土库曼斯坦的债务

自2026年1月1日起生效的《民法典》规范借贷及相关义务，但较早形成的法律关系须遵守过渡规则。通常，借款人须归还同种类、同数量的钱款或物品。银行贷款一般须以书面形式订立合同，并写明利率、费用、还款日期、逾期责任和可能的终止条款。银行浮动利率可与土库曼斯坦中央银行的贴现率挂钩。银行贷款逾期时，法定利息为中央银行贴现率加三个百分点；逾期利息不得复利计算。无固定期限贷款通常可提前三个月通知后终止；债务转让须取得债权人同意。 银行和其他信贷机构提供正式信贷。贷款机构通常会评估申请人是否为土库曼斯坦公民、是否有稳定工作或收入、工资卡、信用记录、明确用途，以及一至两名担保人、保险或抵押品。Halkbank列有最高50,000土库曼马纳特、期限最长五年、利率7%的消费贷款，条件为提供一名担保人或购买保险；也提供最高100,000土库曼马纳特的贷款，须有两名担保人、抵押品或保险。其公布的产品还包括：通过阿什哈巴德分行提供的利率1%、期限最长30年的住房贷款；利率5%、期限最长一年的学生贷款；以及利率1%、最高20,000土库曼马纳特、期限最长三年的新婚贷款。土库曼斯坦对外经济国家银行为符合条件的土地或地块所有者提供利率7%、期限两至三年的消费信贷，以及最高30,000土库曼马纳特、利率10%、期限最长三年的农业或畜牧业小额信贷。产品供应、审批和现行费用因贷款机构而异，签约前应核对当前收费标准和合同。Halkbank还报告了名为Sanly karz的在线申请服务，可核查护照、工资卡和信用记录资料，一般仍须到银行办理一次。 贷款费用可能包括针对具体产品的服务费。Halkbank网页列出10土库曼马纳特服务费，另加15%增值税；2025年收费表列出若干费用：变更合同、担保或担保人收取200土库曼马纳特；办理抵押手续收取400土库曼马纳特；转让抵押债务或房产收取5,000土库曼马纳特。这些金额不是所有贷款机构通用的收费标准。预计可能逾期的借款人应尽早联系银行，书面申请重组并核对账户。延期或新还款计划只有获得债权人同意后才生效。现有资料未能证实存在普遍适用的消费者还款暂停机制。 违约后，债权人可依合同或法律要求支付利息和损害赔偿。根据合同和适用法律，债权人可要求提前清偿，并执行质押、抵押、银行保函或保证。银行须采取法律追收措施；追收无果后，可依适用规则将债权计提准备金后核销。法院判决或其他可执行文书可移交最高法院下属的司法执行局及其地方部门。执行程序启动后，债务人通常有五天时间自愿付款，但可立即执行的情况除外。后续措施可包括冻结银行账户、从收入中扣款、清点和查封资产、拍卖或出售资产，以及扣押应收款。债务人和债权人均可查阅案件档案、提交申请，并向法院质疑执行人员的行为。搜索、估价、保管、出售以及银行或邮政费用可能计入债务；执行人员另可从已收款项中获得5%的奖金。执行程序启动后，法定逾期罚金不再累积。某些生育、育儿、养老金、奖学金和社会福利款项及收入类别受到保护，但赡养费以及人身伤害或死亡赔偿等法定例外仍适用。 执行未果不会自动免除债务。如果采取现有措施后仍无可执行资产，可将执行文书退回债权人。通常由有担保债权人优先受偿；抵押权可覆盖全部或部分住宅，但受欠款金额、登记和法院保障措施限制。持牌律师可就民事或仲裁事项提供建议、协助投诉及代理诉讼。法律明确规定，赡养费、人身伤害或死亡赔偿等领域以及部分弱势群体可获得免费法律援助；主管机关或法院也可根据经济状况在其他案件中减免费用。现有资料未能证实有专门的公共债务咨询机构。 企业破产与普通工薪消费者债务不同。《破产法》主要适用于法人、企业家及从事经济活动的个人。债务人拒绝或无法付款、收到正式债权通知后两个月仍未清偿，或负债超过资产时，债务人注册地的经济法院可介入。已登记的债权要求通常规定两个月期限，并警告可能启动破产程序。可能的途径包括庭外协商、经所有或至少三分之二债权人同意的延期、自愿清算、重组、行政管理、财务恢复、强制清算或法院批准的和解。债权人会议通常须有至少占无担保债权50%的债权人出席，才能达到法定人数；和解须经占债权金额至少三分之二的债权人批准。有担保债权不纳入通常的分配顺序。个体企业家的破产程序可涉及可执行资产，并按顺序处理人身伤亡赔偿及赡养费、最多三个月的员工工资、有担保债权、预算及社会缴款，以及其他债权。这些企业程序并未确立普通消费者债务的普遍重新起步式豁免。 公共债务适用独立的预算框架。《预算法》将国家债务定义为已发放但尚未偿还的国家贷款及相关义务，包括国内和外债。政府、土库曼斯坦中央银行和地方行政机关均可成为债务人。国家债务可分为短期（一年以内）、中期（一至五年）和长期（超过五年）。经济与财政部负责登记和监测国家债务、分析限额、规划偿还和偿债费用，并处理再融资或重组。中央预算债务由中央预算偿还，地方债务由地方预算偿还；地方预算的偿债支出不得超过地方预算收入的10%。政府担保须经总统决议并符合预算限额。国有控股法人担保费为0.2%，其他法人为2%。只有债务到期且预算资金可用时，政府才会在债务人违约后履行担保，并随后向借款人追偿。重组须经贷款人和借款人协商一致，并由政府作出决定。国际货币基金组织估计，公共债务占国内生产总值的比例在2024年为4.1%、2025年为3.1%，预计2026年为2.9%；这些数据包括国内政府债务、外部公共债务和公共担保债务，且存在数据不确定性。