カメルーンにおける債務

カメルーンの借入先には、銀行、現地でEMFとして知られるマイクロファイナンス機関、信用組合、家族・友人、非公式な貯蓄・貸付グループがあります。tontineは特にフランス語圏、njangiは英語圏で一般的です。これらのグループは輪番制貯蓄貸付組合として運営されることがあり、利用と返済は主に会員規則と内部規則で決まります。2017年の世界銀行診断では、金融機関より家族・友人からの借入が多いと記録されましたが、この過去の数値は現在の全国的な普及状況を示すものではありません。 正式な貸し手は通常、本人確認、収入、担保、契約固有の条件を審査します。契約には元金、返済日、利息、手数料、該当する費用を記載する必要があります。実効総費用率（TEG）その他の貸付条件は、規則N°04/19/CEMAC/UMAC/CMなどのCEMAC規則に基づき、貸し手は条件を公表しなければなりません。信用情報機関（BIC）は、BEACの同意・苦情規則に基づいて借り手情報を共有する場合があります。通常、契約上の期日までに元金、合意された利息、手数料を返済します。 非公式な借入は迅速または利用しやすい場合がありますが、費用、時期、履行請求はグループや関係によって異なります。通常、規制貸し手と同様の銀行型消費者保護はありません。借り手は契約またはグループ記録、支払証拠、担保情報、保証書類を保管し、返済が難しくなったら早めに債権者へ連絡してください。返済日程の変更や和解が可能なことはありますが、債権者、契約、事情によります。調査した枠組みでは、カメルーンに全国的な公的債務相談機関や標準的な家計債務救済手続きがあることは確認されていません。 債務不履行後、債権者は取立てを行い、法的要件を満たせば裁判所による強制執行を求めることがあります。OHADAの簡易回収手続・執行措置統一法（AUPSRVE）は2023年版が2024年2月16日に発効しました。同法上の救済には、確定し金額が定まり履行期を迎えた債権に対する支払命令（injonction de payer）、保全差押え、資金差押え、資産・賃金・不動産の売却が含まれます。該当する手続きは司法執行官（huissier de justice）と所管の国内裁判所が扱います。費用、期間、異議申立てや和解の可能性は債権、契約、手続きによって異なります。 事業の経営難には、通常の家計債務とは異なる枠組みが適用されます。OHADAの債務整理集団手続統一法（AUPC）は2015年12月24日に発効し、要件を満たす商業企業、事業者、特定の民間法人を対象とします。調停、予防的和解（règlement préventif）、司法再建、資産清算を定め、必要に応じて管財人または裁判所任命の司法代理人が関与します。手続きの開始によって個別執行が停止される場合がありますが、これは給与所得者に対する一般的な消費者倒産手続きや全債務の自動免除を設けるものではありません。 公的債務は家計や民間事業の借入とは別に管理されます。財務省、自律償還基金、国家公的債務委員会が公的債務の管理・報告を調整します。取得した最新の2024年債務返済額は約1兆3,781億FCFAで、元金84.2%、利息15.8%、対外債務68.4%、内国債務31.6%でした。この数値は時点に限定されたもので、国家の債務を示し、家計債務を示すものではありません。公的債務には、多国間・二国間・商業対外債務、国債、構造化・非構造化国内債務、延滞債務があります。