မြန်မာနိုင်ငံတွင် အာမခံ

မြန်မာနိုင်ငံ၏ အာမခံစနစ်သည် အာမခံလုပ်ငန်းဥပဒေ 1996၊ အာမခံလုပ်ငန်းစည်းမျဉ်း 1997၊ မြန်မာ့အာမခံဥပဒေ၊ လူမှုဖူလုံရေးဥပဒေ 2012 နှင့် လူမှုဖူလုံရေးစည်းမျဉ်း 2014 တို့အပေါ် အခြေခံသည်။ အာမခံလုပ်ငန်းကြီးကြပ်ရေးဘုတ်အဖွဲ့ (IBRB) သည် အာမခံကုမ္ပဏီ၊ အာမခံကိုယ်စားလှယ်နှင့် အာမခံပွဲစားတို့ကို လိုင်စင်ထုတ်ပေးကာ ကြီးကြပ်သည်။ ဘဏ္ဍာရေးနှင့် အခွန်ဝန်ကြီးဌာနအောက်ရှိ ဘဏ္ဍာရေးကြီးကြပ်ရေးဦးစီးဌာန (FRD) နှင့် ၎င်း၏ အာမခံလုပ်ငန်းစည်းမျဉ်းနှင့် ကြီးကြပ်ရေးဌာနခွဲက လုပ်ငန်းဆိုင်ရာ ကြီးကြပ်မှုလုပ်ဆောင်သည်။ အာမခံကုမ္ပဏီ၊ ကိုယ်စားလှယ် သို့မဟုတ် ပွဲစားသည် လိုအပ်သောလိုင်စင်မရှိဘဲ လုပ်ကိုင်ခွင့်မရှိပါ။ လိုင်စင်မရှိဘဲ လုပ်ကိုင်ပါက ထောင်ဒဏ် ၅ နှစ်အထိ၊ ဒဏ်ငွေ MMK 500,000 အထိ သို့မဟုတ် နှစ်ရပ်လုံး ချမှတ်ခံရနိုင်သည်။ လိုင်စင်ကို အခြားလုပ်ငန်းရှင်ထံ ရိုးရိုးလွှဲပြောင်း၍မရပါ။ မြန်မာ့အာမခံသည် နိုင်ငံပိုင်အာမခံလုပ်ငန်းဖြစ်ပြီး အသက်နှင့် အသက်မဟုတ်သော အာမခံနှစ်မျိုးစလုံး ပေးသည်။ လိုင်စင်ရပုဂ္ဂလိကပေးသူများက အေးဂျင့် သို့မဟုတ် ပွဲစားများမှတစ်ဆင့် အသက်နှင့် အထွေထွေအာမခံများ ပေးလေ့ရှိသည်။ FRD မှတ်တမ်းအရ 2023 မတ်လတွင် အာမခံကုမ္ပဏီ 27 ခု၊ အတည်ပြုထုတ်ကုန် 40 ခု၊ ကိုယ်စားလှယ်ရုံး 33 ခု၊ ဆုံးရှုံးမှုညှိနှိုင်း/စစ်တမ်းကုမ္ပဏီ 4 ခု၊ လိုင်စင်ရအေးဂျင့် 8,834 ဦးနှင့် ကော်ပိုရိတ်အေးဂျင့် 32 ခု ရှိခဲ့သည်။ ယင်းတို့သည် သမိုင်းဝင်ကိန်းဂဏန်းများဖြစ်ပြီး လက်ရှိဈေးကွက်အခြေအနေကို မသတ်မှတ်ပေးပါ။ FRD ၏ 2023 ဇွန်လ ကုမ္ပဏီစာရင်းတွင် မြန်မာ့အာမခံ၊ KBZ Life၊ AYA Myanmar Life Assurance၊ First National Insurance၊ Global Life၊ AIA Myanmar Life၊ CHUBB Life၊ Dai-ichi Life၊ Manulife၊ Prudential၊ AYA Sompo၊ KBZMS General နှင့် Grand Guardian Tokio Marine တို့ ပါဝင်သည်။ ပရီမီယံမပေးမီ လက်ရှိလိုင်စင်နှင့် ထုတ်ကုန်အခြေအနေကို FRD သို့မဟုတ် IBRB ထံ စစ်ဆေးပါ။ IBRB ၏ Solvency Directive 2/2024 တွင် အာမခံကုမ္ပဏီ၏ တောင်းဆိုမှုနှင့် အကျိုးခံစားခွင့်ပေးနိုင်စွမ်းကို အရင်းအနှီးနှင့် စွန့်စားမှုအနားသတ်ဖြင့် အကဲဖြတ်ပြီး Directive 3/2024 က ပိုင်ဆိုင်မှုရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကို ထိန်းညှိသည်။ ရရှိနိုင်သောထုတ်ကုန်များတွင် အသက်အာမခံ၊ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာမတော်တဆမှုနှင့် ရောဂါအာမခံ၊ ကျန်းမာရေးကာကွယ်မှု၊ မီး၊ ဖောက်ထွင်းမှု၊ သစ္စာဖောက်မှု၊ သယ်ယူပို့ဆောင်နေစဉ်ငွေသား၊ လုံခြုံစွာသိမ်းထားသောငွေသား၊ ပင်လယ်ကုန်စည်နှင့် သင်္ဘောကိုယ်ထည်၊ လေကြောင်း၊ အင်ဂျင်နီယာ၊ ခရီးသွား၊ ရေနံနှင့် ဓာတ်ငွေ့၊ ချေးငွေအာမခံ၊ မော်တော်ယာဉ်အပြည့်အဝနှင့် တာဝန်ယူမှုအာမခံတို့ ပါဝင်သည်။ ပရီမီယံသည် ထုတ်ကုန်၊ အာမခံထားငွေပမာဏ၊ အန္တရာယ်၊ ယာဉ်၊ ကာလနှင့် အာမခံလက်ခံစိစစ်မှုအပေါ် မူတည်သည်။ လိုင်စင်ရပေးသူက သက်ဆိုင်ရာမူဝါဒစည်းကမ်းများ ပေးရပြီး မူဝါဒအားလုံးအတွက် ပရီမီယံ သို့မဟုတ် အကျိုးခံစားခွင့်တစ်မျိုးတည်း မရှိပါ။ ယာဉ်ပိုင်ရှင်များသည် မြန်မာ့အာမခံထံ မဖြစ်မနေလိုအပ်သော ပြင်ပအဖွဲ့တာဝန်ယူမှုအာမခံ ရယူရပြီး မှတ်ပုံတင်ချိန် သို့မဟုတ် သက်တမ်းတိုးချိန်တွင် ပရီမီယံပေးရသည်။ မတော်တဆမှုဖြစ်ပါက သက်ဆိုင်ရာအာဏာပိုင်၊ ရဲတပ်ဖွဲ့နှင့် မြန်မာ့အာမခံကို မနှောင့်နှေးဘဲ အသိပေးရမည်။ ထုတ်ပြန်ထားသော မော်တော်ယာဉ်တောင်းဆိုမှုလုပ်ထုံးလုပ်နည်းအရ စာဖြင့် သို့မဟုတ် ဖုန်းဖြင့် အမြန်ဆုံး၊ အဖြစ်အပျက်ပြီး ၇ ရက်ထက်မကျော်ဘဲ အကြောင်းကြားရသည်။ မြန်မာ့အာမခံခွင့်ပြုချက်မရမီ ယာဉ်ပျက်စီးမှုကို မပြုပြင်ရပါ။ တောင်းဆိုမှုတွင် ယေဘုယျအားဖြင့် တောင်းဆိုမှုပုံစံ၊ ယာဉ်နှင့် မတော်တဆမှုအသေးစိတ်၊ သက်ဆိုင်ပါက ဆေးဘက် သို့မဟုတ် တရားဝင်အစီရင်ခံစာများ လိုအပ်သည်။ မြန်မာ့အာမခံက ပြင်ပအဖွဲ့သေဆုံးမှုအတွက် MMK 3,000,000 နှင့် အပြည့်အဝယာဉ်အာမခံအတွက် ဖြစ်ရပ်တစ်ခုလျှင် MMK 50,000,000 အများဆုံးပမာဏ ဖော်ပြထားသည်။ ဖော်ပြထားသော အနည်းဆုံးအပြည့်အဝယာဉ်အာမခံပရီမီယံနှုန်းမှာ ပုဂ္ဂလိကယာဉ်အတွက် အာမခံထားငွေ၏ 1.072%၊ စီးပွားရေးယာဉ်အတွက် 1.734% ဖြစ်ပြီး 3၊ 6၊ 9 သို့မဟုတ် 12 လကာလများ ရှိသည်။ လက်ရှိဈေးနှုန်းနှင့် စည်းကမ်းကို အာမခံကုမ္ပဏီထံ အတည်ပြုပါ။ နယ်စပ်ဖြတ်ကျော် ပြင်ပအဖွဲ့အာမခံကို တမူး၊ မြဝတီ၊ တာချီလိတ်နှင့် မူဆယ်တွင် မြန်မာ့အာမခံက ဝင်ရောက်ချိန်မှ ထွက်ခွာချိန်အထိ ၁ လ သက်တမ်းဖြင့် ပေးနိုင်ပြီး ယာဉ်ပိုင်ရှင်စာအုပ်၊ ဘီးခွန်စာရွက်နှင့် တရားဝင်ယာဉ်မောင်းလိုင်စင်ကဲ့သို့ စာရွက်စာတမ်းများ လိုအပ်နိုင်သည်။ နိုင်ငံပိုင်ပစ္စည်း၊ အများပြည်သူအသက် သို့မဟုတ် ပစ္စည်း၊ သို့မဟုတ် ပတ်ဝန်းကျင်ကို ထိခိုက်စေနိုင်သော လုပ်ငန်းနှင့် အဖွဲ့အစည်းအချို့သည် မြန်မာ့အာမခံထံ မဖြစ်မနေအထွေထွေတာဝန်ယူမှုအာမခံ ရယူရသည်။ မည်သည့်ကဏ္ဍနှင့် အတိုင်းအတာအတွက် လိုအပ်သည်ကို ဝန်ကြီးဌာနက သတ်မှတ်သည်။ အခြားလုပ်ငန်းတာဝန်ယူမှု၊ ပစ္စည်းဥစ္စာနှင့် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာမူဝါဒများသည် အန္တရာယ်နှင့် စာချုပ်အပေါ်မူတည်သည်။ အလုပ်သမားဝန်ကြီးဌာနအောက်ရှိ လူမှုဖူလုံရေးဘုတ်အဖွဲ့ (SSB) သည် ဥပဒေအရ အကျုံးဝင်သော လုပ်ငန်းဌာနများနှင့် အလုပ်သမားများအတွက် လူမှုအာမခံကို စီမံသည်။ အကျုံးဝင်သည့်နေရာများတွင် ကုမ္ပဏီ၊ ဆိုင်နှင့် ကုန်သွယ်ရေးလုပ်ငန်း၊ သယ်ယူပို့ဆောင်ရေး၊ အနည်းဆုံး ၁ နှစ် လုပ်ကိုင်သော ဆောက်လုပ်ရေးလုပ်ငန်း၊ နိုင်ငံခြား သို့မဟုတ် နိုင်ငံသားရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုလုပ်ငန်း၊ သတ္တုတူးဖော်ရေးနှင့် ကျောက်မျက်၊ ရေနံနှင့် သဘာဝဓာတ်ငွေ့၊ ဆိပ်ကမ်း၊ ကုန်တင်ကုန်ချနှင့် အလုပ်သမားဝန်ကြီးဌာနအောက်ရှိ လုပ်ငန်းတို့ ပါဝင်သည်။ ခြွင်းချက်များတွင် ရာသီလိုက်စိုက်ပျိုးရေးနှင့် ငါးဖမ်းအလုပ်အချို့၊ အကျိုးအမြတ်မယူသောအဖွဲ့အစည်း၊ ၃ လမပြည့်မီ လည်ပတ်သောလုပ်ငန်း၊ မိသားစုဝင်များသာ လုပ်သောလုပ်ငန်း၊ စီးပွားရေးမဟုတ်သော အိမ်တွင်းဝန်ဆောင်မှုနှင့် အလွတ်၊ အချိန်ပိုင်း သို့မဟုတ် နေ့စားအလုပ်အချို့ ပါဝင်သည်။ အလုပ်ရှင်သည် သက်ဆိုင်ရာ မြို့နယ်လူမှုဖူလုံရေးရုံးတွင် မှတ်ပုံတင်ရသည်။ မှတ်ပုံတင်ခြင်း သို့မဟုတ် အလုပ်ခန့်ပြီးနောက် အလုပ်ရှင်သည် ယေဘုယျအားဖြင့် အလုပ်သမားအသစ်၊ ဆေးလက်မှတ်နှင့် Form-2 ကို ၁၀ ရက်အတွင်း တင်သွင်းရသည်။ ပြောင်းရွှေ့မှု၊ အလုပ်ထွက်မှု၊ အငြိမ်းစားယူမှုနှင့် သေဆုံးမှုတို့ကိုလည်း ၁၀ ရက်အတွင်း သတင်းပို့ရသည်။ အလုပ်ရှင်က လုပ်ငန်းကို မှတ်ပုံမတင်ထားပါက သို့မဟုတ် မှားယွင်းသတင်းပေးထားပါက အလုပ်သမားက SSB ကို တိုက်ရိုက်ဆက်သွယ်နိုင်သည်။ SSB က ဆေးကုသမှုနှင့် ဖျားနာမှုငွေကြေးအကျိုးခံစားခွင့်၊ မီးဖွားကုသမှုနှင့် ငွေကြေးအကျိုးခံစားခွင့်၊ အငြိမ်းစားပြီးနောက် ဆေးကုသမှု၊ အသုဘစရိတ်၊ မိသားစုအကူအညီ၊ မသန်စွမ်းမှု၊ ပင်စင်၊ ကျန်ရစ်သူအကျိုးခံစားခွင့်၊ အလုပ်ခွင်ထိခိုက်မှုကာကွယ်မှုနှင့် ဥပဒေအရ အလုပ်လက်မဲ့အာမခံတို့ ပေးသည်။ အလုပ်လက်မဲ့အကျိုးခံစားခွင့် လက်ရှိအကောင်အထည်ဖော်မှုကို အားကိုးမီ SSB ထံ အတည်ပြုသင့်သည်။ အကျုံးမဝင်သောလုပ်ငန်း၊ လုပ်ငန်းဌာနမရှိသူ၊ ကျောင်းသား၊ အိမ်အကူ၊ ပြည်ပအလုပ်သမား၊ ပုဂ္ဂလိက သို့မဟုတ် စုပေါင်းလုပ်ငန်း၊ ပညာရှင်နှင့် လယ်သမားတို့အတွက် ဒေသခံ SSB ရုံးနှင့် ဆေးဘက်လိုအပ်ချက်များအရ ဆန္ဒအလျောက်မှတ်ပုံတင်နိုင်သည်။ ထည့်ဝင်ငွေများကို ပုံမှန်အားဖြင့် လစဉ်ပေးရသည်။ စည်းမျဉ်းများတွင် ဥပမာအားဖြင့် ပထမအကြိမ်စာရင်းသွင်းစဉ် အသက် ၆၀ အောက်သူများအတွက် ကျန်းမာရေးနှင့် လူမှုစောင့်ရှောက်မှု ထည့်ဝင်ငွေ အလုပ်ရှင် 2%၊ အလုပ်သမား 2%၊ အသက် ၆၀ မှစ၍ တစ်ဦးလျှင် 2.5%၊ မသန်စွမ်းမှု၊ ပင်စင်နှင့် ကျန်ရစ်သူအတွက် တစ်ဦးလျှင် 3%၊ အလုပ်လက်မဲ့အတွက် တစ်ဦးလျှင် 1%၊ အလုပ်သမားအိမ်ရာရန်ပုံငွေ အနည်းဆုံး 25% နှင့် အလုပ်ခွင်ထိခိုက်မှုအတွက် အလုပ်ရှင် 1%၊ ထပ်တလဲလဲအန္တရာယ်ရှိပါက 1.5% အထိ ပါဝင်သည်။ အချို့နှုန်းထားများသည် သက်ဆိုင်ရာဝန်ကြီးဌာနကြေညာချက် ထုတ်မှသာ အသက်ဝင်သည်။ SSB ပေါ်တယ်တွင် 2026 စက်တင်ဘာ 10 ရက်နေ့၌ မှတ်ပုံတင်ထားသည့် လုပ်ငန်းဌာန 35,532 ခုနှင့် အာမခံထားသည့် အလုပ်သမား 1,342,671 ဦး ဖော်ပြထားသော်လည်း ယင်းကိန်းဂဏန်းများသည် ပြောင်းလဲနိုင်သည်။ ပုဂ္ဂလိကအာမခံတောင်းဆိုမှုများသည် မူဝါဒစည်းကမ်းအတိုင်း ဆောင်ရွက်ပြီး ပုံမှန်အားဖြင့် အချိန်မီအသိပေးခြင်း၊ တောင်းဆိုမှုပုံစံ၊ သက်သေများနှင့် အာမခံကုမ္ပဏီလိုအပ်သည့် စစ်တမ်း၊ ခွင့်ပြုချက် သို့မဟုတ် ဆေးဘက်အစီရင်ခံစာတို့ လိုအပ်သည်။ SSB အကျိုးခံစားခွင့်အတွက် သက်ဆိုင်ရာ မြို့နယ်လူမှုဖူလုံရေးရုံးသို့ အကျိုးခံစားခွင့်အလိုက် စာရွက်စာတမ်း၊ ဆေးဘက်သက်သေ၊ အလုပ်ရှင်မှတ်တမ်းတို့ တင်ပြရသည်။ လိမ်လည်သော မော်တော်ယာဉ်ပြင်ပအဖွဲ့တောင်းဆိုမှုများသည် ရာဇဝတ်မှုဆိုင်ရာ အကျိုးဆက်ဖြစ်စေနိုင်သည်။ ပုဂ္ဂလိကအာမခံကို သက်တမ်းတိုးခြင်း၊ ထောက်ခံစာပြင်ဆင်ခြင်း၊ အကျိုးခံစားခွင့်ရသူပြောင်းခြင်း၊ အခပေးအခြေအနေပြောင်းခြင်း၊ ပြန်လည်အပ်နှံခြင်း သို့မဟုတ် ရပ်စဲခြင်းတို့ကို မူဝါဒနှင့် ထုတ်ကုန်စည်းမျဉ်းခွင့်ပြုသည့်အခါမှသာ ပြုလုပ်နိုင်သည်။ မူဝါဒအားလုံးအတွက် သက်ဆိုင်သည့် ယေဘုယျစိတ်ပြောင်းကာလကို မြန်မာနိုင်ငံတွင် အရင်းအမြစ်ဖြင့် အတည်မပြုနိုင်ပါ။ အလုပ်အကိုင်ပြောင်းလဲသည့်အခါ SSB ကာကွယ်မှုသည် အချို့အခြေအနေများတွင် ဆက်လက်နိုင်ပြီး ဆန္ဒအလျောက်ဆက်လက်ပါဝင်နိုင်သည်။ သက်ဆိုင်ရာလုပ်ထုံးလုပ်နည်းကို ဒေသခံ SSB ရုံးက အတည်ပြုရမည်။