乍得的银行

中非经济与货币共同体（CEMAC）为乍得银行业提供区域框架。中非国家银行（BEAC）是中央银行并监管支付系统；中部非洲银行委员会（COBAC）对银行和受监管的支付机构进行审慎监管。乍得国家主管部门为财政、预算、经济、计划与国际合作部（Ministère des Finances, du Budget, de l'Économie, du Plan et de la Coopération Internationale）。中非银行间支付集团（GIMAC）支持银行间支付服务；中非存款担保基金（FOGADAC）为 CEMAC 区域内受 COBAC 监管银行持有的合格存款提供保障。存款保障并非自动覆盖所有索赔，且适用限额和除外情形。 BEAC 发布的2025年第三季度银行名单包括 BSIC Tchad、Commercial Bank Tchad、Coris Bank International Tchad、Ecobank Tchad、Orabank Tchad、UBA Tchad、Banque Commerciale du Chari、Banque de l'Habitat du Tchad、Attijari bank Tchad 和 Banque Agricole et Commerciale。大多数为综合性银行。乍得住房银行（Banque de l'Habitat du Tchad）专注住房融资；农业与商业银行（Banque Agricole et Commerciale）服务于农业和商业融资需求。当地并不总是公布完整的现行全国名单，因此应对照当前许可信息核实。 活期账户或支票账户可用于支付和取款；经协商也可透支。储蓄账户用于存放可灵活支取的储蓄。定期存款（dépôt à terme，DAT）会将资金按约定金额和期限锁定，并采用协商好的利率。联名、不可分割、商业和机构账户的签字及访问安排各不相同。账户费用、最低余额和利息取决于银行费率表和账户合同；没有规定所有账户一律免费。 在 CEMAC 居住且没有存款账户的自然人或法人，可以选择符合条件的机构，主张获得账户的权利。银行须书面拒绝，但通常无须说明理由。受到银行业或司法禁令限制的人也可能适用该权利。开户须签订书面账户协议。银行通常会使用附有照片和签名的有效官方身份证件及地址证明进行身份核验。法人可能需要公司章程、商业登记和动产信贷登记簿（RCCM）注册、纳税人识别号（NIF）、授权签字人信息和受益所有人信息。各银行还可能要求其他材料：Attijari bank Tchad 举例列出国民身份证或护照、收入证明和居住计划；Orabank Tchad 列出两张照片、身份证件和居住证明。外币账户可能需要身份证明和地址证明、外币来源证明，以及适用时的非居民身份证明。根据 BEAC 规则，开立外币账户须在30天内申报。 支付方式包括现金、支票、银行转账、银行卡和移动支付。SYGMA 处理大额转账，满足所需资金保障后，转账即最终生效且不可撤销。SYSTAC 负责大批量零售清算。CIP 记录账户、支付工具及支付事故，包括可能导致支票禁用的事项。GIMACPAY 支持银行卡、移动支付和转账服务，包括手机间转账、手机转银行、银行转手机、商户支付、凭码取现和国际汇入转账。商业机构要以商业方式提供支付服务，必须取得规定许可；禁止无证服务商运营。国际转账遵守 CEMAC 外汇规则。 银行可发行借记卡、预付卡，以及视机构而定的国际卡。银行卡可用于销售点、网络或电话支付、自动取款机取现，以及查询余额或交易记录。卡片可用性、网络覆盖、限额和费用取决于合同和银行。移动支付是 CEMAC 框架下的正规支付账户，但不等同于银行存款。自2024年1月1日起，根据乍得财政规则，使用国民身份证号码完成 SIM 卡实名识别后，可自动开立移动支付账户。商户须明确展示可使用移动支付；所引规则对转账或取款征收0.1%的费用。2025年，财政部规定通过银行或移动平台电子缴纳税费、关税和收费成为强制要求。2024年金融普惠数据表明，约21%的成年人拥有银行或移动支付账户，因此移动支付是重要的服务渠道。 根据不同机构，银行还提供应用程序、网上银行和 USSD 服务。恩贾梅纳以外的分行和自动取款机情况高度取决于银行和地区。依据 CEMAC 第04/19号条例，银行须公布实际利率、银行条件和服务价格；因此，各银行手续不同。例如，Orabank Tchad 表示，完整申请可在当天办理，书面确认可在48小时内发出，柜面服务目标为最长30分钟；除维护或自动取款机无现金外，远程和自动取款机服务全天候可用。投诉应先提交给相关银行；在所审阅资料中，没有证据表明设立了中央银行业申诉专员。 银行采用客户身份识别和反洗钱控制。COBAC 规则涉及内部控制、信息技术风险、流动性和业务连续性；BEAC 监督支付安全和可用性。客户应及时更新身份与账户信息，保护个人识别码（PIN）和一次性密码，检查收据和账单，并立即向银行报告未经授权的交易。银行服务和融资不同于投资建议和债务建议；相关问题须根据所需服务另行评估。