モルドバにおける保険

モルドバには確立した保険制度があります。保険・再保険法第92/2022号は2023年1月1日、強制自動車第三者賠償法第106/2022号は2023年4月1日から適用されています。正式な法令文はMonitorul Oficialおよびlegis.mdで公開され、モルドバ国立銀行（BNM）が公開する英語版は参考訳です。運送事業者の旅客責任は法律第1553/1998号、公的社会保険は法律第489/1999号で規定されます。 モルドバ国立銀行（Banca Națională a Moldovei、BNM）は保険会社、再保険会社、ブローカー、代理店、銀行窓販事業者を認可・健全性監督します。金融市場国家委員会（Comisia Națională a Pieței Financiare、CNPF）は金融消費者保護、苦情、請願を扱います。国家自動車保険者局（Biroul Național al Asigurătorilor de Autovehicule、BNAA）はRCA・Carte Verde関連業務と法定補償制度を管理します。国家社会保険院（Casa Națională de Asigurări Sociale、CNAS）は国の社会保険を運営します。公共サービス庁（ASP）は法人登録を扱います。 2025年12月31日時点でモルドバには保険会社が9社あり、一般保険8社、複合保険1社でした。元受保険料は合計MDL 3,351.2 millionでした。一般保険は保険料の96.7%、生命保険は3.3%でした。有効な保険証券・契約は約135万5千件で、一般保険が98.1%を占めました。仲介業者は保険料の61.9%を扱いました。自動車保険は保険料の71.6%超を占め、火災・自然災害保険が8.8%、主に作物を対象とするその他の財物保険が5.5%でした。 国の社会保険は民間保険証券とは別制度です。雇用者、自営業者など法定納付者が義務的拠出で賄います。拠出記録、被保険所得、区分、法的要件に応じ、CNAS給付には老齢、障害、遺族、短期就労不能、労働災害、職業病、家族関連の法定給付が含まれます。拠出率、報告・納付期限は年次国家社会保険予算と法律第489/1999号に従います。CNASの地域事務所と電子サービスが行政手続を提供します。義務的健康保険と医療アクセスは主に健康分野の問題であり、民間保険とは別です。 認可保険会社は損害保険・生命保険を提供します。一般的な民間商品はRCA、Carte Verde、CASCO、火災・自然災害財産保険、作物・農業保険、一般賠償、傷害、旅行、生命保険です。分野別法律が義務付けない限り、民間保険は通常任意です。モルドバでは、一般的な住宅保険や民間健康保険が一律に義務だと示す根拠はありません。RCAはモルドバ登録の交通車両の所有者または使用者に義務付けられます。国内RCAは通常12か月ですが、認められた場合は1～12か月の契約もあります。Carte Verdeは指定加盟国での自動車賠償を補償し、期間は15日～12か月です。CASCOは任意の車両保険で、RCAの代わりになりません。旅客運送事業者の賠償責任は法律第1553/1998号に従います。 保険は認可保険会社、ブローカー、代理店、銀行窓販事業者から購入できます。BNMの登録簿で事業者を確認してください。RCA Dataは電子申請、契約、保険証券、証明書、請求ファイルに対応します。RCAはオンラインまたは紙で契約でき、オンライン契約は保険料の支払で同意が成立します。見積りにはIDNP・IDNOなどの識別番号と車両登録証番号がよく使われます。証券には対象リスク、限度額、免責、保険料、期間、義務、事故報告手続を記載すべきです。2025年1月1日から電子RCA・Carte Verde書類が受理されています。 保険料はリスク、商品、事業者によって異なります。2025年の国内RCA平均保険料は被保険単位当たりMDL 1,254.7、Carte Verde平均はMDL 965.6でした。これらは民間保険の一律価格を定めるものではありません。仲介経路の利用は多く、2025年には約122万4千件の契約とMDL 2,073.0 millionの保険料を扱いました。 保険事故後は直ちに保険会社へ通知し、損害を抑える合理的措置を取り、証拠を保全してください。RCA・Carte Verde事故では保有者は48時間以内に保険会社またはBNAAへ通知します。簡易事故処理が適用される場合、両運転者が書式に記入・署名し、写真、動画、目撃者情報を添えるべきです。被害者は2営業日以内に書類を提出します。請求書類は通常、責任保険会社、規制された直接精算が適用される場合の被害者側保険会社、または法定BNAA手続が適用される場合のBNAAに提出します。 保険会社は損害財物を5営業日以内に検査・記録すべきです。書類一式がそろえば30日以内、不完全な場合は90日以内に決定・支払いを要します。保険会社は5営業日以内に決定を伝え、決定後10営業日以内に支払います。金額への異議は5日以内に提出でき、保険会社は5営業日以内に回答します。裁判への申立ては可能で、消費者権利侵害についてCNPFへ請願できます。 BNAA制度を通じて管理されるFondul de compensareは、無保険、特定不能、未登録、不正取得車両による適格損害を補償できます。特定された無保険車両では財物損害と身体傷害・死亡が対象となる場合があります。特定不能車両では主に身体傷害・死亡が対象で、財物損害は法定条件・基準に従います。被害者保護基金（FPVS）とCarte Verde補償基金は、すべての損失を保護する制度ではなく、特定の法定支払機能を持ちます。 RCA契約は通常12か月です。車両使用権の停止、登録プレートの法的預託・撤去の場合は法定停止が適用されることがあります。売却や所有者変更は保険会社との手続が必要で、新所有者が旧所有者の契約を一方的に変更することはできません。更新、解約、終了、重要な被保険リスク変更は契約と法律第92/2022号・第106/2022号に従います。証券、支払証明、通知、写真、検査書類、請求時のやり取りを保管してください。2026～2029年の改革案は計画段階であり、ここに記載した現行消費者規則を変更するものではありません。