Asuransi di Brunei

Brunei Darussalam Central Bank (BDCB) mengawasi asuransi dan Takaful di Brunei. Bank ini mendaftarkan dan mengatur penyedia, melindungi pemegang polis, serta mendorong stabilitas, transparansi, dan perlakuan adil. Dasar hukumnya adalah hukum asuransi (Insurance Order 2006), hukum Takaful (Takaful Order 2008), hukum asuransi dan Takaful internasional (International Insurance and Takaful Order 2002), serta hukum tanggung jawab pihak ketiga kendaraan bermotor (Motor Vehicles Insurance (Third Party Risks) Act Cap. 90). Pada Desember 2024 ada 11 perusahaan berlisensi: lima untuk Life atau Family dan enam untuk General atau Non-Life. Ada pula satu pialang asuransi terdaftar dan 489 agen terdaftar, termasuk 239 untuk General dan 250 untuk Life atau Family. Tidak ada reasuradur atau penyedia retakaful setempat. Angka sektor 2024 belum diaudit: aset mencapai BND 2.1 miliar, premi dan iuran bruto BND 346.4 juta, dan penetrasi asuransi 1.7 persen. Rasio solvabilitas 162.9 persen, dibandingkan minimum 120 persen. Takaful mencakup 28.2 persen aset dan 47.8 persen premi serta iuran bruto. Dalam asuransi konvensional, penanggung menerima risiko yang disepakati sebagai imbalan premi. Sebaliknya, Takaful didasarkan pada pembagian risiko yang sesuai syariah dan menggunakan antara lain model bagi hasil (Mudharabah) atau keagenan (Wakalah). Penanggung konvensional tidak boleh menawarkan produk Takaful, dan penyedia Takaful tidak boleh menawarkan produk konvensional. Tidak ada lisensi gabungan bagi kedua bentuk usaha; penyedia Takaful juga memerlukan dewan penasihat syariah. Perlindungan asuransi dapat diperoleh langsung dari perusahaan berlisensi atau melalui agen yang terdaftar pada BDCB. Agen boleh mewakili paling banyak tiga penanggung atau penyedia Takaful. Periksa daftar BDCB terkini sebelum membuat kontrak. Dengan penyedia tanpa lisensi, kontrak mungkin tidak dapat ditegakkan dan tidak ada perlindungan BDCB. Asuransi umum mencakup antara lain kendaraan, properti, kelautan, energi, teknik, tanggung jawab, kecelakaan, dan Workmen’s Compensation. Pada 2024, 365,042 polis atau sertifikat General diterbitkan. Kendaraan mencakup BND 90.0 juta atau 42.4 persen premi dan iuran General; asuransi properti BND 28.9 juta, Workmen’s Compensation BND 19.4 juta, Personal Accident BND 16.0 juta, dan asuransi tanggung jawab BND 11.0 juta. Asuransi properti juga sudah mapan dengan 27,181 polis. Nilai pertanggungan, pengecualian, dan penanganan klaim ditentukan kontrak terkait. Produk Life dan Family pada 2024 mencakup Term dengan BND 19.1 juta dan 32,353 polis, Endowment dengan BND 6.0 juta dan 1,134 polis, Whole Life dengan BND 5.0 juta dan 360 polis, asuransi kelompok dengan BND 2.2 juta dan 1,292 polis, serta produk Investment-Linked dengan BND 0.6 juta dan 166 polis. Produk Medical dan Health merupakan produk asuransi di pasar, tetapi pada hakikatnya bukan bagian dari penyediaan layanan kesehatan umum. Secara keseluruhan, ada 257,003 polis atau sertifikat Life dan Family yang masih berlaku. Premi, penilaian kesehatan, nilai pertanggungan, masa tunggu, pembatalan, status polis lunas, dan nilai penebusan bergantung pada kontrak produk. Pada prinsipnya, penggunaan kendaraan bermotor di jalan umum memerlukan polis Third-Party atau jaminan alternatif yang disetujui. Bukti asuransi juga diperlukan saat mengajukan SIM. Pertanggungan menurut undang-undang terutama mencakup kematian dan cedera badan pihak ketiga. Pelanggaran dapat mengakibatkan denda sampai BND 10,000, penjara sampai dua belas bulan, dan pencabutan hak mengemudi sampai dua belas bulan. Dengan tunduk pada persyaratannya, hukum juga melindungi pihak ketiga yang cedera jika terjadi kepailitan atau pembatalan kontrak asuransi. Setelah kecelakaan jalan, para pihak harus bertukar rincian, memotret nomor kendaraan dan kerusakan, serta memberi tahu penanggung lewat hotline. Accident Reporting Centre (ARC) harus diberi tahu dalam 24 jam atau hari kerja berikutnya. Polis mungkin juga mensyaratkan pemberitahuan klaim umum dalam jangka tertentu, misalnya tujuh hari. Dalam kejadian yang melibatkan kematian atau cedera, kerusakan properti pemerintah, atau taksi, bus, maupun transportasi lain berbayar, terdapat pengecualian pada Motor Claims Guidelines biasa; polisi biasanya perlu dihubungi. Polisi juga harus diberi tahu jika terjadi kecelakaan jalan, kematian atau cedera, maupun pencurian. Setelah itu, segera beri tahu penanggung, serahkan polis dan dokumen pendukung, lalu ajukan formulir klaim dengan bukti. Berdasarkan section 27 Workmen’s Compensation Act Cap. 74, pemberi kerja umumnya harus mengasuransikan tanggung jawab terhadap pekerja pada penanggung yang disetujui. Aturan Gazette dapat menyediakan pengecualian atau jaminan alternatif. Pada 2024 tercatat 28,701 polis untuk tujuan ini dengan premi dan iuran BND 19.4 juta. SPK menurut National Retirement Scheme Order 2023 bukan kontrak asuransi, tetapi memberi perlindungan fungsional atas pendapatan masa tua dan tanggungan yang memenuhi syarat. Sistem dimulai pada 15 July 2023. Anggota membayar 8.5 persen gaji ke SPK Member Account; pemberi kerja membayar tarif yang ditetapkan ke SPK Retirement Account bersama. Sejak usia 60, Member Account dapat dicairkan, sementara Retirement Account menyediakan anuitas bulanan. Untuk warga negara dan Penduduk Tetap tanpa kewarganegaraan, tersedia anuitas seumur hidup dengan nilai minimum BND 250. Untuk Penduduk Tetap asing, SPK Basic berlaku sampai 20 tahun atau sampai dana habis, dengan pembayaran minimum BND 500. Manfaat ini tidak menggantikan asuransi jiwa, kecelakaan, atau kesehatan pribadi. Tertanggung harus memberikan informasi lengkap dan benar, terutama mengenai kesehatan, ketentuan kontrak, dan pengecualian. Simpan polis, sertifikat, kuitansi pembayaran, dan dokumen klaim dengan aman, serta laporkan klaim dalam tenggat kontrak. Jika informasi salah, penanggung dapat menolak klaim ganti rugi. Sumber utama yang ditinjau tidak menunjukkan hak umum untuk memindahkan atau mengganti penyedia terkait premi, iuran, perpanjangan, pembatalan, tidak membayar, penebusan, atau pergantian penyedia; akibatnya bergantung pada kontrak. Untuk keluhan, hubungi dahulu Complaints Handling Unit atau Complaints Officer penyedia. Jawaban akhir harus diberikan dalam 30 hari kerja; jika terlambat, penyedia harus memberi alasan tertulis. Jika perkara belum selesai setelah 90 hari kerja, perkara dapat dirujuk menggunakan formulir FCI-01 ke BDCB Financial Consumer Issues. BDCB dapat menyelidiki sampai enam bulan; mediasi melalui Brunei Darussalam Arbitration Centre juga dapat dipertimbangkan. Yurisdiksi pengadilan berbeda: Small Claims sampai BND 10,000, Magistrates’ Court sampai BND 50,000, Intermediate Court sampai BND 300,000, dan High Court mulai BND 50,000. Penipuan atau kegiatan tanpa lisensi dapat dilaporkan kepada Royal Brunei Police Force atau BDCB. Dalam kepailitan, pemegang polis didahulukan daripada kreditur tanpa jaminan biasa berdasarkan section 68 Insurance Order 2006, dengan tunduk pada klaim preferen. Policy Owner’s Protection Fund menurut section 69 melindungi asuransi jiwa dan asuransi yang diwajibkan undang-undang. Pertanggungan penuh berlaku bagi asuransi wajib dan umumnya 90 persen bagi asuransi jiwa; pengecualian serta batas menurut undang-undang tetap berlaku.