喀麦隆的债务

喀麦隆的借款渠道包括银行、当地称为EMF的小额金融机构、信用合作社、亲友以及非正规储蓄信贷团体。tontine在法语区尤其常见，njangi在英语区较常见。这些团体可能采用轮转储蓄和信贷协会模式，资格和还款主要由成员身份和内部规则决定。世界银行2017年诊断记录显示，人们向亲友借款比向金融机构借款更常见，但这一历史数字不能说明当前全国情况。 正规放贷机构通常会评估身份、收入、担保及其他合同条件。协议应写明本金、还款日期、利息、费用和适用收费。总有效利率（TEG）及其他放贷条件受CEMAC规则约束，包括第04/19/CEMAC/UMAC/CM号条例；放贷机构必须公布其条件。信贷信息机构（BIC）可能依据BEAC的同意和投诉规则共享借款人数据。通常应在合同到期日支付本金、约定利息和费用。 非正规借款可能更快或更容易取得，但其成本、时间和追索方式取决于团体或双方关系。一般而言，这类借款不享有与受监管放贷机构相同的银行式消费者保护。借款人应保存合同或团体记录、付款凭证、抵押物详情和保证文件；如果还款有困难，应尽早联系债权人。是否可以展期、重订还款计划或和解，取决于债权人、合同和具体情况。经审阅的框架没有证据表明喀麦隆设有全国统一的公共债务咨询机构或标准化家庭消费者债务减免途径。 违约后，债权人可以催收；符合法律要求时，也可以寻求法院强制执行。根据OHADA《简化追偿程序和强制执行措施统一法》（AUPSRVE），2023年版本自2024年2月16日起生效，可使用的救济措施包括针对确定、金额明确且到期债权的injunction de payer、保全扣押、扣押资金、出售资产、扣押工资和不动产。相关程序由司法执行官（huissier de justice）和主管国家法院处理。费用、时间以及提出异议或和解的可能性因债权、合同和程序而异。 企业财务困境适用的框架不同于普通家庭债务。OHADA《集体清偿债务统一法》（AUPC）自2015年12月24日起生效，适用于符合条件的商业企业、企业家和某些私法人。该法规定调解、预防性和解（règlement préventif）、司法重整和资产清算，并在需要时由syndic或法院指定的司法代表参与。启动程序可能中止个别强制执行，但这套规则并未设立普遍适用于工薪消费者的破产程序，也不自动免除所有债务。 公共债务与家庭和私人企业借款分开管理。财政部、自主偿债基金和国家公共债务委员会共同协调公共债务管理和报告。检索到的最新2024年债务偿付数字约为1,378.1亿FCFA，其中84.2%为本金、15.8%为利息；外债占68.4%，内债占31.6%。该数字有特定日期，描述的是国家，而非家庭债务。公共债务工具包括多边、双边和商业外债、国库证券、结构性及非结构性国内债务，以及欠款。