シリアにおける債務

家計債務は、食料、医療、家賃、生計のために家族が借り入れることで生じる場合がよくあります。OCHAの報告はシリア北西部・北東部で、必需品購入のための借入や非公式信用を記録しています。シリア北部のIRC評価では、世帯の約60%が食料を掛けで購入していました。正式な信用を得られない場合、親族・友人、店の掛け売り、地域の金貸し、農村金融の会員所有型サンドゥーク、地域貯蓄グループが利用されます。しかし手数料、返済日、取立ては個別交渉となることが多く、標準化された保護を伴わない場合があります。正式な貸し手には、シリア商業銀行、農業協同組合銀行、産業銀行、人民信用銀行、不動産銀行、貯蓄銀行、認可民間銀行、認可マイクロファイナンス機関があります。自治行政地域では、中央通貨・決済局（CMPO）が北東シリアの別個の制度を監督します。認可マイクロファイナンス機関は融資できますが預金は受け入れられず、この制度は全国に適用されません。正式な融資契約には通常、元本、契約利息、遅延利息、違約金、返済日程、保証、担保が定められます。借り手は必要書類を提出し、合意どおり返済し、担保を維持する義務があります。保証人の責任が残ることがあり、貸し手が追加担保を求める場合もあります。 商法33/2007は、商取引契約、抵当、流通証券、保護的和議（صلح واقٍ）、破産（إفلاس）、関連する裁判手続きの主要枠組みです。民事訴訟法1/2016は民事裁判所の執行を定めます。事業者・企業の支払不能手続きは根拠が確認されていますが、消費者向けの独立した個人破産手続きや全国的な家計債務相談制度は確認されていません。 2026年3月18日より前に実行された、公的銀行の経営難にある融資・信用枠には、政令70/2026による期間限定の救済措置があります。残高1億シリア・ポンド以下の場合、3か月以内に返済すると契約利息、遅延利息、違約金が免除されます。6か月以内の返済では遅延利息と違約金が免除され、契約利息は残ります。これを超える残高では、3か月以内に返済すると契約・遅延利息の50%と違約金が免除され、6か月以内なら30%が免除されます。外貨建て債務は3か月以内の返済で利息・違約金が全額免除され、6か月以内なら契約・遅延利息の50%と違約金全額が免除されます。シリア・ポンド建て残高をシリア中央銀行の為替レートで米ドル払いできる場合があります。 返済再編手続きは一般に1億シリア・ポンドまたは外貨相当額を超える債務を対象とし、銀行本店または支店への申請、誠意を示す15%の支払い、最長3年の返済期間が必要です。銀行は1か月以内に決定し、合意書は15日以内に締結されることになっています。連続3回、または合計5回の分割払いを逃すと取り決めが取り消される場合があります。保証は継続し、追加担保を求められる場合があります。取り決め中は裁判・執行手続きが停止されますが、取消後に再開します。裁判費用などは免除されません。省は2026年6月19日から関連期限を1か月延長しました。欧州投資銀行の融資枠は別途、財務省委員会の手続きに従います。 公的債務は家計債務とは別の問題です。世界銀行の2024年データでは対外債務は約47億5,700万米ドルで、そのうち公的・公的保証債務は34億1,000万米ドル、IMF信用は7億3,100万米ドルでした。一方、2025年のマクロ財政評価は対外延滞債務を約209億米ドル、GDP比約98%と報告しました。これらのデータは調整されておらず、単一の確定値とみなすべきではありません。2025年5月12日、サウジアラビアとカタールは国際開発協会への延滞金1,550万米ドルを清算しました。他の過去の延滞債務は改革上の課題として残っています。 シリアの信用インフラも脆弱です。歴史的な世界銀行の2020年時点のスナップショットでは、法的権利スコアは12点中1点、信用情報機関の対象範囲はなく、信用登録簿の対象範囲は7.1%、倒産手続きに約3年、1ドル当たり46.7セントの回収と記録されました。これらは現在の基準値ではありませんが、2026年8月に承認された世界銀行の金融部門プロジェクトは信用インフラ、銀行資産評価、監督、デジタル決済を対象とします。家計債務総額、民間銀行の不良債権、非公式貸し手の金利、裁判所の回収実績を確定する信頼できる全国データは現在ありません。