多哥保险

国家社会保障基金（Caisse Nationale de Sécurité Sociale，CNSS）管理一般社会保险制度。其分支保障包括家庭和生育福利、老年、伤残和遗属养老金，以及工伤和职业病。雇主按参保工资缴纳17.50%，雇员缴纳4%，合计21.50%。自雇人员缴纳21.50%，非正规经济从业者缴纳19.50%。登记后会取得保险号码和卡；雇主或参保人员须按时申报相关信息并缴费。 CNSS自愿保险仅涵盖老年养老金。通常须此前至少参加强制保险六个月、已失去雇员身份、居住在多哥，并在就业结束后12个月内申请。公共部门工作人员的年龄上限为55岁，私营部门工作人员为60岁。按月缴费；开始新工作时，自愿保险暂停。 AMU通过若干安排提供法定医疗保障。AMU-INAM包括RAMO，适用于国家、地方政府和公共机构雇员、公法实体、特定职务人员，以及民事和军人退休人员。在职人员缴费为工资的10%，由雇主和雇员平均分担；退休人员缴纳月养老金的5%。保障可包括参保人员本人、配偶和最多四名子女。子女通常保障至21岁；若在读或参加学徒培训，可延至26岁。适用三个月等待期；欠缴费用可能导致福利暂停；额外受抚养人须另缴费用。RAM适用于孤儿院、慈善护理机构、监狱和精神病院等场所的多哥公民。 AMU TNS是CNSS面向商人、手工业者、农民及其他自雇或非正规从业人员的计划。缴费起价为每月10,000 FCFA；也可选择每三个月28,500 FCFA、每六个月54,000 FCFA或每十二个月102,000 FCFA。适用90日等待期。该计划使用全国服务网络，提供家庭选项；若会员没有使用医疗服务，缴费不予退还。 私人保险由经济与财政部下属的国家保险局（Direction Nationale des Assurances，DNA）监管；CIMA和CRCA适用并监督区域保险框架。保险公司、代理人和经纪人通过获准的公司和分支机构销售保单。产品可涵盖医疗、人身意外、人寿、火灾、财产、责任和小额保险。保费、承保风险、限额、免赔额、除外责任和理赔程序由保单规定；不存在适用于所有私人保险产品的统一一般费率。 机动车第三者责任保险（Assurance RC automobile）为强制保险；除国家以外的自然人和法人，只要可能因汽车或摩托车承担责任，就必须投保。该保险依适用规则保障所有者、驾驶员、乘客和第三方。车辆须随车携带保险凭证和可撕式凭证。保险公司可在适用框架内定价，但保费不得低于国家CIMA最低费率；交通区域、车辆类型和用途及驾驶员情况均可能影响保费。 私人保单通常在保费支付后才生效。未缴费可能导致自动终止。最多60日的延期付款仅适用于某些大型风险，不适用于机动车、医疗或运输货物保险。投保人应及时向保单指定的保险公司或中介申报理赔。延迟申报不会自动丧失索赔权，除非保险公司证明因此遭受损害，或适用不可抗力情形。 机动车人身伤害理赔中，保险公司通常须在事故发生后12个月内提出赔偿方案。依第235条规定的期限届满后一个月内应支付约定金额；逾期利息为每月5%。若未能达成和解，则按第231条规定的期限提起诉讼。合同索赔通常两年后失效；受益人因人寿或人身意外保险死亡索赔的时效为十年。 退保遵循保单和CIMA规则。发生索赔后，保险公司获知索赔之日起三个月内可提出终止，并提前一个月通知。收到通知后，被保险人可在一个月内终止其与同一保险公司签订的其他保单。若参保风险发生变化或消失，应及时申报，因为这可能影响保障、保费或合同续存。