摩纳哥的银行

IMSEE统计显示，2025年摩纳哥有25家银行。银行提供存款账户、往来账户、储蓄账户、支付卡、现金服务、转账、直接扣款和账户对账单。部分机构还提供私人银行、企业银行和财富管理服务；投资决定和投资风险主要属于“投资”主题，而非一般银行账户准入。 法国审慎监管与处置管理局（Autorité de contrôle prudentiel et de résolution，ACPR）依据法摩协议负责审慎监管和牌照管理。摩纳哥金融安全局（Autorité monégasque de sécurité financière，AMSF）监督反洗钱、反恐融资和反腐败控制。金融活动监管委员会（Commission de contrôle des activités financières，CCAF）监督金融市场和投资活动，并可接收针对受监管金融专业人士的监管投诉，但不是一般银行争议的私法调解机构。 居民或非居民个人，以及法人实体的获授权代表，均可申请账户。银行通常要求有效身份证明和地址证明，并进行客户尽职调查。调查可能包括受益所有人、经济背景、资金来源、政治公众人物或制裁身份，以及预期交易信息。银行须持续监控客户关系，可能要求更新文件或报告可疑交易。非居民可将摩纳哥银行账户作为实际银行选择，但非居民身份并不会产生普遍的开户法定权利。 若符合资格的申请人没有存款账户，可适用当地开户权（Droit au compte）程序。该程序适用于摩纳哥公民、在摩纳哥有住所的个人或组织、持有收据（récépissé）并正迁居摩纳哥的人、正在成立的法人实体，以及某些竞选财务代表。银行拒绝开户后，须免费出具书面证明。预算与国库局（Direction du Budget et du Trésor）可据此指定一家信贷机构；材料齐全后，指定程序的决定期限为15个工作日。基本服务可包括账户管理和关闭、银行身份信息单（RIB）、月度对账单、现金存取、支票和转账支付、直接扣款、支付卡及每月最多两张银行支票；指定银行的费用不得超过其向可比客户收取的费用。 从事专业活动的个人，须针对每项活动在设立于摩纳哥的信贷机构保有一个存款账户。SA、SNC、SCS、SCA和SARL等公司也适用相同要求。账户管理费、最低余额、银行卡费、转账费和利息以银行合同为准。摩纳哥没有适用于所有机构的统一银行资费或储蓄利率。 欧元是摩纳哥法定货币。摩纳哥参与SEPA，因此银行可提供SEPA信用转账、SEPA直接扣款和银行卡支付。支票不是SEPA支付，但作为本地银行服务可能仍可使用。即时转账取决于银行和支付通道，因为2024年欧盟即时支付法规通常不适用于设立于摩纳哥的支付服务提供商。RIB是用于付款账户登记的银行信息单；IBAN用于国际识别账户，BIC用于识别银行。 支付卡、现金提款和ATM使用取决于发卡银行和账户合同。若银行提供网上银行服务，用户可远程查看余额和管理交易；但摩纳哥没有要求所有银行提供完全相同的数字功能。仅通过安全系统发送身份证件副本和银行卡数据，限制账户信息访问，并保存有助于追踪争议付款的交易记录。 存款和处置保障基金（Fonds de garantie des dépôts et de résolution，FGDR）为设在摩纳哥的信贷机构及相关第三国分行中的合资格存款提供保障。标准限额为每位存款人、每家信贷机构100,000欧元；同一机构的账户合并计算。标准赔付目标为七个工作日内完成；在适用规则下，某些临时情况的保障上限可达500,000欧元。存款保障不覆盖证券或投资产品的市场风险。 遇到问题时，依据账户合同和一般条款联系银行顾问或投诉部门。CCAF的监管投诉职能不能取代私法诉讼，也不保证获得赔偿。所引框架未建立适用于所有银行争议的一般性本地私法调解机制。