巴拉圭的银行

巴拉圭正规银行体系包括私人银行、外国银行分行或子公司、本地控股银行、国家发展银行（Banco Nacional de Fomento，BNF）以及受监管的吸收存款金融公司。BCP 当前名单包括 15 家纳入存款保障基金（Fondo de Garantía de Depósitos，FGD）的私人银行；BNF 独立运营，其债务由国家担保。巴拉圭—日本金融公司（Financiera Paraguayo-Japonesa）、Finlatina、Tu Financiera 和 FIC S.A. de Finanzas 属于吸收存款金融公司。由 INCOOP 监管的合作社和电子货币服务商也可提供替代性服务，但不具有银行身份。 BCP 是负责授权、银行规则和支付系统监管的中央主管机关。SIB 负责检查、管控和持续监督。银行和金融公司会根据风险开展客户审查，内容可能包括身份、居留、收入、资金来源；对企业还可能核查 RUC 和代表权证明。外国居民能否使用特定账户或服务，取决于银行政策、身份评估和提交文件；任何机构都不必为每位申请人批准所有产品。 个人可申请基本储蓄账户（Cuenta Básica de Ahorro）；若金融机构提供相应渠道，可远程或现场办理。开户需要身份证件并接受简化的 SEPRELAD 尽职审查；无需最低开户金额或最低平均余额，且只能使用本币。根据适用规则，该账户可用于存款、取款、余额查询、对账单和 SIPAP 服务。外国汇款可能以本币入账，但须遵守当前 SEPRELAD 风险等级设定的月度入账限额及银行条款。微小、小型和中型企业基本账户（Cuenta Básica MIPYMES）面向微型、小型和中型企业，以中央 MIPYMES 证件（Cédula MIPYMES）为依据；无需最低开户金额或余额，但受 20 个最低工资的限额约束，同时产品规则可能限制持有人同时开立传统存款账户。 其他账户包括支票账户、活期储蓄账户、定期储蓄和存单（CDA）产品。CDA 是有确定期限和条款的存款凭证。账户可用本币或外币，但最低余额、期限、利息和费用由各机构制定。存款并不等同于投资或证券产品。 FGD 为符合条件、在受 BCP 和 SIB 监管的私人银行及金融公司持有的存款提供保障，每位个人或法人在每家机构的保障上限为 75 个最低工资。BCP 当前列出的金额为 ₲228,300,000。同一人在同一家机构持有的存款合并计算；联名账户按每位持有人的份额计算；付款前可抵扣欠该机构的债务。某些关联方、模拟、非法、信托或抵押信用证安排不在保障范围内。BNF 存款不受 FGD 保障，因为 BNF 债务由国家担保。若 FGD 程序启动，BCP 表示最多可能需要 30 天付款；法律框架规定 15 天，并可延长 15 天。 SIPAP 是巴拉圭国家支付基础设施。LBTR 处理大额实时结算；ACH 处理批量清算；SPI 处理小额即时转账。银行及其他获授权服务商支持转账、工资支付、自动扣款、汇款和支票服务。支付别名可使用 CI、RUC、手机号码或电子邮件地址。可互通的二维码支付通过国家支付框架连接服务商；EMPE 是经 BCP 授权的电子货币服务商，不开展金融中介业务，也不对电子货币支付利息。电子钱包和合作社可替代银行账户处理部分支付，但无法提供所有存款或银行服务。 借记卡、信用卡和预付卡受服务商条款及第 5476/2015 号法律的消费者保护规定约束。年费、现金取款费、外汇成本、限额和其他卡片价格因服务商而异。根据第 7503/2025 号法律，简单信用转账通常免费，但应核实详细规则和具体服务。银行须公布当前收费表、合同范本和投诉渠道。 对收费或服务有异议时，先使用金融机构的内部投诉系统，并保留投诉、身份证件副本、联系方式和支持证据。如果没有答复或答复不充分，可向金融消费者服务办公室（Oficina de Atención al Consumidor Financiero）或 SIB 反映。BCP 通常不会直接处理单家银行的个人业务争议。根据适用的 2025 年规则，自动扣款并非不可撤销，客户可暂停或撤销。 数字银行的 SIPAP 交易需要一次性密码（OTP）或其他强身份验证。BCP 提醒用户防范网络钓鱼、假网站以及 WhatsApp 或电子邮件中的欺诈链接。正规机构不应通过此类消息索取登录或交易密码。妥善保密凭证，及时更新登记设备和电话号码，并立即冻结和报告未经授权的交易。