チャドにおける保険

CIMA制度はチャドと他の13加盟国が利用する地域保険制度です。地域保険監督評議会（CRCA）は支払能力を監督し、地域規制上の措置を適用します。財務・予算省内にンジャメナを拠点として置かれる国保険局（DNA）は、国内市場を規制・監視します。主な法的根拠は2019年CIMA法典と1992年CIMA条約です。2024年の市場には損害保険会社2社、生命保険会社1社があり、現地登録の再保険会社と自動車保証基金（Fonds de Garantie Automobile）はありませんでした。報告された正味保険料は損害保険が約187億1,100万FCFA、生命保険が約34億4,500万FCFA、合計約221億5,600万FCFAです。確認されている主な事業者はSTAR Nationale SA、SAAR Tchad、STAR Vie SAです。STAR Nationaleは、とくに自動車保険と火災・財産保険において、確認された損害保険事業者中最大でした。雇用者数は損害保険で109人、生命保険で32人でした。 損害保険は、自動車賠償責任、その他の車両リスク、傷害・疾病、火災・財産、一般賠償責任、輸送、その他の指定リスクなどを補償します。生命保険には死亡保障、保障と貯蓄を組み合わせた契約、資本形成商品、個人・団体契約があります。民間保険料はリスクに応じて決まります。チャドの現行一般向け小売料金として信頼できる公定料率は示せないため、保険料は被保険リスク、保険金額、用途、所在地、免責事項、保険会社の査定によって異なります。 一般にRC automobileと呼ばれる自動車第三者賠償責任保険は、CIMA法典第200条により義務づけられています。チャドでは、1985年政令736号に基づく輸入貨物保険と、1985年政令737号に基づく建設リスク保険も国内法で義務づけられています。過去のWTO評価に記載された基準額と制裁は、現行の官報と執行実務を確認せず現在のものとして扱わないでください。強制保険であってもあらゆる損失を補償するわけではなく、契約で対象リスク、上限、免責、報告方法、支払条件が定められます。 保険証券には、リスク、期間、保険金額、保険料、支払条件、免責事項、請求手続き、支払期限、解約規則、消滅時効を記載する必要があります。一般に保険料は補償開始前に支払います。年間SMIGの80倍を超える高額保険料については、自動車、疾病、輸入貨物保険を除き、60日以内の支払いを認める限定的な例外があります。自動車保険料率はCRCA承認要件に従い、地域、車両、用途、運転者の属性によって異なる場合があります。認可保険会社または登録仲介者から保険を購入してください。2015年CIMA通達に基づき、契約書類に対する仲介者への支払証明と保険証券・証明書の取得は、補償の証拠を守るのに役立ちます。 契約者は正確なリスク情報を提供し、重要なリスク変更を15日以内に届け出る必要があります。損失が発生した場合は、保険証券に定められた報告方法に従い、領収書、保険証券、証明書、調書（procès-verbal）、医療書類その他の証拠を保管します。自動車保険請求について、保険会社は正当な請求に30日以内に回答する必要があります。人身傷害または死亡の場合、事故から12か月以内、または死亡から8か月以内に提示を行うことがあります。契約上の請求は通常2年で時効となり、生命保険および傷害保険に関する相続人の請求期間は10年です。 通常の解約は、一般に契約開始から1年後に少なくとも2か月前に通知すれば可能です。生命保険、個人疾病保険、建設保険には例外があります。居住地、職業、退職状況、家族状況の変更によって、場合により3か月以内に解約でき、通知受領から1か月後に効力が生じることがあります。適用される手続きと例外は保険約款が定めます。 CNPSは、民間・準公的部門を対象とするチャドの公的社会保険機関です。公表されている給付部門は、家族手当（PFM）、労働災害・職業病保障（ATMP）、老齢・障害・遺族保険（PVID）です。公表保険料率はPFMが7.5%、ATMPが4%、PVIDが8.5%、合計20%で、内訳は雇用者16.5%、従業員3.5%です。総額を雇用者が納付します。従業員20人以上の雇用者は毎月、20人未満の雇用者と家事労働者は四半期ごとに納付します。雇用開始時に登録し、従業員の個人記録と番号は雇用先を変えても本人に紐づきます。家族手当は子どもがいること、および婚姻が正式登録されていることを条件とします。ATMPは要件を満たす通勤災害を含む労働関連事故を補償します。旧年金規則は55歳、加入15年、直近10年間に保険料を60か月納付したこと、または通算180か月の納付を要件としていましたが、CNPSは後に退職年齢60歳を公表しました。そのため、現行規則をCNPSに確認してください。以前公表された保険料算定上限500,000 FCFAも現行であるか確認が必要です。 マイクロ保険はCIMA法上の制度であり、特定の共同体向け団体契約も利用できます。チャドの現行事業者や加入状況を示す公開データは十分に確立されていません。歴史的記録のある相互扶助型医療組織（mutuelles de santé）を含む医療共済は、医療に関する実用的な代替手段となることがありますが、規制保険全般と同じものではありません。非公式な相互扶助は損失後の支援になり得ますが、同等の契約上の権利、請求手続き、法的保護を提供しません。保険普及率は低く、FANAFによると2023年は全体で約0.19%、損害保険で0.16%でした。DNAはンジャメナにあり、CNPSは18の地方支局を運営しています。苦情はまず保険会社へ申し立て、その後DNAまたはCIMAの苦情フォームを利用し、必要に応じて裁判所に持ち込みます。