ブルネイの保険

ブルネイ・ダルサラーム中央銀行（BDCB）は、ブルネイの保険とタカフルを監督します。事業者を登録・規制し、契約者を保護し、安定性、透明性、公正な取扱いを促進します。法的根拠は、2006年保険命令（Insurance Order 2006）、2008年タカフル命令（Takaful Order 2008）、2002年国際保険・タカフル命令（International Insurance and Takaful Order 2002）、自動車第三者リスク保険法（Motor Vehicles Insurance (Third Party Risks) Act Cap. 90）です。2024年12月時点で、認可会社は11社あり、生命またはファミリー保険が5社、損害または非生命保険が6社でした。登録保険ブローカーは1社、登録代理人は489人で、損害保険が239人、生命またはファミリー保険が250人でした。国内の再保険会社または再タカフル事業者はありませんでした。2024年の部門別数値は未監査で、資産はBND 21億、総保険料・拠出金はBND 3億4,640万、保険浸透率は1.7％でした。支払余力比率は最低基準120％に対して162.9％でした。タカフルは資産の28.2％、総保険料・拠出金の47.8％を占めました。従来型保険では、保険者が保険料と引き換えに合意したリスクを引き受けます。一方、タカフルはシャリーアに適合したリスク分担に基づき、利益分配（Mudharabah）方式や代理（Wakalah）方式などを用います。従来型保険会社はタカフル商品を販売できず、タカフル事業者は従来型商品を販売できません。両方の事業形態を扱う統合ライセンスはなく、タカフル事業者にはシャリーア諮問委員会も必要です。保険は認可会社から直接、またはBDCBに登録された代理人を通じて加入できます。代理人が代理できる保険会社またはタカフル事業者は最大3社です。契約前に最新のBDCB登録簿を確認してください。無認可事業者との契約は執行できない可能性があり、BDCBの保護もありません。損害保険には、自動車、財産、海上、エネルギー、エンジニアリング、賠償責任、傷害、労災補償などがあります。2024年には損害保険の証券または証明書が365,042件発行されました。自動車保険は保険料・拠出金BND 9,000万、損害保険の42.4％を占めました。財産保険はBND 2,890万、労災補償はBND 1,940万、傷害保険はBND 1,600万、賠償責任保険はBND 1,100万でした。財産保険は27,181件の契約があり、普及していました。保険金額、除外事項、保険金請求の処理は個別契約で定められます。2024年の生命・ファミリー商品には、定期保険BND 1,910万・32,353件、養老保険BND 600万・1,134件、終身保険BND 500万・360件、団体保険BND 220万・1,292件、投資連動型商品BND 60万・166件がありました。医療・健康商品は市場にある保険商品ですが、実質的には一般的な医療提供の一部ではありません。生命・ファミリー保険は合計257,003件が有効でした。保険料、医療査定、保険金額、待機期間、解約、払済契約、解約返戻金は商品契約によります。原則として、公道で自動車を使用するには第三者保険または承認された代替担保が必要です。運転免許を申請するときも保険の証明が必要です。法定保障は主に第三者の死亡と身体傷害を対象とします。違反には最高BND 10,000の罰金、最長12か月の拘禁、最長12か月の運転資格停止が科されることがあります。条件に従い、保険契約の取消しまたは支払不能の場合も、負傷した第三者は法律で保護されます。交通事故後は、当事者同士で情報を交換し、車両番号と損傷の写真を撮り、保険会社のホットラインに連絡してください。事故報告センター（ARC）には24時間以内または次の営業日に通知する必要があります。保険契約では、一般的な請求通知を7日以内など、別の期間内に行うことも求められる場合があります。死亡または負傷、政府所有物の損傷、タクシー、バスなど有料輸送に関係する事故には、通常の自動車保険金請求ガイドラインの例外が適用されます。この場合は通常、警察にも連絡します。交通事故、死亡・負傷、盗難の場合も警察に知らせてください。その後、保険会社へ直ちに通知し、保険証券と補足書類、証拠を添えた請求フォームを提出します。第74章労災補償法第27条により、使用者は通常、承認保険会社で従業員に対する賠償責任を保険に加入させる必要があります。官報規則により例外または代替担保が認められる場合があります。2024年には、この目的の保険が28,701件、保険料・拠出金BND 1,940万でした。2023年国家退職制度命令に基づくSPKは保険契約ではありませんが、老後所得と適格な扶養家族に機能的な保障を提供します。制度は2023年7月15日に始まりました。加入者は給与の8.5％をSPK加入者口座に拠出し、使用者は所定の率をSPK共同退職口座に拠出します。60歳から加入者口座の給付を受けられ、退職口座は月払い年金を提供します。市民および無国籍の永住者には最低BND 250の終身年金が提供されます。外国人永住者には、最長20年間または残高が尽きるまで、最低BND 500を支給するSPK Basicが適用されます。これらの給付は民間の生命、傷害、医療保険に代わるものではありません。被保険者は、特に健康情報、契約条件、除外事項について、完全で正確な情報を提供しなければなりません。保険証券、証明書、支払領収書、請求書類を安全に保管し、契約上の期限内に保険金を請求してください。情報に誤りがある場合、保険者は保険金請求を拒否することがあります。確認した一次資料では、保険料・拠出金、更新、解約、未払い、解約返戻、事業者変更に関する一般的な移管または切替権は確認されていません。これらの結果は個々の契約によります。苦情はまず事業者の苦情処理部門または担当苦情処理責任者に申し立てます。最終回答は30営業日以内に行う必要があり、遅延する場合は理由を書面で示さなければなりません。90営業日を過ぎても解決しない場合、フォームFCI-01でBDCB金融消費者問題窓口に付託できます。BDCBの調査には最大6か月かかることがあり、ブルネイ・ダルサラーム仲裁センターでの調停も検討される場合があります。裁判所の管轄は異なり、少額請求はBND 10,000まで、治安判事裁判所はBND 50,000まで、中級裁判所はBND 300,000まで、高等裁判所はBND 50,000超を扱います。詐欺または無認可営業はブルネイ王立警察またはBDCBに通報できます。破産時、保険契約者は優先債権を除き、通常の無担保債権者より優先されます（2006年保険命令第68条）。保険契約者保護基金は同命令第69条に基づき生命保険と法定保険を保護します。強制保険は全額、生命保険は通常90％が保障されますが、法定の例外と制限が適用されます。