利比亚的债务

利比亚阿拉伯语及法律用语中，دين或دَين（dayn）表示债务，قرض（qard）表示贷款，تمويل（tamwil）表示融资。家庭债务往往是非正式的：世界银行与REACH对15个评估市镇进行的一项样本调查发现，35%的家庭报告欠家人、朋友或雇主债务。报告的主要用途为基本需求47%、医疗46%和食品40%。这些数字不能视为全国普遍程度估计。据报道，拜达的比例为51%，德尔纳为50%；通常由债务人与债权人直接协商，并没有全国性债务咨询服务。 正式银行信贷可获得，但准入和条款因银行而异。利比亚中央银行数据显示，2025年银行信贷为338亿LYD，其中面向私营部门268亿LYD，占总额79.2%。穆拉巴哈融资（包括社会预支）为171亿LYD，占信贷总额50.7%。零售穆拉巴哈和工资预支比企业信贷更常见；资格、加价、费用、保险、期限、抵押品和担保人要求由各银行确定。2026年第一季度信贷约为328亿LYD，比2025年底低约2.9%。不良贷款（通常称NPL）占记录组合的19.3%。不良贷款是指还款问题严重到须依据信贷报告或银行规则特别处理的信贷。 利比亚法律和金融框架使用伊斯兰金融术语，但不应自动把穆拉巴哈视作计息贷款。2013年第1号法律处理禁止利巴交易；1972年第74号法律规定，自然人之间民事或商业交易中的利巴条款无效。根据利比亚中央银行和国际货币基金组织报告，伊斯兰金融框架尚不完整。审查银行合同仍须核实实际销售、加价、费用、担保和付款时间表，不能只看产品名称。 利比亚中央银行门户于2024年1月24日上线。根据2023年第4号通函，银行须提交并更新自然人和法人的信贷数据，发放或续期信贷前查询利比亚信用信息中心，报告信息变更和拖欠情况。未结清或状态未解决前，CBL-KEY访问权限可能被暂停。银行和信用信息中心负有保密义务，但在所查阅的利比亚中央银行官方资料中，没有明确的借款人查询及更正流程。拖欠借款人应先联系银行，索取书面余额和分期计划，要求书面和解或重组条款，并核实信用信息中心记录及CBL-KEY状态。没有证据表明利比亚存在普遍适用的法定消费者债务重组程序。非正式债务应通过双方还款协议记录金额、日期、分期和付款证明。 符合条件时，债权人可以起诉并执行资产。执行一般要求有可执行依据并送达通知。通常须在送达后至少一天才能查封动产。不动产执行通知应列明债务和执行依据，并给予强制出售前30天期限。债务人可以提出异议；若不动产净年收益可在一年内清偿债权人债权，出售可能延期。通知、律师、专家、执行和出售会产生额外费用；当前收费标准未经可靠核实。根据第74号法律，在已知且无争议的金钱债务中，如果债务人有能力付款，法院可允许最多三个月的付款时间，逾期后可监禁至付款；资产执行仍可能继续。具体申请和现行实践须由当地法律专业人员审查。 社会保障、退休、社会保险和军人养老金及其他现金福利受《1980年第13号社会保障基金法》第42条特别保护：每月金额的查封或扣除不得超过四分之一。优先顺序为赡养费、公共机构债务、其他债务。社会保障基金可以追缴自身应收款，并可对负有责任的实体行政查封资产。实际工资扣款做法可能有所不同。 公共债务属于独立的宏观经济问题。制度与政治分裂使报告分散；国际货币基金组织2026年报告称，利比亚2025年财政赤字约为国内生产总值的30%，公共债务约为国内生产总值的146%。据称，利比亚中央银行以LYD提供的政府垫款不计利息且没有固定还款时间表，并可能获行政豁免，因此不能与普通家庭或企业贷款等同。财政部和国家预算机构与此公共债务问题有关。 商业企业可根据2010年第23号《商业活动法》及相关商法规则申请破产、组建债权人联合会或提出预防性和解。预防性和解要求提供有担保的承诺，在六个月内至少偿还普通债务的40%，法院或债权人可允许延期。所查官方来源未显示存在消费者个人破产、债务免除或重新开始制度。和解后，债务人应保存付款证明，请银行和信用信息中心更新记录，并解决与和解相关的CBL-KEY状态。没有证据表明消费者债务通常会自动删除记录或在固定期限后自动恢复信用资格。