格林纳达的保险

国家保险计划（National Insurance Scheme，NIS）适用于格林纳达、卡里亚库岛和小马提尼克岛。国家保险委员会负责管理，在圣乔治、格伦维尔和卡里亚库岛设有办公室。在这些地区工作的雇员和自雇者（包括非本国公民）通常负有登记和缴费义务。雇主须在员工入职后四天内为其登记。通常登记年龄为 16 至 65 岁，但雇员不论年龄都须登记；员工未满 16 岁或超过 65 岁时，雇主缴费率为 1%。通常居住在格林纳达且未受雇或自雇的人，可在 16 至 63 岁期间申请自愿保险。 雇员 NIS 缴费额为可保收入的 13.5%，其中员工承担 6.25%，雇主承担 7.25%。自雇缴费者缴纳 13.5%，自愿缴费者缴纳 6.75%。每月可保收入上限为 EC$5,200，或每周 EC$1,200。雇主须在月底前缴款，并有 14 天宽限期；逾期须缴 10% 附加费，并按每月或不足一个月的期间支付 1% 利息。自 2023 年 7 月 1 日起，自雇者可依新规则连续缴费或按年缴费。所有 NIS 福利的年度缴费范围为 EC$907 至 EC$8,424；领取下一年度短期福利需要上一缴费年度的缴费记录。 NIS 提供 19 项福利。长期福利包括老年、伤残和遗属福利；短期福利包括疾病、失业、生育津贴、生育补助和丧葬福利；工伤福利包括受伤、医疗费用、伤残、护理补助和死亡福利。领取疾病福利通常须登记至少三个月、在患病前两个月内有缴费，且病程至少四天。福利按平均工资的 65% 发放，最长 26 周，并可能再延长 26 周。失业福利适用于非自愿失业，申领期限为 15 天；通常还要求至少失业七天、登记满 52 周，并满足此前期间的缴费条件。老年养老金从 63 岁开始，通常要求缴费 575 周；不符合养老金条件时可能适用一次性补助。申请可通过 my.nisgrenada.org 提交，可能需要申请表、雇主或终止雇佣证明、医疗证明、出生或结婚证明及原始收据。 私人保险市场由金融机构监管局（GARFIN）监督；该机构为保险公司、保险代理、经纪人、销售代表和理算员登记。截至 2026 年 3 月 31 日，GARFIN 登记册记录有 26 家持牌保险公司：14 家一般保险公司（包括综合或协会结构）和 12 家长期保险公司。劳合社承保人也在当地市场运营。一般保险包括财产、机动车、海事、航空与运输、责任、意外、疾病或健康及经济损失保险。长期保险包括普通寿险、团体寿险、健康险、团体或登记养老金产品及年金。代理代表保险公司；经纪人独立为现有或潜在保单持有人行事；理算员评估损失；销售代表招揽或协商保险。 《机动车辆保险（第三方风险）法》（Motor Vehicles Insurance (Third Party Risks) Act，Cap 202）规定，第三方机动车责任险是格林纳达已确认的一般强制保险。未有有效第三方保障的车辆不应上路。综合险或自身车辆损失险属自愿保险，可按保单条款承保被保险车辆损失。购买任何私人保险前，应比较承保风险、保险金额、估值方式、除外责任、免赔额、保费、缴费频率、续保、取消、理赔通知规定，以及飓风、洪水或不足额保险条款。私人保费取决于风险、保险金额、产品、免赔额、地点、理赔记录、再保险和市场状况；不存在适用于所有保单的可靠全国平均保费。 鉴于飓风、洪水和风暴可能造成重大损失，财产保险尤为重要。应单独核对飓风、洪水、风暴及（如有提供）地震条款，不要假定其一定包含在内。当地已确认不足额保险风险：保险金额低于相关重建或更换价值时，理赔金额可能减少。加勒比风险保险基金（CCRIF）提供国家层面或参数型灾害风险转移，不能替代个人财产保险。业主还应核实保单承保建筑、室内财物、营业中断损失、免赔额及估值依据的情况。 投保人应按保单要求及时向保险公司、代理或经纪人报告损失，并保存佐证记录、照片、维修报价、收据和要求提供的其他证据。保险公司可能调查并核实损失，理算员可能在批准和赔付前评估损害。已核查来源未能确定适用于格林纳达所有私人理赔的统一法定结案期限。GARFIN 调查针对保险公司和中介的投诉，可采取制裁、罚款或纠正措施。英国美洲保险公司（British American Insurance）和 CLICO 国际人寿保险公司目前处于司法管理程序中，不应将其视为新保险保障来源。 私人保单变更受合同和《保险法》（Insurance Act，Cap 150）及其 2011、2013 和 2014 年修正案影响。续保、批单、取消、退保、失效、转换和转让的后果因产品而异。结束现有保单前应先启用替代保障，以免出现空档；重大损失或建筑价值变化后应更新保险金额，并披露重要事实。NIS 在就业、自雇和自愿保障之间变更时，须另行管理身份和缴费连续性。格林纳达还参与《加共体互惠协定》及与加拿大签订的协议，为符合条件的跨境缴费记录提供合并计算及按比例给付的支持。