蒙古的债务

蒙古语中“债务”为 өр，“贷款”为 зээл，“贷款合同”为 зээлийн гэрээ。常见类型包括工资贷款、养老金贷款、消费贷款、车辆贷款、牲畜贷款和商业贷款。2025年第一季度，家庭债务达到国内生产总值的42.3%，非银行金融机构信贷同比增长54.7%。蒙古银行（Монголбанк）报告的未偿贷款在2025年11月同比增长21%。 借款人应使用书面合同，并确认贷款人持有许可或已登记。银行和其他获授权法人须披露信贷条件并允许借款人审阅合同。储蓄信贷合作社通常服务其成员。以营利为目的的经常性私人放贷须依《放贷活动法》登记。亲友借款没有单独的特别程序，但书面协议有助于证明金额、利息、还款日期和担保。 可通过蒙古银行或 E-Mongolia 获取信用报告。自2025年9月1日起，报告取消了对较早不良贷款（NPL）的类别记录；自2025年9月10日起，信用评分取代黑名单方式。评分会根据还款行为动态变化。这些变化不会注销基础债务，也不会产生一般性的债务豁免。 对2026年1月19日起新发放或变更的银行消费贷款，偿债收入比（即计划还款额与收入的比较）不得超过45%。根据2019年实施的贷款规则，银行消费贷款期限通常最长为30个月。以养老金或福利担保的贷款还款后须至少保留生活保障水平的金额。无担保外币贷款适用较高的监管权重。蒙古银行针对遭遇天气或还款冲击牧民的特别纾困，取决于个案和措施适用期间。 预计还款困难的借款人应收集贷款合同、付款记录和信用报告，并尽早书面向贷款人申请重组。重组不是普遍的法定权利；是否批准取决于贷款人、合同和适用的行业规则。申请可提出调整还款计划、暂时纾困或其他书面安排，但申请不会自动暂停执行。 利息和费用依贷款类型而异。根据《民法典》，一次性或非营利性借款的利息通常可以协商。借款人提出申请后，法院可下调明显有害的利息。主张约定利息须有书面形式；没有书面形式时，贷款人将失去利息请求权。合同未约定还款期限时，借款人通常应在贷款人要求还款后一个月内偿还。银行收费须有合同依据且合理，不得重复收取同一费用。登记放贷人不得就信贷、担保或保证合同收取费用或额外款项；自2025年起，月利率上限为4.5%。 担保可为公寓或土地使用权等不动产，也可为动产。违约后，适用依法规范的质押品出售或执行拍卖。拍卖、保管和财产处置成本优先支付，其后支付抵押权人，再支付执行债权；剩余款项返还出质人。债权人要强制追偿通常须经过法院，取得执行文书后由法院判决执行局办理。资金、证券、财产、担保物和收入都可能被执行。扣除社保缴费和税款后，多份执行文书合计最多可扣工资的50%。部分收入受到保护，包括灾害救助、临时伤残津贴、孕产和育儿款项、养老金和补助、儿童补助金及奖学金。执行费用由债务人承担。 蒙古《破产法》适用于法人，不适用于私人个人。公司到期未能偿还相当于其权益至少10%的债务时，可能进入破产程序。债权人或债务人可以提出申请；符合要求时，法院在五日内启动案件、在30日内审查偿付能力，并由法院指定的受托人推进重整或清算。 政府和市政债务受《债务管理法》管理，该法也涵盖转贷、担保、登记和报告。私人债务通常不属于国家债务框架。2025年第一季度，蒙古对外总债务报告为380亿美元。一般政府债务为34.6万亿蒙古图格里克，其中95.9%为外债。公共债务的高位和外部融资风险使财政韧性与再融资成为重要问题，但并不决定个人私人贷款的还款条件。