マリにおける保険

マリの保険制度には、法定社会保障、民間の生命保険・損害保険、マイクロ保険、相互扶助制度があります。CIMAは加盟国（マリを含む）を規制する地域保険の枠組みです。地域監督機関はCRCAで、関係する認可は大臣が付与します。マリではDGTCPが市場を監督し、保険会社と仲介業者を監視し、苦情を扱い、政府の保険契約を追跡し、自動車保証基金（Fonds de Garantie Automobile Mali）とCarte Bruneに関わる事項を監督します。DGTCPは年次市場報告書も発行します。 提供された調査で入手可能な最新の公式数値は2022年のものです。認可保険会社は13社で、損害保険会社が9社、生命保険会社が4社でした。保険料は704億1,100万FCFAに達し、2021年の646億5,000万FCFAから8.91%増加しました。規制対象の債務は793億6,400万FCFA、認容資産は866億7,500万FCFA、カバー率は109.21%でした。確認した資料には2023年から2026年の公式集計値がないため、2022年の数値をそれ以降に当てはめないでください。 社会保険は複数の機関が分担しています。INPSは民間・準公共部門の被用者に加えて、自営業者、自由業、職人、商業・工業分野の労働者を対象とします。保障分野には家族給付、労災・職業病（ATMP）、老齢、障害、死亡があります。調査で記録されたINPSの拠出率は、ATMPについて雇用主負担1～4%、退職年金について合計7%（被用者3.6%、雇用主3.4%）、障害・遺族保障について雇用主負担2%、家族給付について雇用主負担8%、AMOについて合計6.56%（雇用主3.50%、被用者3.06%）です。 AMOは、法的適用範囲内の被保険者と扶養家族の疾病・出産を保障する強制医療保険です。CANAMがAMOを管理します。CMSSは、旧公務員制度の対象だった公的部門の人々に社会保障を提供し、公務員、地方公務員、軍人、議会関係者の退職、委託によるAMO、ATMPを含みます。調査に記録されたCMSSのATMP拠出率は雇用主負担1.5%です。INPSは8地域、21の圏区、バマコの6区で利用できることが確認され、CMSSは9つの地域局と44センターを運営しています。ANAMとRAMEDは拠出制保険とは別の、非拠出制医療支援を提供します。 民間保険には生命保険と損害保険があります。保険会社または仲介業者は通常、保険料を決める前に申込者、保険対象の物や活動、リスク情報、希望する保障を評価します。確認されている例の一つに、CIMA承認の損害保険・マイクロ保険商品を提供するAFG Assurances Maliがあります。商品例には、自動車保険、複合住宅保険（MRH）、職業・在庫保険、団体医療保険、旅行保険があります。この事例だけでは、市場全体の商品一覧や統一価格は示されません。民間保険へのアクセスが確認されているのは主にバマコ、カティ、セグー、シカソの代理店・事業者ですが、正式な社会保険はより広い全国網を持ちます。 自動車の対人・対物賠償責任保険は、車両を走行させる前に所有者または責任者が加入しなければなりません。CIMA証明書を車両に掲示し、保険加入証明書は無料で発行されます。自動車保険料は自由に設定できますが、適用されるCIMA承認最低料率を下回ってはなりません。一般的な必要書類には車両登録証、運転免許証、本人確認書類があります。DGTCPは自動車保証基金とCarte Bruneの制度を扱います。財産・賠償責任保険は、火災、爆発、落雷、水害、盗難、ガラス破損、設備、在庫、家庭・事業上の賠償責任をカバーする場合がありますが、免責、限度額、自己負担額は個別契約によります。 提供された調査では、全国一律の農業保険制度は確認されていません。機能している代替例は、2024～2025年のAFGとCSAによる試行制度です。カイ、クリコロ、セグー、シカソで、稲、トウモロコシ、ソルガム、綿花を生産する14,307人を対象とし、7,000人以上に補償を行いました。この試行は気候変動や自然災害のリスクに対応するものでしたが、一般的な受給権を生むものではありません。FNAAは農業リスクや災害に対応する基金であり、保険契約ではありません。 マイクロ保険にはCIMAの個別承認が必要です。販売者・仲介者には、ブローカー、代理店、銀行、郵便局、マイクロファイナンス機関、医療相互扶助団体、農業協同組合・グループ、NGO、開発機関、協会、トンチン、葬儀基金、労働組合、携帯通信事業者、医療提供者、食品小売業者が含まれる場合があります。アクセスは主に正式な経路によりますが、分散しています。非公式の相互扶助やトンチンは、認可保険と自動的に同等になるものではありません。法的効力や給付内容は、登録、合意、適用されるCIMA認可によります。 民間保険に加入するには、認可保険会社または仲介業者を利用し、見積もりを求め、保障内容、免責事項、保険金額、自己負担額、地域的適用範囲、開始日、更新条件、保険金請求手続きを確認してください。求められた本人確認、車両、財産、リスク関連書類を提出し、合意した保険料を支払います。保険証券には、当事者、被保険者または対象物、対象リスク、開始日と期間、保険金額、保険料と支払条件、更新・解約条件、告知義務、他の保険契約、請求方法、支払期限、損害評価、時効期間を記載する必要があります。免責、無効、権利失効に関する条項は目立つように示されるべきです。マリの税法に基づく保険契約税も適用されます。 被保険者は正確な情報を提供し、保険料を支払い、保険証券に定められた期限内に保険金請求を通知しなければなりません。保険会社は契約で合意された範囲内で、保険証券が有効な間に給付します。自動車事故による人身傷害では、現行のCIMA改正規則により、症状固定が確認された事故から最長6か月以内に支払提案を行います。死亡事故では、必要書類一式の提出後1か月以内、かつ死亡後6か月以内に提案する必要があります。理由を示した回答は15日以内、支払いは適用される取引撤回期間の経過後15日以内です。遅延利息は月5%です。事故通知が1か月を超えて遅れると、提案期限が停止します。CIMA第231条の特別な提案制度は、人身傷害のない車両損害には適用されません。 保険期間と解約条項が保障変更を左右します。損害保険は通常、初年度以降、少なくとも2か月前に通知すれば年次解約できます。例外には、個人医療保険、建設リスク、非人身リスクが含まれます。生命保険にはこの規則は適用されません。住所、職業、退職、婚姻状況の変更では、3か月以内に解約でき、解約は1か月後に効力を生じ、未経過保険料が日割り返金される場合があります。保険金請求後、保険会社は1か月前の通知により3か月以内に解約できます。保険内容、時期、例外は契約ごとに異なるため、該当する契約を確認してください。