马尔代夫的银行

马尔代夫金融管理局（MMA）是中央银行，负责监管许可、资本、流动性、治理、反洗钱控制、风险管理和网络安全。银行在开展银行业务前须取得许可证。主要法律框架包括《马尔代夫银行法》24/2010、《马尔代夫金融管理局法》和《国家支付系统法》8/2021。 MMA的2025年及2026年4月银行概况列出印度国家银行、马尔代夫银行、锡兰银行、哈比卜银行有限公司、毛里求斯商业银行（马尔代夫）私人有限公司、马尔代夫伊斯兰银行和马尔代夫商业银行私人有限公司。汇丰银行于2025年5月退出市场。马尔代夫Premier银行私人有限公司于2026年5月18日获颁许可证并获准运营。不同概况和后续报告公布的总数有所差异；若需确认具体数量或当前许可状态，应查阅MMA当前银行登记册。 银行提供往来账户、储蓄账户、定期存款、联名账户、商业账户和外籍人士账户。常用货币为马尔代夫卢菲亚（MVR）和美元。马尔代夫银行的一个示例产品提供六个月或十二个月定期存款，但提前支取规则、利息或利润计算及最低余额取决于银行和产品。马尔代夫伊斯兰银行提供符合伊斯兰教法的银行服务，马尔代夫银行也提供伊斯兰金融替代产品。存款保险覆盖往来存款、定期存款和储蓄存款，包括等值的伊斯兰存款；每人在每家成员银行最高保障MVR 30,000或等值外币。成员机构、政府、关联人士及作为抵押品持有的存款不在保障范围内。 马尔代夫居民通常使用国民身份证或eFaas进行身份验证。eFaas是面向马尔代夫公民及符合资格居民或工作许可证持有人的国家数字身份系统，本身不是银行账户。外籍居民通常须提供护照、有效签证或工作许可证，以及银行客户审核所需文件。企业通常须提供当地注册文件、董事会或决议文件、实益所有人和客户身份信息。开户可通过网点、代理或符合资格的数字流程办理，取决于银行和客户情况。 银行服务在各岛分布不均。2025年金融服务可及性调查记录，在20个有人居住的环礁和七家受调查银行中，共有52个分行（不含总行）。马尔代夫银行报告称在20个环礁设有38个分行、85个自助银行中心、141台ATM和200多个代理点。马尔代夫伊斯兰银行在多个北部和南部环礁设有分行及电子现金循环机。某一岛屿是否有服务取决于银行；选择账户前应核实ATM、现金服务、代理限额和网络连接情况。 支付方式包括现金、银行卡、销售终端、线上支付、本地及银行间转账、SWIFT或电汇和汇款。MRTGS处理金额达到MVR 100,000或USD 5,000的高额或紧急银行间转账；ACH处理金额较低的批量清算，包括直接贷记和支票影像。Visa、Mastercard和American Express卡可为借记卡、信用卡或预付卡。Favara支持转账、付款请求、撤回和身份识别；其2024年限额包括MVR 200,000转账和MVR 10,000付款请求。PayMV二维码采用国家EMVCo二维码标准，但参与银行及覆盖范围可能变化。 网上和手机银行可提供余额、对账单、本地及海外转账、账单支付、充值、双重验证、推送提醒、冻结银行卡和账户控制等功能。马尔代夫银行及马尔代夫伊斯兰银行提供不同的数字服务，包括与Favara关联的转账及银行卡管理。数字服务可减少跨岛出行，但仍依赖网络连接、可用设备和安全凭据。绝不要分享PIN、密码、一次性密码或银行卡安全码，也不要点击意外收到的信息中的链接。 银行应提供当前利率、外汇汇率、收费、营业时间、产品主要信息、风险信息和代理详情。费用、汇率差价、最低余额、银行卡费用、ATM费用和转账成本依银行当前收费表确定。网点营业时间也不同；马尔代夫银行网点通常周日至周四08:30至14:00营业，也可能设有特别时间。客户应查看对账单、保持联系方式和身份信息更新、遵守账户条款，并及时报告疑似欺诈。 投诉通常先提交给银行自身的投诉渠道。若银行未解决金融投诉，可使用MMA投诉表，以书面方式提交，也可通过1444@mma.gov.mv或营业时间内拨打热线1444。MMA可调查、调解或使用其争议处理程序。