ネパールにおける保険

ネパール保険庁（NIA）、नेपाल बीमा प्राधिकरणは保険法2079および保険規則2081に基づき、認可保険会社と仲介業者を規制・監督します。免許の発行・更新、事業者検査、契約者保護、苦情・紛争処理を行います。NIA登録簿は生命、損害、マイクロ生命、マイクロ損害、再保険を区分しています。調査時点でホームページには生命保険会社14社、損害保険会社14社が掲載されていましたが、合併や免許変更で数が変わるため、最新の登録簿で確認してください。 民間保険では生命、定期生命、貯蓄型給付、傷害、重大疾病、財産、農業、家畜、薬草リスクなどの損害を補償できます。外国就労者向け定期生命保険は特定の雇用関連ニーズに対応します。マイクロ保険は低額補償とアクセス拡大を目的に正式に認可された経路です。再保険では保険会社が自社リスクの一部を別の保険会社に移転します。契約には通常、保険金額、保険料、期間、免責、待機・猶予期間、免責金額、指名受取人・受益者規則、解約条件、請求手続が記載されます。 社会保障基金（SSF）、सामाजिक सुरक्षा कोषは通常の商業保険ではなく、拠出制の法定保障を提供します。制度には医療・健康、出産、事故、障害、老齢、遺族、失業保障があります。正式部門では加入者が基本報酬の11%、雇用主が20%を負担し、月間拠出合計は31%です。外国就労者、自営業、非公式部門には別規則があります。外国就労者の拠出率は該当する最低基本報酬の21.33%です。拠出遅延・未納には10%の利息が課され、SSF規則上、給付対象外となる場合があります。 健康保険委員会（HIB）、स्वास्थ्य बीमा बोर्डは健康保険法2074に基づき、政府の社会健康保険を運営します。世帯単位の制度です。1～5人世帯の拠出はNPR 3,500、給付枠はNPR 100,000です。追加加入者1人ごとに拠出NPR 700、給付枠NPR 20,000が加わり、上限はNPR 200,000です。給付枠は世帯に属し、翌期に繰り越されません。極度の貧困世帯、重度障害者と家族、HIV、多剤耐性結核、ハンセン病のある人、70歳以上の人、その他一定の対象者は国費負担または無料利用の対象となる場合があります。女性地域保健ボランティアと家族は50%割引です。15床超の医療機関では、緊急・基本サービスなどの例外を除き、10%または20%の自己負担が適用される場合があります。 HIB登録には区登録補助員、HIB電子ポータル、Nagarik App、ConnectIPS、eSewa、Khaltiを利用できます。更新は該当期間の少なくとも1か月前に行います。HIBの適格性・給付は民間保険の権利とは別です。民間保険が自動的にHIBやSSFに代わるわけではなく、HIB・SSF加入もすべての民間保険給付を自動的に提供するものではありません。 会計年度2081/82のNIA指標では、総保険料はNPR 227.18 billionで、生命保険NPR 182.27 billion、損害保険NPR 44.91 billionでした。生命保険加入率は外国就労者向け保険を除くと39.99%、含むと48.33%です。GDP比の総保険浸透率は3.72%で、生命2.98%、損害0.74%、総保険密度はNPR 7,396.17でした。これらの数字は生命保険の優位性を示す一方、財産、農業、家畜など損害補償にも実用上の必要性があります。 加入前にNIAで保険会社と仲介業者の免許を確認してください。代理人の説明だけでなく契約明細を読みます。保険金額、保険料期日、期間、免責、待機・猶予期間、免責金額、受取人、更新、失効、復活、解約返戻、払済、解約条件を確認してください。民間保険料は商品、リスク、保険金額、期間、引受審査によるため、一律料金はありません。NIA要件上、無認可事業者との契約または海外で手配された保険契約は違法となる場合があります。 請求時は適用される手続に従って保険会社、HIB、SSFへ通知し、契約・制度上の期限を守ります。損傷した財産やその他の証拠を保全してください。リスクに応じて保険証券・証明書、本人確認書類、請求書、保険料証明、医療・死亡記録、警察・火災報告、損害調査報告が必要になります。損害請求では認可損害調査人による評価が必要な場合があります。商業保険会社が苦情を解決しない場合は、まず保険会社に申し立て、その後NIAの苦情窓口を利用します。NIAは権限の範囲で被保険者と保険会社の責任を判断し、紛争を解決できます。すべての契約に共通する単一の請求期限はありません。 補償変更には更新、特約、受取人変更、失効・復活、解約、払済への転換が伴う場合があります。民間保険会社の変更には通常、新たな引受審査が必要で、自動的に保険が継続するわけではありません。法定制度には独自の拠出、適格性、更新規則があります。合併・譲渡による事業・制度変更にはNIA承認と適用指令が必要です。