Deudas en Bolivia

Una relación de deuda debe indicar las partes, el monto, la moneda, los intereses, el plazo, el calendario de pagos, las garantías, las obligaciones de la persona fiadora y las consecuencias del retraso. Antes de firmar, compruebe si la entidad financiera figura en la lista de instituciones autorizadas por la ASFI y conserve el contrato, los recibos y otras pruebas. Las entidades prestamistas reguladas evalúan la identidad, la capacidad de pago, los ingresos y documentos, las garantías y el historial crediticio; en Bolivia no existe un derecho general a obtener crédito. Las deudas informales pueden no figurar en la Central de Información Crediticia (CIC), pero implican mayores riesgos de pruebas controvertidas, fraude y dificultades de ejecución. La persona prestataria debe pagar conforme al contrato y respetar las obligaciones relacionadas con las garantías o con un aval o fiador. Las entidades financieras deben proporcionar información clara sobre los productos, contratos y tarifas, tratar a sus clientes con dignidad, proteger los datos personales y explicar por escrito los motivos de rechazo de una solicitud de crédito. La clientela puede solicitar gratuitamente una constancia de pago de inmediato, un certificado de cancelación en un plazo máximo de tres días hábiles y un estado de saldo o calendario de pagos gratuito que muestre intereses, intereses penales y comisiones. Contacte por escrito a la entidad prestamista en cuanto surjan dificultades de pago. La reprogramación ajusta el plan o el plazo de un préstamo existente, mientras que el refinanciamiento utiliza una nueva operación de crédito para reorganizar una deuda existente. También puede estar disponible un periodo de gracia o una prórroga, pero la persona prestataria debe obtener por escrito el nuevo saldo, los intereses, los cargos, las garantías, el plazo y las fechas de pago. La reestructuración puede reducir la presión inmediata mientras aumenta el plazo y el costo total. El Decreto Supremo N° 5630 de 2026 permite que las personas prestatarias afectadas por una pérdida de ingresos causada por conflictos sociales, bloqueos u otros eventos adversos soliciten una evaluación para una reprogramación o un refinanciamiento. La solicitud es voluntaria y depende de cada caso; la entidad financiera debe recibirla y evaluarla. Una prórroga inicial puede durar como máximo 30 días calendario, periodo durante el cual, según la ASFI, no se deben cuotas, intereses, seguros, comisiones ni otros cargos en virtud de esa medida. La Ley N° 1670 y el Decreto Supremo N° 5503 disponen un diferimiento separado y de duración limitada, de seis meses, para ciertos créditos de vivienda social y créditos productivos de microempresas y pequeñas empresas, junto con algunas suspensiones relacionadas de embargo judicial, remate o desapoderamiento. Ninguna de estas medidas crea una moratoria general, por lo que se deben comprobar la elegibilidad y el trámite vigentes antes de confiar en ellas. La mora comienza cuando el pago se retrasa según el contrato o las normas jurídicas aplicables. Puede empeorar la clasificación de riesgo de la persona prestataria en la CIC y dificultar la obtención de crédito más adelante; la acreedora puede aplicar intereses contractuales y costos permitidos por ley. Si una entidad financiera gestiona mal una solicitud o reclamo, empiece por su Punto de Reclamo y conserve el número de registro. La institución debe responder por escrito en un plazo de cinco días hábiles. Se puede presentar un reclamo de segundo nivel a la Defensoría del Consumidor Financiero de la ASFI, cuyo número de atención publicado es 800 103 103; la ASFI supervisa y protege a las personas consumidoras financieras, pero no sustituye a un tribunal ni proporciona representación jurídica individual. La ejecución civil puede incluir el cumplimiento forzoso judicial, un embargo y la venta forzosa. Conforme al artículo 1465 del Código Civil y al Código Procesal Civil, un título líquido y exigible puede sustentar una ejecución coactiva, incluido un embargo o remate; una hipoteca, una prenda o la renuncia al proceso ejecutivo ordinario pueden incidir en el caso. El artículo 1466 excluye la prisión corporal por obligaciones civiles. Una persona garante, avalista o fiadora, o quien aporta una garantía de terceros, aún puede estar expuesta a responsabilidad o ejecución. No pague a una agencia de cobro desconocida sin verificar a la acreedora, la cesión, el saldo y el canal de pago, y no ignore una notificación judicial. Se recomienda asesoramiento jurídico local cuando haya un embargo, remate, garantía, propiedad o herencia de por medio. Para una persona comerciante registrada o una empresa constituida legalmente que enfrenta una cesación de pagos, los artículos 1487 y siguientes del Código de Comercio disponen el concurso preventivo para buscar un acuerdo con las personas acreedoras. La quiebra da lugar a un procedimiento de quiebra o liquidación. Estos procedimientos empresariales no crean un proceso general de insolvencia para los hogares. Las fuentes oficiales revisadas no identificaron un servicio de asesoramiento sobre deudas fiable y de acceso nacional, un procedimiento de insolvencia del consumidor ni una condonación automática para personas físicas; las alternativas prácticas incluyen un acuerdo con la persona acreedora o una conciliación, una reprogramación, un refinanciamiento y procedimientos de ejecución según el caso. Los intereses, cargos por retraso, seguros, comisiones, costos notariales y costos judiciales dependen del contrato, la tarifa aplicable, las normas jurídicas, las garantías y el procedimiento. Consulte la información tarifaria de la ASFI de la entidad prestamista antes de aceptar un nuevo acuerdo. La deuda soberana es distinta de la obligación de crédito de una persona: el BCB informó que la deuda pública externa de Bolivia ascendía a USD 14,131.4 millones al 31 de diciembre de 2025, equivalente al 24.6% del PIB, con un 86.9% en préstamos y un 13.1% en títulos de deuda. Esas cifras describen las finanzas nacionales y no establecen un reclamo ni una obligación de pago personal.