Banques à Monaco

L’IMSEE a recensé 25 banques à Monaco en 2025. Elles proposent des comptes de dépôt, des comptes courants, des comptes d’épargne, des cartes de paiement, des services d’espèces, des virements, des prélèvements et des relevés de compte. Certains établissements proposent aussi des services de banque privée, de banque d’affaires et de gestion de patrimoine ; les décisions d’investissement et les risques liés aux placements relèvent principalement du thème Investissement plutôt que de l’accès bancaire courant. L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), en France, assure la supervision prudentielle et l’agrément dans le cadre de l’accord franco-monégasque. L’Autorité monégasque de sécurité financière (AMSF) contrôle la lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et la corruption. La Commission de contrôle des activités financières (CCAF) supervise les activités de marché financier et d’investissement. Elle peut recevoir des réclamations réglementaires contre des professionnels financiers supervisés, mais n’est pas un médiateur de droit privé général pour les litiges bancaires. Une personne physique résidente ou non résidente, ou le représentant autorisé d’une personne morale, peut demander l’ouverture d’un compte. La banque demande normalement une pièce d’identité valide et un justificatif d’adresse, puis procède aux vérifications requises concernant le client. Elle peut notamment demander des informations sur le bénéficiaire effectif, la situation économique, l’origine des fonds, le statut de personne politiquement exposée ou de sanction et les opérations prévues. Les banques doivent surveiller leurs relations avec les clients en continu et peuvent demander des documents actualisés ou signaler des opérations suspectes. Une personne non résidente peut demander à ouvrir un compte à Monaco, mais ce statut ne crée pas un droit général à l’ouverture d’un compte. La procédure locale de droit au compte s’applique lorsqu’un demandeur admissible ne dispose pas d’un compte de dépôt. Elle concerne un ressortissant monégasque, une personne ou une organisation domiciliée à Monaco, une personne qui s’installe à Monaco avec un récépissé, une personne morale en cours de création et certains mandataires chargés du financement des campagnes électorales. Après un refus, la banque doit délivrer gratuitement une attestation écrite. La Direction du Budget et du Trésor peut alors désigner un établissement de crédit ; la procédure prévoit une décision dans les 15 jours ouvrés suivant la réception de documents complets. Les services de base peuvent comprendre la gestion et la clôture du compte, un RIB, des relevés mensuels, des dépôts et retraits d’espèces, le paiement des chèques et virements, les prélèvements, une carte de paiement et jusqu’à deux chèques de banque par mois. Les tarifs de l’établissement désigné ne peuvent pas dépasser ceux facturés à des clients comparables. Toute personne exerçant une activité professionnelle doit détenir, pour chaque activité, un compte de dépôt auprès d’un établissement de crédit établi à Monaco. La même exigence s’applique aux sociétés telles que les SA, SNC, SCS, SCA et SARL. Les frais de tenue de compte, le solde minimum, les frais de carte et de virement ainsi que les intérêts dépendent du contrat bancaire. Il n’existe pas à Monaco de tarif bancaire ou de taux d’épargne unique commun à tous les établissements. L’euro est la monnaie légale de Monaco. La Principauté participe à l’Espace unique de paiements en euros (SEPA) ; les banques peuvent donc effectuer des virements SEPA, des prélèvements SEPA et des paiements par carte. Les chèques ne sont pas des moyens de paiement SEPA, mais peuvent rester proposés comme service bancaire local. Les virements instantanés dépendent de la banque et du corridor de paiement, car le règlement européen de 2024 sur les paiements instantanés ne s’applique généralement pas aux prestataires de services de paiement établis à Monaco. Le RIB est le relevé d’identité bancaire utilisé pour la domiciliation des paiements ; l’IBAN identifie le compte au niveau international et le BIC identifie la banque. La disponibilité des cartes de paiement, des retraits d’espèces et des distributeurs automatiques dépend de la banque émettrice et du contrat de compte. Lorsque la banque propose ce service, les outils en ligne permettent de consulter et gérer à distance les soldes et les opérations. Toutefois, toutes les banques de Monaco ne sont pas tenues d’offrir les mêmes fonctionnalités numériques. Envoyez vos copies de pièces d’identité et les données de votre carte en ligne uniquement par des moyens sécurisés, limitez l’accès aux renseignements du compte et conservez les références des opérations pour faciliter l’examen des paiements contestés. Le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) protège les dépôts admissibles détenus auprès des établissements de crédit établis à Monaco et de certaines succursales de pays tiers. Le plafond standard est de 100 000 EUR par déposant et par établissement de crédit, les comptes détenus auprès du même établissement étant regroupés. L’indemnisation standard est prévue dans un délai de sept jours ouvrés ; certaines situations temporaires peuvent bénéficier d’une protection allant jusqu’à 500 000 EUR selon les règles applicables. La garantie des dépôts ne couvre pas le risque de marché des titres ni celui des produits d’investissement. En cas de problème, contactez votre conseiller ou le service de réclamations de la banque, conformément au contrat de compte et aux conditions générales. Le rôle de surveillance de la CCAF ne remplace pas une action de droit privé et ne garantit pas une indemnisation. Les règles examinées ne prévoient pas de mécanisme général local de médiation de droit privé pour tous les litiges bancaires.