玻利维亚的债务

债务关系应写明当事人、金额、币种、利息、期限、还款计划、担保物、保证人义务和逾期后果。签署前，核实金融放贷机构是否列入 ASFI 持牌机构名录，并保存合同、收据和其他证据。受监管的放贷机构会评估身份、还款能力、收入和文件、担保物及信用记录；玻利维亚没有普遍的信贷申请权。非正式债务可能不会出现在中央信用信息系统（Central de Información Crediticia，CIC）中，但发生证据争议、诈骗和难以执行的风险更高。 借款人须按合同还款，并履行与担保物、连带保证人（aval）或保证人（fiador）有关的义务。金融机构须清楚提供产品、合同和费用信息，尊重客户、保护个人数据，并书面说明拒绝信贷申请的理由。客户可立即免费索取付款确认；须在最多三个工作日内取得结清证明；也可免费索取显示利息、罚息和佣金的余额证明或还款计划。 一旦出现还款困难，应立即书面联系放贷机构。重新排定还款（reprogramación）会调整现有贷款的计划或期限；再融资（refinanciamiento）则通过一笔新的信贷业务重新安排原有债务。也可能适用宽限期或延期（prórroga），但借款人应书面取得新余额、利息、收费、担保物、期限和还款日期。重组可减轻眼前压力，但也可能延长期限并提高总成本。 2026年的第5630号最高法令（Decreto Supremo N° 5630）允许因社会冲突、路障或其他不利事件导致收入损失的借款人，申请评估是否重新排定还款或再融资。申请自愿提出，按个案处理；金融机构须受理并评估。初始延期最多30个日历日；ASFI称在该措施期间无需支付分期款、利息、保险、佣金或其他费用。第1670号法律（Ley N° 1670）和第5503号最高法令（Decreto Supremo N° 5503）另为符合条件的社会住房贷款及生产性微型或小型部门贷款提供限时六个月延期，并暂停部分相关司法扣押、拍卖或强制腾退。两项措施都没有创设一般性的债务假期；依赖措施前须核实现行资格和申请程序。 逾期（mora）在合同或适用法律规定的付款时间过后开始。逾期可能恶化借款人的 CIC 风险分类，令之后申请信贷更困难；债权人可收取合同利息和法律允许的费用。如果金融机构处理申请或投诉不当，应先通过其投诉受理点（Punto de Reclamo）提出，并保存登记编号。该机构应在五个工作日内书面回复。可向 ASFI 金融消费者权益监察办公室（Defensoría del Consumidor Financiero）提出第二级投诉，其公布的热线为800 103 103。ASFI负责监管和保护金融消费者，但不能替代法院，也不提供个人法律代理。 民事强制执行可能包括司法强制履行、扣押（embargo）和强制拍卖。依据《民法典》第1465条和《民事诉讼法典》，具有明确金额且可执行的债权凭证可能支持强制执行程序（ejecución coactiva），包括扣押或拍卖；抵押、质押或放弃普通执行程序可能影响案件。第1466条排除因民事债务而监禁。保证人、连带保证人或提供第三方担保物的人仍可能承担责任或面临执行。向不熟悉的催收机构付款前，应核实债权人、债权转让、余额和付款渠道；不要忽视法院送达文件。如涉及扣押、拍卖、保证、财产或继承，宜寻求当地法律意见。 已登记商人或依法成立的公司停止付款时，《商法典》第1487条及后续条款规定了预防性破产程序（concurso preventivo），用于寻求与债权人达成协议；破产（quiebra）则进入破产或清算程序。这些公司程序不会建立一般家庭个人破产制度。经审阅的官方来源未发现可靠、全国可用的个人债务咨询服务、消费者破产程序或自动免债制度；实际替代方案包括与债权人和解、调解、重新排定还款、再融资和个案强制执行程序。 利息、逾期收费、保险、佣金、公证费和诉讼费用取决于合同、适用费率、法律规则、担保物和程序。接受新安排前，查看放贷机构的 ASFI费率信息。主权债务与个人信贷义务不同：玻利维亚中央银行（BCB）报告称，截至2025年12月31日，玻利维亚外部公共债务为141.314亿美元，占 GDP 的24.6%；其中86.9%为贷款，13.1%为债务证券。这些数据描述国家财政状况，不会产生个人债权或付款义务。