し、民間医療保険とは別制度です。新たにアイスランドで法的住所を定めた人には通常3か月の待機期間があります。EEA、北欧、英国、スイスの規則、S1・A1書類、二国間協定により加入が維持または短縮されることがあります。在留許可用の保険契約は通常、少なくとも3か月有効で、保障額が2,000,000 ISK以上必要です。 法定傷害保険は、対象となる就労、職業訓練、救助活動などの予期しない事故を補償します。雇用主または負傷者は通常、1年以内に事故を報告します。2026年3月11日以降、事故に関連する医療費は一般に傷害制度から払い戻されず、医療保険加入者には健康保険の自己負担規則が適用されます。傷病給付は保険会社、労組、年金基金の権利と併存することがあります。 民間保険には通常、自動車賠償責任、火災、家財、財産、個人賠償責任、傷害、疾病、医療、生命保険があります。契約書によって対象リスク、保険金額、保険料、免責額、除外事項、安全義務、請求手続きが定まります。FMEの登録簿で事業者を確認してください。保険会社のリスク評価は引受可否、価格、除外事項に影響します。 自動車は通常、車両保険法30/2019号に基づく強制賠償責任保険が必要です。所有者または登録使用者が加入を維持する責任を負います。所有者が変わるとアイスランド運輸局が賠償責任保険を買主へ移し、売主の契約を解約します。EEA・EFTA諸国、フェロー諸島の車両には適用制度に基づき対人・対物賠償保険が適用されます。それらの地域外からの車両にはグリーンカードが必要です。車両損害保険・車両総合保険は別契約で、クラスIのモペッドは法定保険義務の例外です。 法律55/1992号に基づく公的機関Náttúruhamfaratrygging Íslandsは、通常NTÍと呼ばれます。噴火、地震、地滑り、雪崩、洪水による建物の直接損害を補償します。火災保険に加入した動産・家財も自然災害補償の対象ですが、間接損失や事業中断は対象外です。法定保険料は火災保険とともに徴収されます。最新の公式料率通知では2025年1月1日から保険金額の0.0375％ですが、一般案内には0.025％とあるため、保険証券・請求書の現行額を確認してください。自己負担額は2％で、最低額は建物400,000 ISK、動産200,000 ISKです。 損害発生後は保険会社またはNTÍへ直ちに通知し、写真を撮り、証拠を保全し、損害拡大を防ぎ、緊急の保護措置が必要な場合を除き査定前に修理しないでください。保険証券、事故の説明、請求書、関連する警察・医療・雇用主の記録を提出します。自然災害損害の法定報告期限は通常1年で、NTÍ決定への不服申立ては通常30日以内です。 保険証券には、保障、期間、当事者、保険料、支払期日、除外事項、安全規則、事故通知期限が記載されます。契約者はリスク情報を正確に伝え、損害を防止・軽減し、不当に遅れず保険会社に連絡し、責任を負う第三者への請求権を保全します。通常の保険金請求は、必要な認識が生じた年の終了から4年で時効となるのが一般的で、絶対期限は10年です。定額生命保険金は通常10年、絶対期限20年です。 自動更新契約では、契約者は通常、更新通知を受け取ってから1か月以内、かつ契約期間終了の2週間前までに更新時解約できます。契約期間中に他社へ切り替えるには、通常1か月前の書面通知が必要で、翌月末に解約が有効になります。通知には新保険会社と開始日を記載します。未経過保険料は契約または法律により返金される場合があります。保険会社が期間途中で解約できるのは定められた正当事由がある場合に限られ、通常は少なくとも2か月前に理由を示す書面通知が必要です。契約条件を期間中に一方的に変更することは一般にできません。 まず保険会社の社内苦情手続きを使います。保険苦情委員会（úrskurðarnefnd í vátryggingamálum）は理由付き決定を出せますが、行政不服申立ての仕組みはなく、裁判手続きは可能です。NTÍには別の不服申立委員会があります。公的給付の決定は通常3か月以内に福祉不服申立委員会へ申し立てます。ある保険商品が別の保険を代替すると決めつけず、法定保障、民間保障、除外事項、免責額、期限、所管機関を比べてください。