乍得的债务

乍得的公共债务通过国内和外部借款、政府证券、拖欠款项和债务重组安排进行管理。2024年底，公共及公共担保的外债约为62.91亿美元，相当于国内生产总值的32.8%。外债相当于国内生产总值的17.2%，内债为15.6%。外债存量包括相当于国内生产总值8.0%的多边债务和1.1%的商业债务。内债包括证券（8.1%）、其他内债（5.8%）和拖欠款项（1.7%）。国内债券约相当于国内生产总值的6.8%，国库券约为1.2%。此前与私营Glencore相关的债务已大幅下降。乍得还于2024年11月签订一笔5亿美元的阿联酋贷款，并于2024年12月发行约500亿中非法郎的Afreximbank国库债券。 财政部和国库总局（Direction Générale du Trésor）负责监督公共债务记录和付款。CONAD协助制定债务战略，包括2024—2026年中期债务管理战略。SYGADE正在与SIGFIP连接，以改善债务和公共财政信息。2025年国际货币基金组织的扩展信贷安排提供约455.65百万特别提款权，即约6.25亿美元，期限为48个月。既定方向是优先采用优惠贷款和赠款、限制国库净发行、避免新增非优惠外债，并将每年国内借款控制在150亿中非法郎以内。该计划框架还设有不超过收入14%的债务偿付上限。截至2025年3月底，已确认的拖欠款为611亿中非法郎，未确认的拖欠款估计为1,227亿中非法郎。至2025年底，承包商拖欠款降至约420亿中非法郎，并偿还了510亿中非法郎的外部拖欠款。 国际货币基金组织和世界银行的2025年债务可持续性评估将乍得的外债和整体公共债务列为高风险。评估指出，油价是主要冲击因素。因此，财政整顿、优惠融资和控制拖欠款会直接影响政府偿债能力。乍得参与G20共同框架后，于2022年达成协议，并获得涉及Glencore和官方债权人的债务偿付减免。框架待遇于2024年6月到期，因此债权人谈判和解决拖欠款仍有意义。 对家庭及微型、小型和中型企业而言，银行和小额金融机构是主要正规借款来源。乍得有10家银行和50家小额金融机构，共有172个服务点。截至2023年底，小额金融机构报告有368,637名客户或成员、156亿中非法郎的信贷组合和192亿中非法郎的储蓄。银行主要集中在城市，因此小额金融对个人和较小企业尤其重要。正规借款仍然有限。中小企业常因财务记录薄弱以及约为贷款额120%的抵押要求而面临困难。2024年，中小企业平均年利率约为11.3%，大型企业约为7.7%；中期和长期贷款利率分别约为12.1%和11.6%。现有证据无法可靠确定准确的消费信贷上限、全国统一的重组期限或标准催收成本。根据2023年诊断报告，数字信贷尚未获得监管授权。 借款人通常须提供准确信息、配合贷款方，并按照合同还款。中部非洲国家经济共同体（CEMAC）的信用信息框架允许在取得客户同意后共享数据，并依据贝宁国家银行（BEAC）监督下的第2020号指令提供投诉、数据保护和资费披露机制。信用局或登记系统在全国的执行与覆盖仍不完整。向亲友借款也是金融环境的一部分：2024年，17.1%的人至少向一个来源借过款，82.7%没有借款。非正规借款可能更容易获得，但在缺乏还款记录时，通常提供较少的书面保护，也缺乏明确的处理程序。 债务未偿时，债权人可以通过国家债权追收公司（Société Nationale de Recouvrement des Créances，SNRC）或法院追讨。SNRC旨在庭外追收不良贷款或协助执行。乍得自1996年起加入非洲商法协调组织（OHADA）。修订后的《简易追偿和执行统一法》（AUPSRVE）于2024年2月16日生效，规定了付款令（injonction de payer），以及对资产、债权、工资和不动产采取的保全或强制执行扣押等程序。债权人通常通过有管辖权的法院和司法执达员（huissier）办理。期限和费用取决于案件情况。 OHADA还为公司提供集体程序，包括和解、预防性重整（règlement préventif）、司法重整和资产清算。这些程序可以帮助处理企业困境，但实际准入和法院能力因地方而异。现有证据未能确认存在可靠的全国性消费者债务咨询服务，不过有人提出应通过金融调解加强消费者保护。因此，遇到还款困难的个人或公司应保留合同、付款记录、通知和担保文件，核对债权人计算，并在付款令、扣押或破产程序推进前寻求合格的当地法律或财务协助。