リビアの債務

リビアのアラビア語や法律用語では、債務をدينまたはدَين（ダイン）、貸付をقرض（カルド）、融資をتمويل（タムウィール）と表すことがあります。世帯の債務は非公式であることが多く、世界銀行とREACHが15の評価対象自治体で実施した調査では、世帯の35％が家族、友人、雇用主への債務を報告しました。主な用途は生活必需品47％、医療46％、食料40％でした。この数値は全国的な有病率・債務率の推計ではありません。報告値はアルバイダで51％、デルナで50％で、返済は全国的な債務相談サービスではなく、通常は当事者同士で交渉されました。 正式な銀行信用は利用できますが、利用条件や契約内容は銀行によって異なります。中央銀行のデータでは、2025年の銀行信用は338億LYDで、うち民間部門向けは268億LYD、全体の79.2％でした。社会的前払いを含むムラーバハは171億LYDで、信用全体の50.7％を占めました。小口のムラーバハや給与前払いは企業信用より一般的です。一方、適格条件、利益率、手数料、保険、期間、担保、保証人の要件は銀行ごとに異なります。2026年第1四半期の信用残高は約328億LYDで、2025年末より約2.9％低下しました。不良債権（NPL）は記録されたポートフォリオの19.3％でした。不良債権とは、銀行・信用報告の規則に基づき特別な扱いを必要とするほど返済に問題がある信用債権です。 リビアの法・金融枠組みはイスラム金融の用語を用いますが、ムラーバハを自動的に利息付き貸付として扱うべきではありません。2013年法律第1号はリバ取引の防止を扱い、1972年法律第74号は自然人間の民事・商取引におけるリバ条項を無効とします。中央銀行とIMFの報告によれば、イスラム金融の枠組みはまだ不完全です。銀行契約は名称だけで判断せず、実際の売買、利益率、手数料、担保、返済予定を確認する必要があります。 中央銀行のポータルは2024年1月24日に開始しました。通達第4/2023号に基づき、銀行は自然人・法人の信用情報を提出・更新し、信用を供与または更新する前にLCICに照会し、変更を報告し、滞納を届け出ます。中央銀行キー（CBL-KEY）の利用は、債務の清算または別の状態解決まで停止されることがあります。銀行とLCICには守秘義務がありますが、借り手が情報を閲覧・訂正する手続きは、確認した中央銀行の公式資料では明確に確認できませんでした。滞納がある場合、借り手はまず銀行に連絡し、残高と分割返済予定を書面で求め、和解または再編条件を書面で確認し、LCICの記録とCBL-KEYの状態を確かめるべきです。全国共通の法定消費者債務再編手続きは確認されていません。非公式な債務は、金額、日付、分割額、支払証明を記した当事者間の返済合意書にしてください。 法的要件を満たす場合、債権者は訴訟を起こし、財産を執行できます。強制執行には一般に執行力のある債務名義と通知の送達が必要です。動産は通常、送達後少なくとも1日が経過してから差押えの対象となります。不動産の執行通知は、債務額と債務名義を記載し、強制売却まで30日を与えます。債務者は異議を申し立てられます。また、不動産の純年間収益で1年以内に債権者の請求を満たせる場合は、売却を延期できることがあります。通知、弁護士、専門家、執行、売却には追加費用がかかりますが、現在の手数料表は信頼できる形で確認されていません。法律第74号に基づき、既知かつ争いのない金銭債務があり、債務者に支払能力がある場合、裁判所は支払いに最長3か月を認め、その後支払いまで拘禁を命じることがあります。財産執行も引き続き可能な場合があります。申立てと現在の運用については地元の法律専門家に確認してください。 社会保障、退職、社会保険、軍人年金、その他の現金給付は、1980年社会保障基金法第13号第42条により特別に保護されます。差押えまたは控除は月額の4分の1を超えてはなりません。優先順位は、扶養料、公的機関への債務、その他の債務の順です。社会保障基金は、自らの債権を回収し、責任を負う事業体の財産を行政的に差し押さえることもできます。実際の給与天引きの運用には差がある場合があります。 公的債務は別個のマクロ経済問題です。制度・政治の分断により報告は統一されていません。IMFの2026年報告では、リビアの2025年財政赤字はGDPの約30％、公的債務はGDPの約146％とされました。中央銀行による政府向け現地通貨建て前渡金は、利息ゼロ、固定返済日なし、行政上の免除の可能性ありと説明されており、通常の家計・企業向け融資とは異なります。財務省や国家予算機関は、この公的債務の文脈で関係します。 商業企業は、2010年商業活動法第23号と関連する商法規則に基づき、破産、債権者団体、予防的和議を利用できます。予防的和議では通常債務の少なくとも40％を6か月以内に支払う担保付きの約束が必要ですが、裁判所または債権者が延長を認めることがあります。確認した公的資料では、消費者向けの個人債務免責・再出発制度は確認されていません。和解後、債務者は支払いの証拠を保管し、銀行とLCICに記録更新を求め、和解に関連するCBL-KEYの状態を解決する必要があります。消費者債務に対する一般的な自動削除期間や信用回復期間は確認されていません。